„Wszyscy obiecują pomoc”, ale żaden doradca finansowy nie oferuje tego, czego potrzebuję. Mam dwa konta 401ks, Roth i nieruchomości i chcę mieć jednorazowy plan samodzielnego zarządzania moimi pieniędzmi. Możesz pomóc?

Pytanie: Przeprowadziłem wiele badań, aby znaleźć powiernika, ale wniosek jest taki, że nie znalazłem jeszcze ani jednego doradcy, czy to osoby fizycznej, czy firmy, który udzieliłby Ci porady za zryczałtowaną opłatę. Wszyscy obiecują, że ci pomogą, kiedy z nimi porozmawiasz, ale kiedy przychodzi do mnie, czego tak naprawdę chcę, ponownie zaprzeczają i chcą po prostu zarządzać twoimi pieniędzmi i inwestować je dla ciebie.

Mam dwa konta 401K, konta Roth, konta podlegające opodatkowaniu, a także prywatne inwestycje w nieruchomości komercyjne. Chcę tylko, żeby ktoś rzucił okiem na wszystko, co mam i całościowo przedstawił ogólną strategię dywersyfikacji i inwestycji, którą będę mógł sam wdrożyć. Osoba ta wykorzystałaby całe swoje doświadczenie i wiedzę na temat kont/aktywów podlegających opodatkowaniu, niepodlegających opodatkowaniu, odroczonych aktywów, a także innych rodzajów inwestycji, aby zapewnić mi najlepszą alokację, tak jakby wszystkie były jednym kontem. Możesz pomóc? (Czytelnicy, możesz skorzystać z tego narzędzia, aby znaleźć tutaj doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? Napisz do [email chroniony].

Odpowiedź: Z pewnością masz rację co do tego, jak trudno jest znaleźć odpowiedniego doradcę finansowego. Jak zauważa Grace Yung, certyfikowana planistka finansowa i doradca ds. majątku w Midtown Financial Group: znalezienie dobrego doradcy finansowego jest jak znalezienie dobrego lekarza — nie tylko trzeba z nim współpracować na poziomie osobistym, ale także potrzebować kogoś, kto wykwalifikowany w swoim rzemiośle, rozumie, czego potrzebujesz i komunikuje się na tym samym poziomie co Ty. 

W Twoim przypadku oznacza to dodatkowy poziom złożoności, ponieważ znalezienie doradcy, który pracuje za stawkę godzinową, a nie pobiera, powiedzmy, procent od zarządzanych aktywów, może stanowić wyzwanie. Jednym z miejsc, od których warto zacząć, jest Garrett Planning Network, mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. „Mogą wskazać Ci właściwy kierunek, aby znaleźć powiernika, który pobierze opłatę godzinową za jednorazową konsultację” – mówi McBride. 

Może również pomóc zrozumieć, jak może działać planowanie finansowe. Yung wskazuje, że ogólnie rzecz biorąc, zaangażowanie w zakresie planowania finansowego składa się z kilku części: planowanie finansowe, wdrażanie i ciągłe monitorowanie. „Wielu specjalistów CFP wykonuje wszystkie powyższe czynności, ale wygląda na to, że interesuje Cię tylko część dotycząca planowania finansowego. Istnieją CFP, których można zatrudnić na podstawie stawki godzinowej lub ryczałtu w celu opracowania kompleksowego planu finansowego” – mówi Yung. Yung twierdzi, że w zależności od złożoności mogą one kosztować średnio od 3,000 do 6,000 dolarów. „Powodem tego jest to, że stworzenie odpowiedniego planu może zająć co najmniej 10 godzin. Plany generowane na tym poziomie są zwykle inicjowane umową o zaangażowanie i powinny obejmować migawkę bazową, ogólną alokację aktywów, scenariusze z ogólnymi zaleceniami i etapy działań z pisemnym podsumowaniem” – mówi Yung. Jeśli chodzi o konkretne zalecenia dotyczące inwestowania w strategie, Yung twierdzi, że zwykle wypełnia się je osobno. (Czytelnicy, możesz skorzystać z tego narzędzia, aby znaleźć tutaj doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)

Kiedy już zidentyfikujesz kilka osób, które wydają się pasować, przeprowadź z nimi wywiad, aby upewnić się, że rzeczywiście otrzymują stałą stawkę. „Niektóre firmy pobierają stałą opłatę w formie wynagrodzenia za bieżące doradztwo, inne oferują stawki godzinowe w oparciu o projekt. Krajobraz doradztwa finansowego zmienia się w miarę jak na rynek wchodzi coraz więcej doradców stosujących nowoczesne podejście do planowania. Jest to powolna transformacja, ale zastąpi dotychczasowy model zarządzania aktywami skoncentrowany na doradcach i przeniesie nas do modelu przyszłości prawdziwie skoncentrowanego na kliencie” – mówi Brent Weiss, współzałożyciel platformy finansowej ze stałą opłatą firma planistyczna Facet Wealth.