Oto 10 głównych rynków mieszkaniowych, które właśnie odnotowały największe spadki kapitału własnego

Ponieważ ceny domów rosły w ostatnich latach, właściciele domów cieszyli się rekordowym poziomem możliwego do wykorzystania kapitału własnego, czyli kwoty, za którą właściciel może pożyczyć pieniądze, zachowując 20% udziałów. Ale to wszystko się zmienia, gdy ceny domów zaczynają spadać, a w lipcu odnotowano największy spadek cen domów od 2011 r., zgodnie z danymi z rynku nieruchomości i analizami firmy Black Knight z najnowszego Mortgage Monitor. (Zobacz najniższe stawki oprocentowania kapitału własnego domu, do których możesz się kwalifikować tutaj.)

Rzeczywiście, podczas gdy kapitał możliwy do namierzenia osiągnął kolejny rekordowy poziom w drugim kwartale roku, wydaje się, że jego wzrost osiągnął szczyt. „Podczas gdy możliwy do pozyskania kapitał własny posiadaczy kredytów hipotecznych wzrósł o 25% w stosunku do ubiegłego roku, aby osiągnąć kolejny rekordowy poziom w II kwartale, zauważyliśmy, że kapitał własny osiągnął szczyt w maju i prześledziliśmy spadek, który rozpoczął się w czerwcu, zanim uległ eskalacji w lipcu”, mówi Ben Graboske, prezes Black Knight Data & Analytics. „Kapitał namacalny spadł teraz o 2% w ciągu ostatnich dwóch miesięcy, co oznacza, że ​​w trzecim kwartale prawdopodobnie nastąpi pierwszy kwartalny spadek tego kapitału od 5 r.”

Na niektórych rynkach ten spadek możliwego do wykorzystania kapitału własnego jest szczególnie dotkliwy, jak ujawniły dane Black Knight. Pięć z najbardziej bogatych w akcje rynków Zachodniego Wybrzeża odnotowało spadek kapitału możliwego do wykorzystania o 10% do 20% od kwietnia do lipca. Oto, jak duże były spadki kapitału możliwego do wykorzystania na 10 najbardziej bogatych w akcje rynkach:

• San José, -20%

• Seattle, -18%

• San Diego, -14%

• San Francisco, -14%

• Los Angeles, -10%

• Waszyngton, -4%

• Chicago, 6%

• Dallas, 6%

• Nowy Jork, 8%

• Miami, 8%

Tymczasem wśród 50 najbardziej bogatych w akcje rynków, oto, co stało się z możliwym do wykorzystania kapitałem własnym:

• San José, -20%

• Seattle, -18%

• Oxnard, Kalifornia -14%

• San Francisco, -14%

• San Diego, -14%

• Denver, -12%

• Sacramento, -12%

• Santa Cruz, -11%

• Riverside, Kalifornia, -11%

• Los Angeles, -10%

Jednym z głównych powodów spadku kapitału własnego jest oczywiście spadek cen domów. Ale jest również prawdopodobne, że rosnące stopy procentowe są odpowiedzialne za to, ile kapitału jest wycofywane, ponieważ rosnące stopy zmieniają sposób, w jaki właściciele domów wykorzystują swój kapitał. Właściciele domów korzystali wcześniej z niższych stawek, aby wykupić HELOC, a kredyty pod zastaw domów wzrosły o prawie 30% kwartał w stosunku do kwartału, co stanowi największy wolumen od prawie 12 lat.

Co wziąć pod uwagę, jeśli myślisz o wyjęciu HELOC

HELOC są zwykle znacznie tańszym sposobem pożyczania pieniędzy niż karty kredytowe lub pożyczki osobiste, szczególnie dla właścicieli domów ze znacznym kapitałem własnym w swoich domach. Mogą też być dobrą opcją dla kredytobiorców, którzy chcą skonsolidować wysoko oprocentowany dług lub sfinansować projekty remontowe. Ale ważne jest, aby uporządkować swoje finanse, jak najwyższą zdolność kredytową i rozejrzeć się za stawkami. Zobacz najniższe stawki oprocentowania kapitału własnego domu, do których możesz się kwalifikować tutaj.

Ważne jest również, aby zrozumieć, jak działają HELOC. Składają się one z dwuczęściowej struktury, która zazwyczaj składa się z 10-letniego okresu wypłaty i 20-letniego okresu spłaty, co razem daje 30-letni okres. W okresie losowania pożyczkobiorca może wypłacić tyle lub za mało pieniędzy, ile chce. Ale po rozpoczęciu okresu spłaty pieniędzy nie można już wypłacić, a pożyczkobiorca oprócz odsetek zaczyna spłacać kapitał.

Ponieważ HELOC są oparte na wartości kapitału własnego, jaki ktoś ma w swoim domu, kwota pieniędzy, do której kwalifikuje się pożyczkobiorca, będzie się różnić. Pamiętaj, że HELOCS mają zwykle zmienne stawki, które mogą początkowo być niskie, ale mogą wzrosnąć, jeśli stopy wzrosną. A ponieważ używasz swojego domu jako zabezpieczenia, aby zaciągnąć taką pożyczkę, ryzykujesz utratę domu, jeśli nie będziesz w stanie dokonać zaplanowanych płatności.