„Kontynuują wspinaczkę”. Wiele kont oszczędnościowych płaci obecnie ponad 4%. Czy nadszedł czas, aby porzucić swój obecny bank?

Pomimo tego, że Fed wielokrotnie podnosił stopy procentowe w ciągu ostatniego roku, większość instytucji finansowych nadal płaci marne kwoty na swoich rachunkach oszczędnościowych. Ale są bardzo godne uwagi wyjątki, które zdaniem profesjonalistów warto teraz zobaczyć. „Najlepsze, dostępne w kraju konta oszczędnościowe płacą ponad 4%, a banki wciąż są w trybie zwiększania wypłat. Konta te są nie tylko dostępne w całym kraju, ale wiele kont przynoszących ponad 4% nie wymaga minimalnego depozytu, więc są dosłownie dostępne dla każdego” – mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. (Możesz zobaczyć najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)

Amerykanie nie widzieli takich zysków od prawie 15 lat, profesjonaliści mówią: „Wraz ze wzrostem stóp procentowych, najbardziej konkurencyjne konta oszczędnościowe oferują dochodowość ostatnio widzianą w 2009 roku i nadal rosną”, mówi McBride. To powiedziawszy, przeciętny bank nie płaci dużo, jak pokazujemy poniżej.

Najnowsze stawki oszczędności

Poniżej najnowsze średnie stawki na kontach oszczędnościowych, według danych Bankrate z 8 lutego.

Ile potrzebujesz oszczędności?

Nie ma magicznej liczby, ale profesjonaliści na ogół zalecają trzymanie od 3 do 12 miesięcy niezbędnego dochodu w funduszu awaryjnym. Czynniki takie jak wiek, stan cywilny i kariera mają wpływ na to, ile dokładnie oszczędności potrzebujesz. Oto co według Dave'a Ramseya i Suze Orman powinieneś mieć w swoim funduszu ratunkowym.

Jeśli chodzi o to, gdzie umieścić te pieniądze, McBride mówi: „wysokodochodowe konto oszczędnościowe jest idealnym miejscem na twój fundusz awaryjny – dostępne, ale na tyle daleko poza zasięgiem, że nie masz ochoty napadać na niego w celu uznaniowych wydatków”. Możesz zobaczyć najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.

Oprócz funduszu awaryjnego możesz również chcieć mieć dodatkowe konta, na których oszczędzasz na cele krótkoterminowe, takie jak zakup domu w ciągu najbliższych 6 miesięcy lub wyjazd na wakacje w najbliższej przyszłości. I oczywiście będziesz chciał oszczędzać i inwestować na emeryturę.

Gdzie umieścić pieniądze: Konto oszczędnościowe a MMA

Eksperci na ogół zgadzają się, że pieniądze z funduszu awaryjnego należy przechowywać w bezpiecznym miejscu, takim jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe lub konto rynku pieniężnego.

Korzyści z kont oszczędnościowych jest mnóstwo, ale niektóre z największych obejmują elastyczność, łatwość oszczędzania, zarabianie odsetek i pewność, że twoje pieniądze są chronione. Posiadanie pieniędzy na wysokodochodowych rachunkach oszczędnościowych może mieć również wady, takie jak opłaty, gdy przekroczysz maksymalną liczbę wypłat w miesiącu. Na dłuższą metę te konta nie są idealne dla wszystkich twoich oszczędności, ponieważ nie płacą tak dużych odsetek, jak niektóre inne pojazdy i inwestycje. 

Innym typem konta do rozważenia jest konto rynku pieniężnego (MMA); są to konta oszczędnościowe, które mają możliwości debetowania i wypisywania czeków, którym towarzyszy wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe. MMA często mają wyższe minimalne wymagania dotyczące salda i zwykle mają niższe stopy procentowe w porównaniu z wysokodochodowymi kontami oszczędnościowymi. Ale jeśli możliwość wydawania pieniędzy bezpośrednio z konta oszczędnościowego jest dla Ciebie ważna, MMA oferuje przyzwoite stawki z możliwością wypisywania czeków lub korzystania z karty debetowej dołączonej do konta.

Co warto wiedzieć przed otwarciem konta MMA lub konta oszczędnościowego 

Przed otwarciem konta oszczędnościowego upewnij się, że masz ochronę federalnego ubezpieczenia depozytów, że jesteś w stanie spełnić wszelkie wymagania dotyczące salda, aby uniknąć jakichkolwiek miesięcznych opłat oraz że możesz łatwo wpłacać i wypłacać pieniądze z konta w razie potrzeby. „Często połączenie konta z kontem czekowym w obecnym banku lub unii kredytowej jest łatwym sposobem na przenoszenie pieniędzy tam iz powrotem”, mówi McBride. (Możesz zobaczyć najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)

Przed otwarciem MMA upewnij się, że jesteś w stanie spełnić wymagania dotyczące minimalnego salda. Powinieneś także porównać oprocentowanie z tradycyjnym kontem oszczędnościowym i wysokodochodowym kontem oszczędnościowym, aby upewnić się, że uzyskasz najwyższy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki.

McBride zaleca również przeczytanie drobnego druku i zwrócenie uwagi na wszelkie ograniczenia salda dotyczące uzyskiwania wyższych zysków, wszelkie wymagania dotyczące wpłat bezpośrednich lub miesięcznych transakcji w celu uzyskania tego zysku oraz wszelkie ograniczenia geograficzne lub wymagania dotyczące członkostwa.