Jeśli jesteś jednym z ponad 24 milionów nowych inwestorów, którzy wskoczyli na akcje od 2016 roku, nigdy nie widziałeś spadków na rynku, z wyjątkiem 2018 roku, kiedy akcje spadły o zaledwie 6%. W tym roku akcje spadły o ponad 17% – jak dotąd – uderzając inwestorów w paskudną stratę, która prawdopodobnie nie poprawi się od teraz do Sylwestra.
Co powinien zrobić mądry inwestor? Sprzedać.
Chociaż wydaje się, że celowe zablokowanie straty zamiast czekania na odbicie cen akcji wydaje się dokładnie złym posunięciem, jest jeden bardzo dobry powód: podatki. Dzięki technice tzw pobieranie strat podatkowych, inwestor może wykorzystać stratę, jaką osiągnął, sprzedając tracące udziały, aby zrekompensować podatki od zysków z innych inwestycji, które wykazują zyski. A nawet jeśli nie masz żadnych zysków z akcji do zrekompensowania, strata może zostać wykorzystana do obniżenia podatku dochodowego od osób fizycznych.
Ta strategia nie jest nowa, ale inwestorzy, którzy są na rynku od zaledwie kilku lat, nie widzieli znaczącego roku spadkowego, w którym mieliby wystarczająco dużo strat, aby to zadziałało. Jest to całkowicie legalne i zatwierdzone przez IRS, ale dotyczy tylko kont inwestycyjnych podlegających opodatkowaniu, a nie Indywidualnych Kont Emerytalnych, 401(k) i innych kont z odroczonym podatkiem.
Aby uzyskać pomoc w zbieraniu strat podatkowych w celu zmniejszenia zobowiązań podatkowych, rozważ dopasowanie do sprawdzonego doradcy finansowego za darmo.
Jak działa zbieranie strat podatkowych?
Oto jak to działa:
Załóżmy, że byłeś sprytny lub miałeś szczęście i kupiłeś 1,000 akcji funduszu ETF (EWZ) iShares MSCI Brazil na początku stycznia. Cena akcji wzrosła o około 4 USD za akcję na początku grudnia, pozostawiając cię do opłacenia podatków od tego zysku w wysokości 4,000 USD, który może kosztować nawet 1,480 USD przy najwyższej stawce podatku od zysków kapitałowych wynoszącej 37%. Wolałbyś raczej zatrzymać ten zysk i zainwestować go.
Na początku stycznia kupiłeś również akcje Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Cena akcji spadła o około 63 USD za akcję na początku grudnia. Jeśli sprzedasz 64 akcje, stracisz nieco ponad 4,000 USD, co spowoduje stratę, która zrekompensuje Twoje zyski z brazylijskiego funduszu ETF.
Ale ta strata nie jest trwała, ponieważ wpływy ze sprzedaży swojego funduszu ETF S&P 500 wykorzystujesz do kupowania nowych jednostek uczestnictwa tego funduszu lub jednostek uczestnictwa czego tylko chcesz. Jeśli giełda trzyma się historii, akcje te przyniosą zyski w przyszłości.
W międzyczasie zatrzymałeś się na 1,480 $, które zapłaciłeś w podatkach, które, jeśli te pieniądze zostaną zainwestowane, również będą generować ewentualne dodatnie zwroty.
(Zysk lub strata zależy od podstawy kosztowej, czyli ceny, którą pierwotnie zapłaciłeś za każdą akcję. Odejmij tę kwotę od ceny sprzedaży, aby uzyskać zysk lub stratę podlegającą opodatkowaniu. Twoja stawka podatku od zysków kapitałowych zależy od Twoich dochodów i jak długo posiadasz sprzedane akcje.)
Jeśli masz również duży podatek dochodowy na rok 2020 z innych rodzajów dochodów, które chciałbyś zmniejszyć lub nawet wyeliminować, możesz sprzedać dodatkowe akcje, w przypadku których tracisz na zmniejszeniu dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Struktura strategii strat podatkowych może być skomplikowana, dlatego inwestorzy powinni skonsultować się ze specjalistą podatkowym w sprawie szczegółów i harmonogramu.
Podsumowanie
Nie pozwól, aby straty rynkowe cię przygnębiły; zbieranie strat podatkowych może pomóc w obniżeniu zobowiązania podatkowego. Ci, którzy czerpią zyski ze sprzedaży inwestycji, mogą obniżyć swoje rachunki podatkowe związane z tymi zyskami, sprzedając inwestycje, na których stracili pieniądze. Gromadzenie strat podatkowych, i może to być szczególnie skuteczna strategia obniżania zobowiązań podatkowych i zachowania większego procentu zysków z inwestycji.
Wskazówki dla inwestorów
Jeśli masz trudności z nadążaniem za planowaniem podatkowym, możesz skorzystać z pomocy profesjonalisty. A doradca finansowy może pomóc Ci stworzyć plan finansowy, zarządzać aktywami i podejmować decyzje z myślą o podatkach. Znalezienie doradca finansowy nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych którzy obsługują Twój obszar, i możesz przeprowadzić wywiad ze swoim mecze doradców bez żadnych kosztów, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy znajdź doradcę kto pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Najlepiej możesz stworzyć plan, jeśli wiesz wcześniej, co będziesz winien. Korzystanie z SmartAsset kalkulator podatku dochodowego może pomóc Ci oszacować, ile możesz być winien podatków, abyś mógł planować z wyprzedzeniem i obniżyć całkowitą odpowiedzialność.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/mesh Negi
Post Pokonanie Twojego portfela ma pozytywny skutek: zbieranie strat podatkowych pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html