Poszczególne stany różnią się znacznie pod względem opodatkowania dochodów emerytalnych, dlatego lokalizacja jest ważnym czynnikiem w planowaniu finansowym emerytury. Niektóre stany nie nakładają na stany dochodów żadnych dochodów emerytalnych, podczas gdy inne opodatkowują wypłaty IRA i 401(k), wypłaty emerytur, a nawet składki na ubezpieczenie społeczne, takie jak zwykły dochód. Podatki dochodowe to jednak tylko część historii, ponieważ niektóre stany z niskimi lub zerowymi podatkami dochodowymi mają wysokie podatki od nieruchomości, sprzedaży i inne podatki. Rozważ współpracę z doradca finansowy kiedy planujesz przejść na emeryturę, aby uniknąć niepotrzebnych podatków.
Podstawy podatku dochodowego od emerytury
Większość dochodów emerytalnych może podlegać federalnym podatkom dochodowym. To obejmuje Plusy opieki socjalnej, wypłaty i wypłaty emerytalne z planów IRA i 401(k). Wyjątkiem są dystrybucje z Roth IRA i Roth 401 (k) plany. Federalne podatki dochodowe od składek Rotha są płacone przed dokonaniem składek. Te składki, jak również wszelkie zyski z inwestycji, mogą zostać wypłacone bez federalnego podatku dochodowego po pięciu latach, jeśli osiągnąłeś wiek 59 1/2.
Sytuacja jest bardziej złożona, jeśli chodzi o sposób opodatkowania Twoich dochodów przez stany. Wiele stanów w ogóle nie ma podatku dochodowego, więc wszystkie dochody emerytalne, a także inne dochody, są wolne od podatku. Większość stanów wyraźnie wyłącza świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych z opodatkowania. Niektóre inne zwalniają również dystrybucje kont emerytalnych i emerytury. Większość z nich stosuje różne podejścia do opodatkowania dochodów emerytalnych.
Teraz, gdy masz już dobrą podstawową wiedzę o tym, jak podatki emerytalne działają na poziomie stanowym, przejdźmy do stanów, które w ogóle Cię nie opodatkowują.
Państwa, które nie opodatkowują dochodów emerytalnych
Osiem stanów ma brak państwowego podatku dochodowego. Tych ośmiu – Alaska, Floryda, Nevada, Południowa Dakota, Tennessee, Teksas, Waszyngton i Wyoming – nie opodatkowuje pensji, pensji, dywidend, odsetek ani żadnego innego dochodu.
Brak stanowego podatku dochodowego oznacza, że stany te nie opodatkowują również świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych, wypłat emerytur i wypłat z kont emerytalnych. Nawet dochód z papierów wartościowych przechowywanych na nieemerytalnych rachunkach maklerskich jest wolny od jakiegokolwiek stanowego podatku dochodowego w tych stanach. Oznacza to, że emeryci w tych stanach nie martwią się płaceniem stanowych podatków dochodowych od dochodów z dowolnego źródła.
Inny stan, New Hampshire, nie ma państwowego podatku dochodowego od wynagrodzeń, wypłat z konta emerytalnego lub wypłat emerytur. Ale New Hampshire obecnie opodatkowuje dywidendy i odsetki, które prawdopodobnie będą źródłem dochodu dla niektórych emerytów posiadających aktywa poza rachunkami emerytalnymi.
Pozostałe stany stosują różne podejścia do opodatkowania dochodów emerytalnych. Niektórzy opodatkowują wszystkie dochody emerytalne, w tym ubezpieczenie społeczne. Inne zwalniają z Ubezpieczeń Społecznych, ale źródła podatków, takie jak emerytury i dochody z konta emerytalnego, jeśli dochód emerytów przekracza określony limit. Ale następujące stany nie nakładają żadnego podatku na dochody emerytalne.
11 stanów, które nie opodatkowują dochodu emerytalnego 1. Alaska Brak państwowego podatku dochodowego 2. Floryda Brak państwowego podatku dochodowego 3. Illinois Zwolnione z dochodu emerytalnego, w tym ubezpieczenie społeczne, emerytura, IRA, 401(k) 4. Mississippi Zwolnione z dochodu emerytalnego, w tym ubezpieczenie społeczne, emerytura, IRA, 401(k) 5. Nevada Brak państwowego podatku dochodowego 6. Pensylwania Zwolnione z dochodu emerytalnego, w tym ubezpieczenie społeczne, emerytura, IRA, 401(k) 7. Południowa Dakota Brak państwowego podatku dochodowego 8. Tennessee Brak państwowego podatku dochodowego 9. Texas Brak państwowego podatku dochodowego 10. Waszyngton Brak państwowego podatku dochodowego 11. Wyoming Brak stanowego podatku dochodowego
Stany z małymi wymaganiami podatkowymi w zakresie podatku emerytalnego
Niektóre stany, które nie pojawiają się na tej liście, które w ogóle nie opodatkowują dochodów emerytalnych, nadal są stosunkowo hojne, jeśli chodzi o uwolnienie emerytów od podatku. Na przykład, nie opodatkowuje świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych, a także umożliwia potrącenie 65,000 XNUMX USD na osobę z innych rodzajów dochodów emerytalnych.
Także w Pensylwania wszystkie świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych i IRA oraz dochód 401(k) są zwolnione. A stan Keystone nie nakłada podatku dochodowego od wypłat emerytur dla osób powyżej 60 roku życia. Oczywiście stanowe opodatkowanie dochodów emerytalnych jest nieco skomplikowane. Jedną z największych różnic między stanami jest różnorodność limitów dochodu, które kwalifikują się do zwolnień.
Ponadto ruchomym celem jest stanowe opodatkowanie świadczeń emerytalnych. Stanowe przepisy podatkowe zmieniają się z biegiem czasu. Na przykład 5% podatek od dywidend i odsetek w New Hampshire ma zostać wycofany do stycznia 2027 r. Do tego czasu stawka podatku od dywidend i odsetek w New Hampshire spada co roku, aż osiągnie zero.
Podsumowanie
Jedenaście stanów nie pobiera podatków dochodowych od dochodów emerytalnych z jakiegokolwiek źródła. Inne oferują emerytom rezydentom różne stopnie zwolnień z opodatkowania Ubezpieczeń Społecznych, dystrybucji kont emerytalnych, wypłat emerytur i innych rodzajów dochodów emerytalnych. Niektóre zwolnienia są na tyle hojne, że wielu emerytów w tych stanach nie będzie płacić podatku dochodowego. Szczegóły, takie jak dochód emeryta, mają znaczenie i różnią się w zależności od stanu, dlatego przed przeprowadzką ważne jest, aby skontaktować się ze stanowym urzędem skarbowym, aby zaoszczędzić na podatkach.
Wskazówki dotyczące emerytury
Doradca finansowy może pomóc zrównoważyć podatek i inne względy związane z wyborem miejsca na emeryturę. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Planowanie bezpiecznej i wygodnej emerytury to coś więcej niż unikanie wszystkich podatków państwowych od dochodów emerytalnych. Stany mogą nie opodatkowywać dochodów emerytalnych, ale w przeciwnym razie mają wysokie podatki. Przeczytaj więcej o podatki emerytalne.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Post 11 stanów, które nie opodatkowują dochodów emerytalnych pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html