Te 3 banki oferują teraz 5% na kontach czekowych i oszczędnościowych

Minęła ponad dekada, odkąd stopy oszczędności były tak wysokie. Co najmniej trzy banki lub spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe reklamują obecnie wysokodochodowe rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe z 5% roczną stopą procentową lub RRSO — choć w niektórych przypadkach może być lepiej, jeśli oprocentowanie jest nieco niższe (wiele banków płaci w górę). 4%) z mniejszą liczbą obręczy do przeskoczenia.

„Ponieważ niestabilność rynku trwa, a inflacja pozostaje uporczywie podwyższona, wyższe zyski na rachunkach depozytowych stanowią potencjalną ochronę przed niestabilnością finansową” — mówi Ryan Burke, dyrektor generalny Invest w M1. (Należy pamiętać, że depozyty czekowe i oszczędnościowe do 250,000 XNUMX USD w bankach są generalnie ubezpieczone przez FDIC (szczegóły tutaj), a w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych przez NCUA (szczegóły tutaj)).

Specjaliści od pieniędzy twierdzą, że znalezienie odpowiedniego konta może oznaczać różnicę setek, a nawet tysięcy dolarów, które każdego roku pozostają na stole. A w porównaniu ze średnią krajową stopa zwrotu na niektórych rachunkach bankowych może być znacząca: zgodnie z danymi rządowymi średnie krajowe konto oszczędnościowe ma RRSO na poziomie 0.35%. Aby uzyskać zwrot ponad 14-krotność tej kwoty, wystarczy spojrzeć na te trzy banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, z których wszystkie są ubezpieczone przez FDIC (dla banków) lub NCUA (spółdzielcze kasy pożyczkowe); szczegółowe informacje na temat tych limitów dla kont znajdują się tutaj.

• Consumers Credit Union, bezpłatne sprawdzanie nagród: 5.00% RRSO
  • Salda do 10,000 30,000 $ kwalifikują się do jednej z najwyższych dostępnych stawek na dzisiejszym rynku wysokodochodowych oszczędności dzięki temu wysokodochodowemu kontu czekowemu od Consumers Credit Union. Tym, co odróżnia to konto od wielu wysokodochodowych kont oszczędnościowych, jest dostęp do 5,000 XNUMX bankomatów i XNUMX XNUMX wspólnych oddziałów w całym kraju. Wypisuj nieograniczone czeki i korzystaj z funkcji online.

• Konto oszczędnościowe Varo: 5.00% RRSO
  • Dokonaj wymaganych 1,000 USD w formie depozytów elektronicznych na swoją wypłatę, emeryturę lub świadczenia rządowe od swojego pracodawcy lub agencji rządowej, zakończ miesiąc z dodatnim saldem zarówno na koncie Varo Bank, jak i na koncie oszczędnościowym, a kwalifikujesz się. Ale pamiętaj, aby przeczytać szczegóły: salda, które nie spełniają wymagań, oraz te powyżej 5,000 $ zarabiają tylko 3% RRSO. Ten bank to F

• Centier Bank, Połącz oszczędności: 5.00% RRSO
  • Połącz swoje konto czekowe i oszczędnościowe, aby kwalifikować się do tej stopy oszczędności. Pamiętaj tylko, aby dokonać minimalnej wpłaty i postępować zgodnie z instrukcjami drobnym drukiem. 

Kluczowe kwestie

W jaki sposób niektóre banki są w stanie zaoferować RRSO niespotykane od lat 1990.? Melissa Weisz, doradca majątkowy i współpracownik w RegentAtlantic Wealth, mówi, że to naprawdę jedyne narzędzie, jakie niektóre banki mają w swoim arsenale, aby zwabić nowych klientów do różnych linii produktów.

„Online banki oszczędnościowe przyciągają klientów, oferując wyższe oprocentowanie”, mówi Weisz, dodając, że depozyty w bankach takich jak Ally, który obecnie oferuje 3.40% RRSO, są główną bramą do jego „możliwości cyfrowych konsumentów”. Podczas gdy tradycyjne banki mogą nie oferować stawek dostępnych w internetowych bankach oszczędnościowych, „mogą oferować szerszą gamę osobistych usług i relacji w lokalnych oddziałach”, mówi.

Oczywiście różnica między kontem oszczędnościowym w tradycyjnym banku a oprocentowaniem dostępnym w banku internetowym jest znacząca. Jeśli miałbyś zachować maksymalne saldo w wysokości 10,000 5 USD wymagane do 500% RRSO na koncie Consumers Credit Union Free Rewards Checking, na koniec pierwszego roku zarobiłbyś 1.36 USD. Chociaż może się to wydawać nominalne, porównaj to ze średnią RRSO wynoszącą 68%, a to wynosi zaledwie 5,000 USD. Za minimum 5 USD z kontem oszczędnościowym Varo roczne zarobki przy 250% RRSO wynoszą XNUMX USD. 

Ponieważ banki zazwyczaj nie mają wielu innych sposobów na przyciągnięcie klientów, poza pakietami bonusowymi i stabilnością, dyrektor generalny MaxMyInterest, Gary Zimmerman, mówi, że skupienie procesu wyboru nowego konta oszczędnościowego na oferowanej stopie procentowej jest dobrą strategią. To oczywiście „o ile bank jest ubezpieczony przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów”, mówi. Sprawdzając, czy bank, z którego korzystasz, jest wspierany przez FDIC, Twoje oszczędności są również ubezpieczone na pierwsze 250,000 XNUMX USD. 

Innym kluczowym czynnikiem, mówi Zimmerman, jest płynność. „Wiele banków oferujących wysokie stawki wstępne ogranicza kwotę, którą możesz wpłacić lub wypłacić”, wyjaśnia, dodając wysokie stawki promowane przez wiele banków, „dotyczy tylko pierwszych kilku tysięcy dolarów depozytu lub musisz skonfigurować bezpośredniej wpłaty lub dokonywania określonej liczby zakupów kartą debetową każdego miesiąca.”