Trzecia co do wielkości upadłość banku w historii USA

W piątek, Bank podpisu klienci wystraszeni przez nagły upadek z Silicon Valley Bank wycofał ponad 10 miliardów dolarów depozytów, powiedział członek zarządu CNBC.

Ten napływ depozytów szybko doprowadził do trzeciego co do wielkości upadek banku w historii USA. Regulatory ogłosił późną niedzielę, że podpis był przejmowany w celu ochrony swoich deponentów i stabilności amerykańskiego systemu finansowego.

Nagły ruch zszokował kierownictwo Signature Bank, nowojorskiej instytucji silnie powiązanej z branżą nieruchomości i prawniczą, powiedział członek zarządu i były kongresman Barneya Franka. Podpis miał 40 oddziałów, aktywa o wartości 110.36 mld USD i depozyty o wartości 88.59 mld USD na koniec 2022 r., zgodnie z raportem regulacyjnym.

„Nie mieliśmy żadnych oznak problemów, dopóki nie otrzymaliśmy depozytu w późny piątek, co było czystą zarazą ze strony SVB” – powiedział Frank w wywiadzie telefonicznym dla CNBC.

Problemy amerykańskich banków z ekspozycją na tzw najbardziej pienisty klasy aktywów pandemii — start-upy kryptograficzne i technologiczne — zagotowały się w zeszłym tygodniu wraz z upadkiem kryptowalutowy Silvergate Bank. Chociaż upadek tej firmy był od dawna oczekiwany, pomógł on wywołać panikę wokół banków z wysokim poziomem nieubezpieczonych depozytów. Inwestorzy i założyciele venture capital osuszony ich konta w Silicon Valley Bank w czwartek, co doprowadziło do zajęcia konta w piątek w południe.

Doprowadziło to do nacisku na Signature, Pierwsza Republika i inne nazwiska pod koniec zeszłego tygodnia w obawie, że nieubezpieczone depozyty mogą zostać zablokowane lub stracić na wartości, z których każda może być śmiertelna dla startupów.  

Bank Podpisów był założony w 2001 jako bardziej przyjazna dla biznesu alternatywa dla dużych banków. Rozszerzył swoją działalność na zachodnie wybrzeże, a następnie w 2018 roku otworzył się na branżę kryptograficzną, co pomogło przyspieszyć wzrost depozytów w ostatnich latach. Bank stworzył całodobową sieć płatności dla klientów kryptograficznych i miał 24 miliarda dolarów depozytów od klientów związanych z aktywami cyfrowymi.

Ale gdy fale paniki rozprzestrzeniły się pod koniec zeszłego tygodnia, klienci Signature przenieśli depozyty do większych banków, w tym JPMorgan Chase i Citigroup— powiedział Franek.

Według Franka, kierownictwo Signature zbadało „wszystkie możliwości”, aby wzmocnić swoją sytuację, w tym znalezienie większego kapitału i zbadanie zainteresowania potencjalnych nabywców. Powiedział, że odpływ depozytów zwolnił do niedzieli, a kierownictwo wierzyło, że ustabilizowało sytuację.

Zamiast tego, najwyżsi menedżerowie Signature zostali usunięci w trybie doraźnym i bank został zamknięty w niedzielę. Regulatorzy prowadzą teraz proces sprzedaży banku, gwarantując jednocześnie klientom dostęp do depozytów i depozytów usługa będzie kontynuowana nieprzerwanie.

Posunięcie to wzbudziło pewne zdziwienie wśród obserwatorów. W tym samym niedzielnym ogłoszeniu, w którym zidentyfikowano SVB i Signature Bank jako zagrożenia dla stabilności finansowej, organy nadzoru ogłosiły nowe instrumenty mające na celu wzmocnienie zaufania do innych banków w kraju.

Kolejny bank, który był pod presją w ostatnich dniach, Pierwsza Republika Deklarowana że miał ponad 70 miliardów dolarów niewykorzystanych funduszy z Rezerwy Federalnej i JPMorgan Chase.

Ze swojej strony Barney, który pomagał w opracowaniu przełomowej ustawy Dodda-Franka po kryzysie finansowym w 2008 roku, powiedział, że „nie ma prawdziwego obiektywnego powodu”, dla którego Signature musiało zostać przejęte.

„Myślę, że częścią tego, co się stało, było to, że organy regulacyjne chciały wysłać bardzo silny komunikat anty-kryptograficzny” – powiedział Frank. „Staliśmy się chłopcem z plakatu, ponieważ nie było niewypłacalności opartej na podstawach”.