Te 4 śródroczne strategie podatkowe mogą odciąć przyszłoroczny rachunek z IRS

Rozpoczynając nową pracę, wypełniasz Formularz W-4, obejmujące kwoty potrącane przez twojego pracodawcę z twoich wypłat z tytułu podatków federalnych. 

Ale musisz ponownie przeanalizować te potrącenia, zwłaszcza w przypadku poważnych zmian życiowych, takich jak małżeństwo, posiadanie dzieci lub założenie dodatkowej firmy.

Możesz użyć Estymator potrącenia podatku IRS aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze, lub przeprowadzić prognozy z doradcą w bardziej złożonych sytuacjach. 

A jeśli spodziewasz się niedoboru, masz wystarczająco dużo czasu dostosować potrącenie podatku u źródła or dokonać szacunkowych płatności za trzeci lub czwarty kwartał, powiedział Guarino.

Jeśli w Twoim budżecie jest miejsce na wahania, możesz rozważyć zwiększenie oszczędności emerytalnych przed opodatkowaniem, co zmniejsza skorygowany dochód brutto. 

„Jeśli możesz, teraz jest na to świetny czas zwiększyć składki 401(k).”- powiedział Christopher Lyman, CFP z Newtown w Pensylwanii z Allied Financial Advisors.

Możesz schować 20,500 401 $ na Twoje XNUMX (k) na rok 2022, z dodatkowymi 6,500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Niezależnie od celu oszczędnościowego może być łatwiej go osiągnąć, podnosząc teraz swoje odroczenia.

Przy spadkach giełdowych od początku roku jest szansa na zaoszczędzenie na tzw Konwersje na indywidualne konta emerytalne Roth.

Oto jak to działa: Po dokonaniu niepodlegających odliczeniu składek na IRA przed opodatkowaniem, możesz zamienić fundusze na Roth IRA. Podczas gdy posunięcie to przyspiesza wzrost wolny od podatku, kompromis polega na płaceniu z góry opłat od składek i zarobków. 

Jednak spadek na rynku może być świetnym momentem na zapłacenie podatków od aktywów, które chcesz przekonwertować, powiedział Lyman.

Załóżmy na przykład, że zainwestowałeś 100,000 75,000 USD w konto IRA przed opodatkowaniem, a teraz jest ono warte 75,000 100,000 USD. Możesz zaoszczędzić na podatkach, ponieważ przeliczysz XNUMX XNUMX USD zamiast pierwotnych XNUMX XNUMX USD.

Oczywiście będziesz potrzebować planu na pokrycie tych opłat, a zwiększenie dochodów może mieć inne konsekwencje podatkowe, takie jak wyższe przyszłe Składki Medicare Część B. 

Inną okazją, gdy giełda spada, jest pobieranie strat podatkowychlub wykorzystywanie strat do kompensowania zysków, powiedział Devin Pope, CFP i partner w Albion Financial Group w Salt Lake City.

„Robimy to teraz dla naszych klientów” – powiedział.

Możesz sprzedać spadające aktywa z rachunku maklerskiego i wykorzystać te straty do zmniejszenia innych zysków. A gdy straty przekroczą zyski, możesz odjąć do 3,000 USD rocznie od regularnych dochodów.

Musisz jednak uważać na „regułę sprzedaży prania”, która Cię powstrzymuje kupno „zasadniczo identycznego” składnika aktywów 30 dni przed lub po sprzedaży.