Ten doradca założył finansową organizację non-profit, aby wzmocnić pozycję kobiet

Stacy Francis nigdy nie planowała zostać doradcą finansowym, zwłaszcza dla kobiet w trakcie rozwodu. Jednak szczera rozmowa z babcią zmieniła trajektorię jej kariery. 

Jej babcia Myra była ofiarą przemocy ze strony małżonków i przed śmiercią przyznała się, że pozostaje w małżeństwie, ponieważ czuła się „uwięziona finansowo”.

„To właśnie skłoniło mnie do zajęcia się tą dziedziną” – powiedział Francis, założyciel Roztropne Panie, organizacji non-profit świadczącej bezpłatne porady finansowe i edukację dla kobiet, wraz ze swoją firmą doradczą Franciszka Finansowego w Nowym Jorku.

„To naprawdę mój list miłosny do babci” – powiedziała.

Francis, certyfikowany doradca finansowy i członek CNBC Rada Doradcza, założyła Savvy Ladies w 2003 roku poprzez warsztaty w swoim nowojorskim mieszkaniu.

Obecnie ta organizacja non-profit oferuje bezpłatne wirtualne porady na terenie całego kraju, niezależnie od dochodów, za pośrednictwem: infolinia finansowa która łączy kobiety z doradcą pro bono.

Chociaż istnieją organizacje poświęcony kobietom żyjącym w ubóstwieFrancis widzi ograniczone możliwości dla osób o umiarkowanych dochodach lub majątku, takich jak kobiety rozpoczynające pierwszą pracę, rozwodzące się lub poszukujące porady jako samotna matka. 

„Istnieje ogromna liczba kobiet, które desperacko potrzebują tej porady finansowej” – powiedziała.

Judy Herbst, dyrektor wykonawcza organizacji, powiedziała, że ​​w 600 r. Savvy Ladies skontaktowała się z doradcami ponad 2022 kobiet, a tylko w kwietniu skontaktowały się z nimi 174 osoby.

Według Herbsta prawie połowa deklaruje dochody mniejsze niż 74,000 60 dolarów rocznie, a XNUMX% twierdzi, że jest jedynym członkiem gospodarstwa domowego.

Herbst powiedział, że podstawowa grupa rozmówców po czterdziestce i starszych zdaje sobie sprawę ze znaczenia budowania bogactwa. „Przechodzą od zarządzania długiem i rozwodu do pytania: «Jak inwestować?»” – powiedziała.

Savvy Ladies współpracuje także z innymi organizacjami non-profit, aby współorganizować wydarzenia, takie jak warsztaty z edukacji finansowej, powiedziała.

Według Herbsta infolinia Savvy Ladies odpowiada na wiele pytań związanych z pieniędzmi, ale zapytania dotyczące inwestowania są powszechne, szczególnie wśród kobiet po czterdziestce i starszych.

„Nasze portfele muszą ciężej pracować” – stwierdziła Francis, wyjaśniając, dlaczego kobiety żyją dłużej i wydają więcej na wydatki medyczne, ale zazwyczaj rozpoczynają emeryturę z mniejszym budżetem.

Rzeczywiście, średni dochód kobiet w wieku 65 lat i starszych wyniósł 47,244 2016 dolarów w XNUMX r., włączając zarobki, dochody emerytalne, ubezpieczenie społeczne i majątek, zgodnie z badaniem Raport 2020 z Krajowego Instytutu Zabezpieczeń Emerytalnych. Jednak w przypadku mężczyzn w wieku 65 lat i starszych kwota ta wyniosła 57,144 XNUMX dolarów.    

Aktywa kobiet muszą wystarczyć na wiek 95 lat, co może wymagać wyższych zwrotów, jeśli zaczynają od mniejszych środków – dodała. Jednak zmienność często powoduje większy niepokój u kobiet z mniejszym doświadczeniem.

Francis namawia kobiety, aby „zaangażowały się w inwestowanie”, aby zbudować pewność siebie, niezależnie od tego, czy chodzi o współpracę z doradcą lub organizacjami takimi jak Savvy Ladies, uczęszczanie na kursy czy czytanie książek.  

„Inwestowanie dla kobiet to nie przyjemność, to konieczność” – stwierdziła. „Stawka dla kobiet jest wyższa”. 

Savvy Ladies doradzała także początkującym kobietom-przedsiębiorcom, które opuściły korporacyjną Amerykę, aby założyć firmę, oraz obecnym właścicielom, którzy z trudem wiązali koniec z końcem, powiedział Francis, który zna wyzwania związane z zakładaniem firmy od zera.

Początkujący przedsiębiorcy muszą przygotować się finansowo, zaczynając od dwóch oddzielnych funduszy awaryjnych – oszczędności osobistych i poduszki dla biznesu, o czym zwykle się zapomina – dodała.

Odchodząc od stałej wypłaty, kobiety potrzebują sposobu na zastąpienie swoich zarobków, stwierdziła Francis, na przykład zaoszczędzenia od sześciu do 12 miesięcy na kosztach życia, stworzenia strumienia dochodów z inwestycji, wycofania portfela lub wcześniejszego pobierania składek na ubezpieczenie społeczne, powiedziała. 

„Najważniejsze jest upewnienie się, że to, co robisz, jest zrównoważone” – powiedział Francis. „I żebyś nie pozostawał w tyle finansowo”.

Francis sugeruje ustalenie harmonogramu uzyskiwania określonego dochodu, który sprawdzał się w przypadku jej firmy. Na przykład możesz zezwolić na wypłaty z portfela przez „x” lat przed uzupełnieniem tych środków, powiedziała.

Inne kobiety mogą rozpocząć działalność gospodarczą równolegle z pracą w korporacji. „Rozbudują ten biznes” – powiedziała, wyjaśniając, w jaki sposób może to wypełnić różnicę w zarobkach pracownika i właściciela.