„To bardzo niesprawiedliwe”. Mam 73 lata i pracowałem w pełnym wymiarze godzin w edukacji. Przez 17 lat spóźniłem się tylko z jedną spłatą moich pożyczek studenckich. Nadal jestem winien 12 XNUMX $. Możesz pomóc?

Pytanie: mam 73 lata. Wziąłem kredyt studencki w 1999 r. i skonsolidowałem go w 2004 r. Dokonałem tylko jednej spóźnionej spłaty w ciągu 17 lat, które spłaciłem. Od ukończenia studiów w 2001 r. do emerytury w 2014 r. pracowałem na pełny etat na dwóch uczelniach publicznych. Po złożeniu wniosku o umorzenie pożyczki zostałem poinformowany, że wpłaty dokonane przed 2007 r. się nie liczą. Płatności, które dokonałem na emeryturze, nie liczą się. Mam saldo w wysokości 12,000 17 $. Wydaje się to bardzo niesprawiedliwe po XNUMX latach braku brakujących płatności i tylko jednej spóźnionej płatności. Czy masz jakieś rady?

Zmagasz się z pożyczką studencką lub innym długiem? E-mail [email chroniony].

Odpowiedź: „Możesz pozornie robić wszystko dobrze – pracować w służbie publicznej i dokonywać płatności – i nadal nie otrzymać przebaczenia z powodu biurokracji nieodłącznie związanej z systemem” – mówi Anna Helhoski, ekspert ds. Kredytów studenckich NerdWallet. Dla tych, którzy nie są zaznajomieni, program wybaczania pożyczek na usługi publiczne (PSLF) wybacza pozostałe saldo pożyczek bezpośrednich po dokonaniu 120 kwalifikujących się miesięcznych płatności w ramach kwalifikującego się planu spłat, ale nawet sam Departament Edukacji zauważa, że ​​ten program miał wady: Program umorzenia pożyczki na usługi publiczne (PSLF) jest ważną - ale w dużej mierze niezrealizowaną - obietnicą umorzenia długów w celu wsparcia nauczycieli, pielęgniarek, strażaków i innych osób służących ich społecznościom poprzez ciężką pracę, która jest niezbędna do sukcesu naszego kraju "- pisze. . 

Jednak „w tej chwili istnieją poprawki mające na celu naprawienie niektórych niedociągnięć programu” — mówi Helhoski. Rzeczywiście, w październiku departament ogłosił szereg zmian, które mogą pomóc kredytobiorcom. Oto podsumowanie: Zaoferujemy ograniczone czasowo zwolnienie, aby pożyczkobiorcy-studenci mogli liczyć płatności ze wszystkich federalnych programów pożyczkowych lub planów spłat w kierunku przebaczenia. Obejmuje to rodzaje pożyczek i plany płatności, które wcześniej nie kwalifikowały się. Będziemy wykorzystywać możliwości automatyzacji kwalifikowalności PSLF, dać pożyczkobiorcom sposób na poprawienie błędów i ułatwić członkom wojska uzyskanie kredytu na przebaczenie podczas służby. Przeczytaj więcej tutaj.

Skontaktuj się z federalnym serwisem pożyczkowym i ponownie wyjaśnij swoją sytuację, radzi Andrew Pentis, certyfikowany doradca ds. Kredytów studenckich i ekspert ds. Finansów edukacyjnych w Student Loan Hero. Pamiętaj jednak, że niestety może się zdarzyć, że Twoje pozostałe saldo nie zostanie usunięte. „To dlatego, że nadal możesz otrzymać kredyt tylko za płatności dokonane po 2007 roku i nadal musisz osiągnąć próg 120 płatności. Kolejną osobistą przeszkodą jest dokonywanie płatności na emeryturze i niepracowanie w pełnym wymiarze godzin. Te płatności nadal nie wliczałyby się do wymogu płatności 120 dla PSLF ”- mówi Pentis. 

Zwykle, aby spłacić dług w ramach umorzenia pożyczki na usługi publiczne, musisz dokonywać płatności co miesiąc przez okres około 10 lat, pracując w pełnym wymiarze godzin dla kwalifikującego się pracodawcy świadczącego usługi publiczne, takiego jak rząd lub uniwersytet publiczny . „Istnieje mnóstwo zastrzeżeń w tym procesie, które mogą prowadzić do niekwalifikowalności. Na przykład musisz mieć pożyczkę bezpośrednią, co oznacza, że ​​zwykle musisz skonsolidować wiele pożyczek w jedną pożyczkę, a wszystkie płatności dokonane przed konsolidacją nie kwalifikują się do PSLF. Musisz także zapisać się na spłatę opartą na dochodach, co spowoduje zresetowanie harmonogramu płatności, co oznacza, że ​​wszystkie płatności dokonane przed rejestracją nie kwalifikują się do PSLF ”- mówi Helhoski. Należy pamiętać, że niektóre zasady kwalifikowanego planu spłat zostały tymczasowo zawieszone, ponieważ rząd wyjaśnia tutaj: „Teraz, przez ograniczony czas, pożyczkobiorcy mogą otrzymać kredyt za poprzednie okresy spłaty, które w innym przypadku nie kwalifikowałyby się do PSLF”. Zobacz szczegóły tutaj.

Tak zwane tymczasowe umorzenie pożyczki na usługi publiczne przeszło w ramach federalnego planu wydatków z marca 2018 r. i obejmowało pulę w wysokości 350 mln USD dla pożyczkobiorców, którzy w przeciwnym razie spełnili warunki PSLF, ale zostali omyłkowo zapisani do niewłaściwego planu spłaty. Jak omówiono powyżej, niedawno wprowadzono tymczasowe zwolnienie, aby ułatwić liczenie wcześniej niekwalifikowalnych płatności. „Oznacza to, że pożyczkobiorcy mogą liczyć na spłatę pożyczki w ramach PSLF, nawet jeśli zostały dokonane na niewłaściwym rodzaju pożyczki, zostały wcześniej skonsolidowane, dokonane w niewłaściwym planie spłaty, spóźnione lub wstrzymane, gdy pożyczkobiorca był w czynnej służbie w wojsko – mówi Helhoski. W takim przypadku warto zadzwonić do emitenta i sprawdzić, czy możesz się zakwalifikować. 

Co więcej, Helhoski mówi, że pożyczkobiorcy mogą skonsolidować swoje kredyty studenckie za pośrednictwem federalnej strony pomocy dla studentów i przesłać formularz PSLF. Jeśli wszystkie twoje płatności w wysokości 12,000 2022 USD nie zostały skonsolidowane, możesz połączyć wiele pożyczek federalnych w jedną pożyczkę i chociaż może to obniżyć twoje płatności, kwota odsetek wzrośnie. „Ale jest dostępny tylko przez ograniczony czas — do końca października XNUMX r.”, mówi Helhoski. 

Don Grant, certyfikowany doradca finansowy w Fortis Advisors, zaleca przygotowanie e-maila do Federal Loan Servicing z prośbą do Departamentu Edukacji o ponowne rozpatrzenie Twojego uprawnienia do umorzenia pożyczki na cele publiczne. „W e-mailu podaj to samo nazwisko, pod którym złożyłeś wniosek PSLF, oraz datę urodzenia i wyślij go na adres [email chroniony]– mówi Grant.

Chociaż program PSLF miał wiele problemów, Grant mówi: „Zachęcałbym ją do ponownego złożenia wniosku i trzymania się go. Zgłoszono, że odmówiono wielu kwalifikującym się pożyczkobiorcom, ale wprowadzono zmiany i ulepszenia, które miały na celu oczyszczenie większej liczby wnioskodawców i zapewnienie redukcji zadłużenia.

*Pytania zostały zredagowane ze względu na zwięzłość i przejrzystość.