Gdy szukasz miejsca do zaparkowania gotówki, możesz rozważyć kilka rodzajów pojazdów oszczędnościowych, które nie tylko zapewnią bezpieczeństwo Twoich pieniędzy, ale także pomogą im szybciej rosnąć. Jeden popularny typ konta: a certyfikat depozytowy (PŁYTA CD). Konta te są zazwyczaj oferowane co najwyżej banki i SKOK-i i przychodzą we wszystkich kształtach i rozmiarach.
W zamian za umieszczenie swoich środków na płycie CD i zgodę na pozostawienie tych pieniędzy nietkniętych przez określony czas, skorzystasz z wyższej RRSO niż w przypadku konta oszczędnościowego. Dla każdego, kto od czasu do czasu zmaga się z zanurzeniem na swoje konto oszczędnościowe, może to być najlepszy sposób na osiągnięcie niektórych celów finansowych. Czas trwania niektórych płyt CD może wynosić zaledwie kilka dni lub nawet 10 lat. Jeśli szukasz czegoś na dłuższą metę — mamy dla Ciebie listę 5-letnich płyt CD.
Zespół redakcyjny Fortune Recommends ocenił ponad 40 płyt CD z pięcioletnimi terminami i przygotował listę 5 najlepszych typów. Zważyliśmy minimalne depozyty potrzebne do otwarcia rachunku, roczne stopy procentowe (APY), częstotliwość kapitalizacji i opcje obsługi klienta. (Przeczytaj naszą pełną metodologię tutaj.)
Bank sojuszników
Synchroniczny Bank
Bank CFG
Oszczędność chleba
Bank Sojuszu
Bank kwantowy
TAB Banku
Unia Kredytowa PenFed
Capital One
Barclays Bank
Co to jest 5-letnia płyta CD?
Czy ceny płyt CD rosną?
Nasza metodologia
10 najlepszych 5-letnich cen płyt CD
Oto nasza lista najlepszych pięcioletnich płyt CD według redaktorów magazynu Fortune Recommends. Uwaga: Minimalne wymagania dotyczące depozytu, RRSO i inne liczby na naszej liście są aktualne na dzień 3 listopada 2022 r., ale mogą ulec zmianie.
1. Ally Bank: Dla oszczędzających, którzy nie chcą być przywiązani do minimalnego salda
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $0
5-letni RRSO: 4.10%
Rzut karny: Kara za wcześniejszą wypłatę w przypadku płyt CD o długości 49 miesięcy lub dłuższych wynosi 150 dni odsetek.
Dlaczego go wybraliśmy: Ally Bank to bank wyłącznie online, który oferuje rachunki czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe, finansowanie domu i samochodu i wiele innych. Jego 5-letnia stopa CD wynosi obecnie 4.10%, co jest jednym z wyższych wskaźników na naszej liście. Ally Bank nie wymaga minimalnego depozytu, więc nawet nowi oszczędzający mogą wybrać, w jakim stopniu czują się komfortowo, odkładając na bok, jednocześnie korzystając z konkurencyjnego oprocentowania Ally. Zainteresowanie tymi płytami CD rośnie codziennie, a przedstawiciele obsługi klienta są dostępni 24/7 przez telefon, czat lub e-mail.
2. Synchrony Bank: Dla oszczędzających, którzy są gotowi zamknąć swoje fundusze i zapomnieć o nich, dopóki ich CD nie dojrzeje
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $0
5-letni RRSO: 4.26%
Rzut karny: Płyty CD z okresem ważności 48 miesięcy lub dłuższym podlegają karze za wcześniejszą wypłatę w wysokości 365 dni prostego oprocentowania według aktualnej stawki.
Dlaczego go wybraliśmy: Synchrony Bank to bank wyłącznie online, który stara się oferować konsumentom tanie produkty, pomijając tradycyjny model stacjonarny. Pięcioletnia płyta CD Synchrony zajęła drugie miejsce na naszej liście, ponieważ ma nieco niższy wynik obsługi klienta niż nasz najlepszy wybór. Mimo to, to konto może pochwalić się jeszcze wyższym RRSO na poziomie 4.26% i nie wymaga minimalnej wpłaty początkowej.
Kara za wczesną wypłatę jest większa niż dwukrotność kary w przypadku Ally Bank, więc oszczędzający powinni być ostrożni i wybierać to konto tylko wtedy, gdy poważnie myślą o tym, aby nie dotykać swoich funduszy. Klienci Synchrony mogą kontaktować się za pośrednictwem czatu lub automatycznej usługi telefonicznej 24/7 w celu uzyskania pomocy. Aby porozmawiać z przedstawicielem na żywo, linie telefoniczne Synchrony są czynne od poniedziałku do piątku w godzinach od 8 do 10 czasu EST lub w weekendy od 8 do 5 czasu EST.
3. CFG Bank: Dla oszczędzających, którzy chcą wiedzieć, które konto ma najwyższą wartość APY
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $500
5-letni RRSO: 4.30%
Rzut karny: Istnieje kara za wcześniejszą wypłatę w wysokości 180 dni odsetek.
Dlaczego go wybraliśmy: CFG Bank to bank z siedzibą w stanie Maryland, który oferuje konta online klientom w całych Stanach Zjednoczonych. Jego pięcioletnia CD może pochwalić się najwyższą RRSO na naszej liście, wynoszącą 4.30%. Dla oszczędzających, którzy chcą skorzystać z ostatnich podwyżek stóp procentowych i wyższych RRSO, to konto może być solidnym pretendentem. Zainteresowanie tą płytą CD składa się codziennie, co da Twoje oszczędności jeszcze większe możliwości wzrostu.
Minus: to konto wymaga minimalnego depozytu w wysokości 500 USD, a CFG ma niższy wynik w naszej skali obsługi klienta. Klienci mogą uzyskać pomoc telefoniczną i e-mailową tylko od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:30 do 5:XNUMX czasu EST.
4. Oszczędzanie chleba: dla oszczędzających, którzy nie są nowicjuszami w grze w oszczędzanie
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $1,500
5-letni RRSO: 4.25%
Rzut karny: W przypadku terminów od czterech lat kara wynosi 365 dni od zwykłych odsetek.
Dlaczego go wybraliśmy: Bread Savings to bank wyłącznie online, który oferuje płyty CD i wysokodochodowe konta oszczędnościowe. Konto CD Chleba miało najwyższy minimalny depozyt początkowy na naszej liście, więc to konto może nie być dla nowicjuszy, którzy wciąż powiększają swoje oszczędności. Jednak to konto jest powiązane z Capital One pod względem trzeciej najwyższej RRSO na naszej liście. Odsetki od tej płyty CD są naliczane codziennie, a klienci nie są obciążani miesięcznymi opłatami za utrzymanie.
Ponieważ Chleb Savings nie ma żadnych fizycznych lokalizacji, to konto najlepiej nadaje się dla oszczędzających, którzy preferują bankowość internetową lub mobilną. Aby uzyskać pomoc, klienci mogą skontaktować się z firmą Chleb Savings za pośrednictwem czatu lub telefonicznie w dni powszednie między 7:9 a 9:5 CST oraz w weekendy i większość świąt od XNUMX:XNUMX do XNUMX:XNUMX CST.
5. Prime Alliance Bank: dla oszczędzających, którzy nie planują częstych rozmów z obsługą klienta
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $500
5-letni RRSO: 4.00%
Rzut karny: To konto podlega karze za wcześniejszą wypłatę w wysokości trzymiesięcznych odsetek od wypłaconej kwoty.
Dlaczego go wybraliśmy: Prime Alliance Bank z siedzibą w Woods Cross w stanie Utah oferuje rachunki czekowe, oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego i wiele innych. Klienci z całego kraju mogą korzystać z bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej Prime Alliance. Ta płyta CD ma 4.00% APY i wymaga minimalnego depozytu w wysokości 500 USD. Odsetki codziennie. Aby uzyskać pomoc, klienci mogą skontaktować się z przedstawicielem telefonicznie od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:30 do 5:00 (MST) lub za pośrednictwem poczty elektronicznej.
6. Quontic Bank: Dla oszczędzających, którzy lubią korzyści fintechowe, ale nadal chcą poczuć się jak bank społeczności
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $500
5-letni RRSO: 3.95%
Rzut karny: W przypadku płyt CD z terminami dłuższymi niż 24 miesiące kara za wcześniejszą wypłatę jest równa dwuletniemu oprocentowaniu. Jeśli naliczone odsetki są wyższe niż kwota kary, pozostałe odsetki ponad kwotę kary zostaną Ci wypłacone. Jeśli naliczone odsetki są niższe niż kwota kary, reszta może zostać pobrana z salda głównego.
Dlaczego go wybraliśmy: Quontic rozpoczął działalność jako bank społecznościowy w Nowym Jorku w 2009 roku, a obecnie jest pełnoprawnym bankiem cyfrowym. Identyfikuje się jako hybryda między bankiem społecznościowym, fintechem i neobank, z ofertą produktów obejmującą rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe oraz kredyty mieszkaniowe. 5-letnia płyta CD Quontic oferuje 3.95% RRSO i wymaga minimalnego depozytu w wysokości 500 USD. Zainteresowanie tą płytą składa się codziennie. Przedstawiciele obsługi klienta są dostępni za pośrednictwem poczty elektronicznej lub telefonu, od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00-6:00 czasu wschodniego.
7. TAB Bank: Dla oszczędzających, którzy lubią trzymać swoje czeki i oszczędności w jednym miejscu
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $1,000
5-letni RRSO: 4.00%
Rzut karny: Konto to podlega karze za wcześniejszą wypłatę w wysokości 180 dni odsetek od wypłaconej kwoty podlegającej karze.
Dlaczego go wybraliśmy: TAB Banku to bank z siedzibą w stanie Utah, działający wyłącznie online, który został otwarty w 1998 roku i oferuje bankowość internetową i mobilną. Oferuje szereg produktów bankowości osobistej, w tym konta czekowe, wysokodochodowe oszczędności, konta rynku pieniężnego i płyty CD. Ta płyta CD wymaga wyższego minimalnego depozytu w wysokości 1,000 USD, jednak 4.00% APY może być tego warta dla niektórych oszczędzających. Odsetki na tych rachunkach narastają codziennie. Przedstawiciele obsługi klienta są dostępni telefonicznie, od poniedziałku do piątku w godzinach od 6:7 do 9:3 MST oraz od XNUMX:XNUMX do XNUMX:XNUMX MST w soboty.
8. PenFed Credit Union: Dla oszczędzających, którzy lubią mieć to, co najlepsze zarówno w bankach, jak i SKOK
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $1,000
5-letni RRSO: 3.65%
Rzut karny: Jeśli certyfikat zostanie umorzony w ciągu pierwszego roku, wszystkie dywidendy przepadają. Jeżeli po pierwszym roku, ale przed terminem zapadalności, kara za wcześniejszą wypłatę wyniesie 30% kwoty, którą można by zarobić, gdyby certyfikat był przechowywany do terminu zapadalności, nie przekraczając łącznej kwoty uzyskanych dywidend.
Dlaczego go wybraliśmy: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) jest unią kredytową z siedzibą w Wirginii, która oprócz kilku tradycyjnych lokalizacji w całych Stanach Zjednoczonych oferuje opcje bankowości internetowej. znakomity wynik obsługi klienta. Dla klientów, którzy wolą kasę od tradycyjnego banku, a jednocześnie mają dostęp do platformy bankowości mobilnej, PenFed może być realną opcją.
Uwaga: kara za wczesne wycofanie PenFedu jest jedną z bardziej surowych kar na naszej liście. Wczesne dotknięcie swoich funduszy może oznaczać utratę wszystkich dywidend. Klienci mogą kontaktować się z PenFed przez e-mail, czat lub telefon od poniedziałku do piątku w godzinach od 7:00 do 11:00 czasu EST; 8:00 do 11:00 EST w sobotę; i od 9:00 do 5:30 czasu wschodniego w niedzielę.
9. Capital One: Dla oszczędzających, którzy cenią sobie wydłużone godziny obsługi klienta
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $0
5-letni RRSO: 4.25%
Rzut karny: W przypadku płyty CD z terminem ważności dłuższym niż 12 miesięcy, kara wynosi sześć miesięcy odsetek, niezależnie od tego, kiedy zrealizujesz konto przed terminem zapadalności.
Dlaczego go wybraliśmy: Capital One z siedzibą w Wirginii jest jednym z największych banków w USA, posiadającym tradycyjne lokalizacje, rozległą sieć ponad 70,000 4 bankomatów oraz platformy bankowości internetowej i mobilnej. Płyta Capital One zajęła miejsce na naszej liście dzięki wysokiemu RRSO, znacznie powyżej XNUMX% i zerowemu wymogowi depozytu początkowego.
Kilka wad obejmuje niższą częstotliwość składania mieszanek niż w przypadku niektórych innych kont z naszej listy (comiesięczne zainteresowanie związkami płyt CD) oraz brak wsparcia przez e-mail. Capital One oferuje wsparcie przez czat i telefon od 8:8 do XNUMX:XNUMX czasu EST, siedem dni w tygodniu.
10. Barclays Bank: dla oszczędzających, którzy nie mają nic przeciwko bankowaniu za oceanem
Kluczowe numery
Minimalny depozyt otwarcia: $0
5-letni RRSO: 3.65%
Rzut karny: W przypadku rachunku CD z terminem ważności dłuższym niż 24 miesiące zostanie nałożona kara w wysokości 180 dni prostego oprocentowania od kwoty wypłaconej w dolarach podlegającej karze.
Dlaczego go wybraliśmy: Barclays Bank ma siedzibę w Wielkiej Brytanii, ale jest otwarty dla klientów z USA, którzy chcą otworzyć konto online. Jego CD oferuje klientom stawkę 3.65%, która jest niższa w porównaniu z innymi kontami z naszej listy. Jednak minimalny depozyt 0 $ sprawia, że jest to atrakcyjna opcja dla oszczędzających, którzy dopiero zaczynają. Odsetki na tych rachunkach narastają co miesiąc, a klienci mogą skontaktować się z przedstawicielem w celu uzyskania pomocy przez telefon 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Co to jest 5-letnia płyta CD?
Pięcioletnia płyta CD to zasadniczo konto oszczędnościowe, które blokuje twoje pieniądze na pięć lat (lub 60 miesięcy) w zamian za konkurencyjną RRSO. Haczyk: Zgadzasz się nie dokonywać wypłat, dopóki Twoje konto nie osiągnie terminu zapadalności pod koniec Twojego okresu lub będziesz zmuszony zapłacić karę. Płyty CD mają szeroki zakres terminów, a pięcioletnie płyty CD są zwykle najdłuższymi terminami oferowanymi przez instytucje finansowe, chociaż niektóre banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują dłuższe terminy.
Kiedy zbliża się data zapadalności, możesz wybrać, co zrobić z saldem głównym i odsetkami zarobionymi w ciągu tych pięciu lat. Niektórzy oszczędzający mogą być gotowi do wydania lub mogą zdecydować się na przeniesienie swoich środków na nową płytę CD lub wysokowydajny rachunek oszczędnościowy.
Czy ceny płyt CD rosną?
Krótka odpowiedź brzmi: to zależy. Fed właśnie podniósł Stopa funduszy federalnych po raz szósty w tym roku. Chociaż ta stopa nie zmienia bezpośrednio oprocentowania produktów oszczędnościowych, banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe zwykle podnieść stawki na swoje produkty oszczędnościowe gdy tak się stanie, aby przyciągnąć nowych klientów. Kiedy stopa funduszy federalnych idzie w górę, pożyczanie staje się droższe a konsumenci są bardziej skłonni do powstrzymywania się od finansowania dużych zakupów pożyczkami lub liniami kredytowymi. Kiedy wydający stają się oszczędzającymi, banki starają się, aby było to opłacalne, podnosząc RRSO od produktów depozytowych.
Jednak nie jest to uniwersalna prawda na wszystkich kontach depozytowych, więc przeczytaj drobnym drukiem i rozejrzyj się, aby upewnić się, że zabezpieczysz najwyższą wartość APY na płycie CD.
Nasza metodologia
Fortuna polecaTM Zespół porównał pięcioletnie certyfikaty depozytowe (CD) z ponad 50 głównych banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i banków działających wyłącznie w Internecie. Nasze najlepsze typy są dostępne w całych Stanach Zjednoczonych, więc możesz założyć konto bez względu na to, gdzie się znajdujesz.
Najlepsze pięcioletnie płyty CD oceniliśmy w następujących kategoriach:
Okres pięcioletni (50%): ta liczba reprezentuje rzeczywistą stopę zwrotu z Twojego salda; im wyższy RRSO, tym lepiej.
Minimalny wymóg depozytu (30%): Aby otworzyć CD w dowolnej instytucji finansowej, musisz wpłacić minimalną kwotę w dolarach.
Częstotliwość złożona (15%): Odsetki na rachunkach depozytowych, takich jak płyty CD, mogą narastać codziennie lub co miesiąc. Im więcej związków zainteresowania częstotliwością na twojej płycie CD, tym lepiej.
Obsługa klienta (5%): najlepsze typy oferują klientom różne sposoby kontaktu: wsparcie na czacie, telefon, a nawet e-mail; wsparcie telefoniczne zostało najwyżej ocenione przez nasz zespół.
Najlepsze płyty CD oferują dwa razy więcej RRSO Średnia krajowa. Na naszej liście nie uwzględniliśmy płyt CD sprzedawanych przez brokerów, które są sprzedawane na rynku wtórnym za pośrednictwem brokerów zamiast banków i mogą być z tego powodu bardziej ryzykowne.
Stawki, opłaty i minimalne wymagania depozytowe dla płyt CD są dostępne przez ograniczony czas, a RRSO podlegają wahaniom, co może mieć wpływ na wysokość zarabianych odsetek. Wszystkie banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe z tej listy są ubezpieczone odpowiednio przez FDIC i NCUA. Jeśli zdecydujesz się zakończyć swoją płytę CD przed upływem terminu ważności, prawdopodobnie zostaniesz ukarany karą, która różni się w zależności od banku.
Ta historia została pierwotnie przedstawiona na fortune.com
Więcej od Fortuny:
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html