To „najważniejsza decyzja dotycząca przejścia na emeryturę”, mówi jeden z ekspertów

Gdy ludzie przygotowują się do przejścia na emeryturę, należy wziąć pod uwagę wiele kwestii, ale według jednego z ekspertów jedna jest najważniejsza.

„To, gdzie mieszkasz, może być prawdopodobnie najważniejszą decyzją, jaką podejmiesz, ze względu na różnice w podatkach w różnych stanach”, powiedział założyciel i dyrektor generalny Silvur, Rhian Horgan, w rozmowie z Yahoo Finance Live (wideo powyżej), oferując porady osobom zbliżającym się do emerytury, jak powinni planować naprzód.

Druga ważna decyzja, o której ludzie powinni pomyśleć? Opieka zdrowotna.

„Zważywszy, że przeciętny emeryt wydaje ponad 5,000 dolarów rocznie na koszty opieki zdrowotnej i emerytury, jest to coś, na co naprawdę trzeba zaplanować” — powiedział Horgan. „Myślę więc, że dla wielu emerytów, gdy liczby te stają się dla nich coraz bardziej jasne, podejmują znacznie bardziej proaktywny krok i dodają koszty opieki zdrowotnej na emeryturze do swoich budżetów”.

Horgan udzieliła jeszcze trzech wskazówek, jak więcej oszczędzać na emeryturę w 2023 r., zwłaszcza po burzliwych giełdach w 2022 r. Oto, co miała do powiedzenia.

Wiedz, na czym stoisz dzisiaj

Trudno jest wiedzieć, dokąd musisz się udać, jeśli nie wiesz, gdzie są twoje oszczędności dzisiaj.

„Zaktualizuj saldo konta. Ponownie, jeśli pracujesz na liczbach z zeszłego roku, prawdopodobnie nie są one poprawne. Zaktualizuj więc liczby” – powiedział Horgan.

Na przykład ci, którzy przestali patrzeć na swoje 401 (k) lub inne salda kont emerytalnych po fatalnych pierwszych trzech kwartałach ubiegłego roku, mogą być lekko zaskoczeni, widząc, że ich salda odbiły się nieco w ostatnim kwartale roku. Na przykład S&P 500 odbił się o 7% w czwartym kwartale po spadku o 25% w ciągu poprzednich trzech kwartałów.

Zrozum swoje wydatki

Oprócz obliczania sald na rachunkach bieżących, Horgan powiedział Yahoo Finance Live, że konsumenci powinni również śledzić swoje wydatki. Podczas gdy inflacja spadł do 6.5% w grudniu, nadal może mieć wpływ na miesięczne budżety użytkowników.

„Kiedy aktualizujesz swoje liczby, pomyśl nie tylko o aktualizacji swoich oszczędności finansowych, ale także o wydatkach. Wydatki polegają na upewnieniu się, że rozumiesz, w jaki sposób środowisko inflacyjne wpływa na twoje miesięczne wydatki i to, jakie będą w przyszłości” – powiedział Horgan.

Historia jest kontynuowana

Podlicz swoje dochody emerytalne

Pracownicy nie powinni zapominać o dodaniu oczekiwanych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych do innych źródeł dochodów emerytalnych, aby uzyskać jasny obraz tego, czego mogą się spodziewać na emeryturze. ostatnie wzrost kosztów życia do Ubezpieczeń Społecznych powinno pomóc zwiększyć ostateczny dochód ludzi na emeryturze.

„Pomyślałbym też o dochodach emerytalnych, załatwieniu czeku, aby zobaczyć, jak wygląda twój dochód emerytalny. W ubiegłym roku Ubezpieczenia Społeczne zwiększyły koszty utrzymania o około 8.7%. Jest więc prawdopodobne, że przewidywany dochód emerytalny jest w rzeczywistości wyższy niż podczas ostatniego sprawdzania” – powiedział Horgan.

Pomimo obaw, że ludzie mogą nie mieć wystarczających oszczędności na emeryturę, Horgan powiedział, że nigdy nie jest za późno, aby zacząć inwestować, aby oszczędzać na przyszłość.

„Myślę, że kiedy konsumenci rozpoczynają rok, kluczową rzeczą do przemyślenia jest to, że większość konsumentów ma czas po swojej stronie. Inwestowanie jest w tej chwili naprawdę krytyczne” – powiedział Horgan.

Inwestowanie na emeryturę to długa gra, podkreśliła, więc zapomnij o codziennych wahaniach rynkowych.

„Większość emerytów naprawdę myśli o inwestowaniu przez 10, 20, 30 lat” – powiedział Horgan. „Nie chodzi o idealne wyczucie rynku, ale o zastanowienie się nad zaangażowaniem kapitału w ciągu najbliższych kilku kwartałów”.

Ella Vincent jest reporterką finansów osobistych w Yahoo Finance. Śledź ją na Twitterze @bookgirlchicago

Kliknij tutaj, aby uzyskać najnowsze wiadomości dotyczące finansów osobistych, które pomogą Ci w inwestowaniu, spłacie zadłużenia, kupnie domu, emeryturze i nie tylko

Przeczytaj najnowsze informacje finansowe i biznesowe z Yahoo Finance

Pobierz aplikację Yahoo Finance dla Apple or Android

Śledź Yahoo Finance na Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, YouTube