Według ankiety przeprowadzonej przez Capital One w sierpniu 2022 r. prawie połowa Amerykanów nie wie, jakie jest ich obecne oprocentowanie konta oszczędnościowego. A to może oznaczać, że tracisz część reszty. Rzeczywiście, podczas gdy przeciętne konto oszczędnościowe nadal przynosi kiepską rentowność, niektóre wysokodochodowe konta oszczędnościowe płacą więcej niż przez dekadę (pomyśl o 3% -4% lub więcej). (Możesz zobaczyć najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)
„Wraz ze wzrostem stóp procentowych, najbardziej konkurencyjne konta oszczędnościowe oferują rentowność ostatnio widzianą w 2009 roku i nadal rosną”, mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. Oto wykaz rachunków oszczędnościowych płacących w tym miesiącu ponad 4%. To powiedziawszy, średnie stawki są nadal niskie, co omówimy poniżej, a także zalety i wady MMA, kont oszczędnościowych i płyt CD.
Dzisiejsze stopy oszczędności
Poniżej przedstawiamy najnowsze średnie stawki rachunków oszczędnościowych i płyt CD, zgodnie z danymi z Bankrate opublikowanymi 17 stycznia, a następnie rozmawiamy z ekspertami o tym, ile powinieneś oszczędzać (tak, nawet w tym środowisku o wysokiej inflacji), gdzie umieścić pieniądze i więcej.
Konto | Średnia stawka płacona |
1 rok CD | 2.35% |
2 rok CD | 2.45% |
3 rok CD | 2.63% |
4 rok CD | 2.55% |
5 rok CD | 2.74% |
6-miesięczna płyta CD | 1.83% |
9-miesięczna płyta CD | 2.46% |
Konto rynku pieniężnego | 0.35% |
Oszczędności 10 tys | 0.22% |
Oszczędności 25 tys | 0.47% |
Oszczędności 50 tys | 0.47% |
Wysokodochodowe konta oszczędnościowe | 0.83% |
Ile potrzebujesz oszczędności?
Nie ma dokładnej liczby, ale profesjonaliści zalecają przechowywanie od 3 do 12 miesięcy niezbędnego dochodu w funduszu awaryjnym, a czynniki takie jak wiek, stan cywilny i kariera odgrywają rolę w dokładnej kwocie potrzebnych oszczędności awaryjnych. „Pary małżeńskie, które wciąż pracują zawodowo, chcą oszczędzać od 3 do 6 miesięcy, ale prawdopodobnie bliżej 6, jeśli dochód jest krzywy”, mówi certyfikowany planista finansowy Curtis Crossland z Suttle Crossland Wealth Advisors. Chociaż niektórzy mogą uważać to za przesadę, niektórzy eksperci zalecają posiadanie 12-miesięcznych oszczędności awaryjnych. „Może to być właściwe tylko wtedy, gdy chcesz zmienić karierę i spodziewasz się bezrobocia przez kilka miesięcy”, mówi Alvin Carlos, certyfikowany planista finansowy w District Capital Management.
Oprócz funduszu awaryjnego możesz również chcieć mieć dodatkowe konta, na których oszczędzasz na cele krótkoterminowe, takie jak zakup domu w ciągu najbliższych 6 miesięcy lub wyjazd na wakacje w najbliższej przyszłości.
Gdzie wpłacać pieniądze: Konto oszczędnościowe, MMA vs CD
Eksperci jednogłośnie zgadzają się, że pieniądze z funduszu awaryjnego należy przechowywać w bezpiecznym miejscu, takim jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe, konto rynku pieniężnego lub płyta CD.
Istnieje wiele zalet kont oszczędnościowych, ale największe to elastyczność, łatwość oszczędzania, zarabianie na oprocentowaniu i pewność, że Twoje pieniądze są chronione. Posiadanie pieniędzy na wysokodochodowych rachunkach oszczędnościowych może mieć jednak również wady, takie jak limity wypłat, które wiążą się z opłatami, gdy przekroczysz liczbę wypłat w ciągu miesiąca. Na dłuższą metę konta te nie są idealne, ponieważ nie płacą tak dużych odsetek, jak inne pojazdy oszczędnościowe.
Inwestorzy niechętni ryzyku lub każdy, kto chce zainwestować pieniądze tylko na krótką metę, powinni rozważyć CD, ponieważ mogą one być przydatne pod względem ochrony kapitału, a jednocześnie pozwalają zarobić trochę odsetek. Rzeczywiście, płyty CD zazwyczaj oferują lepsze oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, ale ważne jest, aby pamiętać, że wpłacanie pieniędzy na płytę CD ma sens tylko wtedy, gdy można ją tam przechowywać do momentu osiągnięcia terminu zapadalności, który zwykle trwa od kilku miesięcy i pięć lat — w przeciwnym razie grozi ci wysoka kara. Płyta CD jest często jedną z najlepszych taktyk oszczędzania, jeśli oszczędzasz z myślą o konkretnym celu, ponieważ masz gwarancję zwrotu.
Konta rynku pieniężnego (MMA) to konta oszczędnościowe, które mają możliwość obciążania i wypisywania czeków, a także wyższe stopy procentowe niż tradycyjne konta oszczędnościowe. MMA często mają wyższe minimalne wymagania dotyczące salda i zwykle mają niższe oprocentowanie w porównaniu z wysokodochodowymi kontami oszczędnościowymi, ale jeśli możliwość wydawania pieniędzy bezpośrednio z konta oszczędnościowego jest dla Ciebie ważna, MMA oferuje przyzwoite stawki z elastycznością pisania czeków lub za pomocą karty debetowej dołączonej do konta.
Co warto wiedzieć przed otwarciem konta MMA lub konta oszczędnościowego lub zakupem płyty CD
Przed otwarciem konta oszczędnościowego upewnij się, że masz ochronę federalnego ubezpieczenia depozytów, że jesteś w stanie spełnić wszelkie wymagania dotyczące salda, aby uniknąć jakichkolwiek miesięcznych opłat i że możesz łatwo wpłacać i wypłacać pieniądze z konta w razie potrzeby. „Często połączenie konta z kontem czekowym w obecnym banku lub unii kredytowej jest łatwym sposobem na przenoszenie pieniędzy tam iz powrotem”, mówi McBride. (Zobacz najwyższe stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)
Zanim otrzymasz płytę CD, upewnij się, że rozumiesz warunki wpłaty i że nie masz możliwości dotknięcia swoich pieniędzy przez określony czas, na który się zgodziłeś. Rozsądnie jest również zapoznać się z opłatą karną za wcześniejszą wypłatę na wypadek, gdybyś musiał wypłacić środki, zanim płyta CD dojrzeje.
Przed otwarciem MMA upewnij się, że jesteś w stanie spełnić wymagania dotyczące minimalnego salda i porównaj oprocentowanie z tradycyjnym kontem oszczędnościowym i wysokodochodowym kontem oszczędnościowym, aby upewnić się, że uzyskasz najwyższy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki.
Przyszłość stóp oszczędności
Bez kryształowej kuli nie można powiedzieć, dokąd pójdą stopy procentowe, ale ponieważ na horyzoncie mogą pojawić się kolejne podwyżki stóp, oszczędzający mogą spodziewać się poprawy zwrotów z kont oszczędnościowych i płyt CD, szczególnie w bankach internetowych, mniejszych bankach społecznościowych i kasach oszczędnościowo-kredytowych . „Perspektywy kolejnych podwyżek stóp procentowych są obiecujące dla oszczędzających, zwłaszcza w momencie, gdy zaczynamy obserwować cofanie się inflacji” – mówi McBride.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Źródło: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo