Te 2 banki oferują teraz 2,000 $ gotówki, gdy zarejestrujesz się na ich kontach czekowych. Czy powinieneś gryźć?

Błyskotliwe premie za rejestrację konta bankowego stają się coraz trudniejsze do zignorowania. Na przykład Citi i Chase oferują 2,000 $ za przelanie gotówki na nowe konto czekowe. Ale eksperci twierdzą, że chociaż te wysokie kwoty nie powinny być dyskredytowane, prawdopodobnie istnieje lepszy sposób na zarabianie większych nagród w dłuższej perspektywie, taki jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Rzeczywiście, wiele z tych kont płaci teraz gwarantowane 4%, czyli więcej niż przez około 15 lat. Zobacz tutaj najwyższe oprocentowanie, jakie możesz uzyskać na koncie oszczędnościowym.

Ale jak wybrać między wysoką początkową nagrodą a długoterminową wysoką wydajnością? Odpowiedź nie zawsze jest prosta i sucha, mówi Ted Rossman, starszy analityk branżowy w Bankrate. „Zastanów się nad wysokością premii i konkretnymi warunkami”, mówi Rossman, dodając, że przy każdej ofercie banku pojawiają się pytania, które być może będziesz musiał rozważyć. „Czy istnieje okres oczekiwania przed wypłatą premii? Jak długo trzeba trzymać środki na koncie przed ich wypłaceniem?”

A skąd wiesz, które bonusy są warte wysiłku? Oczywiście, aby się zakwalifikować, musisz być przygotowany finansowo. Ogromna oferta 5,000 dolarów od Chase za otwarcie wysokodochodowego konta oszczędnościowego wydaje się na pierwszy rzut oka świetna, jednak bliższe spojrzenie na drobny druk pokazuje, że potrzebujesz co najmniej 1 miliona dolarów, aby zakwalifikować się do tej nagrody. I chociaż nie potrzebujesz siedmiu cyfr, aby zakwalifikować się do premii za rejestrację w wysokości 2,000 USD, która jest dostarczana z kontem czekowym Chase, nie każdy ma minimalny próg konta w wysokości 250,000 XNUMX USD wymagany do wzięcia udziału w akcji. 

Istnieje również szereg innych bonusów na konto bankowe, które są skromniejsze i łatwiejsze do zakwalifikowania. Weźmy na przykład SoFi. Otwarcie konta oszczędnościowego w tym banku internetowym zapewnia premię w wysokości 250 USD po przeniesieniu ponad 5,000 USD w bezpośrednich depozytach podczas 25-dniowego okresu próbnego. Chociaż może to nie być tak efektowne, jak niektóre większe premie, oznacza to blisko 5% zwrotu w nieco mniej niż miesiąc inwestycji. Tak, to tylko jednorazowa premia, ale dodaj ją do normalnej rocznej stopy procentowej 3.75%, która pochodzi z typowego konta o wysokiej stopie zwrotu — które zarobiłoby około 190.76 USD w ciągu roku — a Twój pierwszy rok naprawdę równa się 8.8% zwrotu, czyli 440.76 USD.

 „Innym sposobem spojrzenia na to jest to, że twoja premia w wysokości 250 $ była wyższa niż zarobione odsetki”, mówi Rossman, dodając, że „nawet po pięciu latach miałbyś więcej zarobków na [] koncie, uzyskując 3.75% przy 250 $ wprowadzającym niż gdybyś zarabiał 4.5% przez pięć lat bez premii wstępnej”. Innym bankiem z przyzwoitą premią za rejestrację jest teraz Huntington Platinum Perks Checking, który ma premię w wysokości 600 USD za zdeponowanie 25,000 90 USD na nowym koncie czekowym Huntington w ciągu XNUMX dni.

Przygotuj się na skoki przez obręcze

W zależności od oferty, większość banków wymaga różnych poziomów aktywności lub kroków przed otrzymaniem nagrody pieniężnej: założenie bezpośredniej wpłaty, dokonanie określonej liczby transakcji kartą debetową każdego miesiąca lub zatrzymanie środków w tym banku przez określony czas, aby wymienić tylko kilka. Dyrektor generalny MaxMyInterest, Gary Zimmerman, mówi, że banki często zmuszają klientów do przeskakiwania wielu przeszkód, ponieważ „zakładają się, że niektórzy klienci nie spełnią wszystkich kryteriów, aby otrzymać premię”.

To powiedziawszy, Zimmerman dodaje, że każdy „bank, który oferuje najlepsze oprocentowanie dzisiaj, może nie oferować najlepszego oprocentowania za trzy miesiące” oraz że „opłaca się rozejrzeć, nie tylko raz, ale na bieżąco, aby upewnić się, że zawsze osiągają najwyższą wydajność”.

Więcej niż bonus

Ben Reid, dyrektor generalny w M1 Spend, mówi, że chociaż zarobienie kilkuset dolarów prawie zawsze przebije zyski z odsetek w krótkim okresie, istnieją dodatkowe względy. „Znalezienie partnera bankowego, który ułatwi Ci życie i zapewni konkurencyjne zainteresowanie stawka powinna być najważniejsza podczas tworzenia planu budowania bogactwa” – mówi Reid.

Jeśli szukasz wysokich stóp procentowych, konta sprawdzające odsetki mają średnią RRSO wynoszącą zaledwie 0.06%, jednak te wysokodochodowe konta oszczędnościowe i transakcje łączenia kont czekowych mogą przynieść RRSO ponad 15-krotnie wyższą niż średnia w branży wynosząca 0.33%. według FDIC (Sprawdź pełną listę tutaj): 

• Konto oszczędnościowe Varo: 5.00% RRSO
  • Skonfiguruj elektroniczne depozyty na swoją wypłatę, emeryturę lub świadczenia rządowe od swojego pracodawcy lub agencji rządowej na łączną kwotę 1,000 USD i kończąc miesiąc z dodatnim saldem zarówno na koncie Varo Bank, jak i na koncie oszczędnościowym. Salda, które nie spełniają wymagań i dodatkowe salda powyżej 5,000 USD, będą generować 3% RRSO. 

• Centier Bank, Połącz oszczędności: 5.00% RRSO
  • Połącz swoje konto czekowe i oszczędnościowe, a Centier Bank nagrodzi Twoje wysiłki wysoką stopą oszczędności. Pamiętaj tylko, aby dokonać minimalnej wpłaty i postępować zgodnie z instrukcjami drobnym drukiem. 

• MySavingsDirect Moje Konto Oszczędnościowe: 4.35% RRSO
  • Kurs oferowany przez MySavingsDirect pozostaje jednym z najlepszych na rynku wysokodochodowych kont oszczędnościowych. Po prostu wypełnij wniosek online i zacznij.

Oblicz opłaty

Zyski te nie są jednak niezwyciężone: opłaty mogą często ograniczać te potencjalne zyski. Chociaż w ubiegłym roku spadła o 11%, średnia opłata za debet na koncie czekowym nadal wynosiła 29.80 USD na koniec 2022 r., zgodnie z najnowszym badaniem konta czekowego i opłat bankomatowych Bankrate. Inne opłaty, które mogą odebrać zyski z odsetek? Opłaty za transakcje w bankomatach poza siecią wynosiły średnio 4.66 USD i były najwyższe od 2019 r.; a średnia opłata dla osób niebędących klientami osiągnęła rekordowy poziom 3.14 USD za transakcję w momencie publikacji raportu. 

To powiedziawszy, powinieneś dołożyć należytej staranności, aby zobaczyć, jakie opłaty są związane z rejestracją na dowolnym koncie bankowym, mówi Reid. „Powinieneś oszacować wszystkie opłaty związane z kontem, a także oszacować kwotę odsetek, które będą naliczane w miarę upływu czasu” – mówi. „Korzystając z kalkulatora online, możesz porównać wszelkie opłaty z potencjalnymi zarobkami i ustalić, czy otwarcie konta będzie opłacalne”.