Branża funduszy inwestycyjnych zaatakowała amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd w związku z nowymi proponowanymi przepisami, które mogą zaszkodzić milionom Amerykanów oszczędzających na emeryturę.
SEC chce zmienić sposób prowadzenia funduszy inwestycyjnych, aby lepiej przygotować je na trudne warunki rynkowe i chronić interesy inwestorów.
Nie przegap
Krytycy uważają jednak, że propozycje SEC są „niewykonalne i kosztowne” – i mogą „utrudnić rodzinom osiągnięcie ich celów finansowych”, twierdzi Eric Pan, prezes i dyrektor generalny Instytutu Firm Inwestycyjnych (ICI).
Amerykanie często zwracają się do funduszy inwestycyjnych oszczędzaj na emeryturę, ale ta ścieżka jest potencjalnie zagrożona, istnieją inne sposoby na utrzymanie planów emerytalnych na właściwym torze.
Co SEC chce zmienić?
SEC chce, aby fundusze inwestycyjne i niektóre fundusze giełdowe (ETF) posiadały co najmniej 10% wysoce płynnych aktywów – czyli gotówkę lub aktywa, które można łatwo zamienić na gotówkę – aby pomóc w zarządzaniu zwiększonymi umorzeniami w czasach napięć gospodarczych.
Chce również wymusić wahania cen i twarde codzienne zamknięcie o 4:XNUMX czasu wschodniego dla handlowców – dwie poprawki, które zagotowały krew zarządzających funduszami.
Ruchoma wycena dostosowuje wartość aktywów netto (NAV) funduszu zgodnie z działalnością handlową, tak aby sprzedający ponosili koszty wyjścia z funduszu bez rozwadniania akcji pozostałych inwestorów.
Proponowane twarde zamknięcie dnia jest „dramatyczną zmianą” według Pana, który mówi, że godziny graniczne – potencjalnie już o 7 rano na zachodnim wybrzeżu – oznaczają, że „inwestorzy funduszy inwestycyjnych utracą pełny dostęp do handlu po dzisiejszym kursie cenę w normalnych godzinach targowych”.
Pytanie, które zadają zarządzający funduszami, brzmi: po co naprawiać to, co nie jest zepsute?
„Fundusze wspólnego inwestowania istnieją od prawie wieku” — przekonywał Pan. „Przez lata przetrwały wstrząsy, od kryzysów po globalne wojny. Fundusze inwestycyjne działają. Pomagają ludziom budować bezpieczeństwo finansowe.”
Niezależni powiernicy Fidelity są „głęboko zaniepokojeni” propozycjami SEC, które „przyszły bez uprzedniego zebrania i przeanalizowania niezbędnych danych, które pokazują, że problem istnieje”.
Nie musisz siedzieć bezczynnie, podczas gdy decydenci polityczni spierają się o zarządzanie funduszami inwestycyjnymi. Oto jak możesz przejąć kontrolę długoterminowego planowania finansowego.
Czytaj więcej: Tutaj jest średnia pensja każdego pokolenia mówi, że muszą czuć się „zdrowi finansowo”. Pokolenie Z wymaga aż 171 XNUMX USD rocznie — ale jak wypada porównanie Twoich własnych oczekiwań?
Jak pilnować swoich planów emerytalnych
Aby zaplanować przyszłość, powinieneś dokładnie przyjrzeć się swoim obecnym finansom i zadać sobie pytanie:
Spłacanie długów jest ważne, ponieważ takie rzeczy jak zadłużenie na karcie kredytowej, twój kredyt samochodowy, hipoteka na twoim domu i pozostałe saldo na twojej pożyczce studenckiej naliczają odsetki w miarę upływu czasu.
Jeśli nie jesteś w stanie zapłacić i jesteś ograniczony wieloma liniami kredytowymi, możesz spróbować negocjować z pożyczkodawcą lub rozważyć plan konsolidacji zadłużenia, która łączy różne długi w jedną uproszczoną pożyczkę, często z niższą stopą procentową.
Szokujące 60% nie-emerytów jest martwią się o swoje oszczędności emerytalne, według danych Zarządu Rezerwy Federalnej. Obawy te stały się bardziej dotkliwe, gdy Amerykanie walczą z rekordowo wysoką inflacją.
Jak najwcześniejsze oszczędzanie na emeryturę przynosi realne korzyści. Na początek, twoje jajo oszczędnościowe może skorzystać na oprocentowaniu składanym – kiedy z czasem zarabiasz odsetki od swoich odsetek.
Aby w tym pomóc, możesz rozważyć skorzystanie z banki internetowe, gdzie rachunki oszczędnościowe przynoszą obecnie 2.5% lub więcej zwrotu, co stanowi dużą przewagę nad tradycyjnymi bankami.
Chociaż być może będziesz musiał nadać priorytet natychmiastowym finansowym kamieniom milowym, takim jak zakup domu lub opłacenie szkoły dla swoich dzieci, wyrobienie sobie nawyku oszczędzania — nawet jeśli jest to niewielka kwota każdego miesiąca — może być ogromną korzyścią, gdy jesteś gotowy na emeryturę .
Planując swoją finansową przyszłość, powinieneś rozważyć skorzystanie z przyjaznych podatkowo instrumentów inwestycyjnych, takich jak 401(k) konto jeśli pracodawca ją oferuje.
Plan oszczędności emerytalnych 401(k) pozwoli ci skierować część wynagrodzenia na konto, na którym możesz inwestować i powiększać swoje pieniądze – i uzyskać ulgę podatkową.
Jeśli nie masz dostępu do 401 (k), możesz rozważyć otwarcie tradycyjnego konta IRA, w którym możesz wpłacać dochód przed opodatkowaniem i rozwijać go bez podatku, dopóki nie dokonasz wypłat na emeryturze.
Możesz wpłacić do 7,500 USD na 401 (k) i do 1,000 USD na IRA w 2023 r.
Inną opcją jest Roth IRA, gdzie Twoje składki są opodatkowane z góry, dzięki czemu Twoje wypłaty są wolne od podatku na emeryturze. Roth IRA są popularne ze względu na swoje zalety i elastyczność, ale mają pewne zasady i ograniczenia, a jeśli wycofasz swoje zarobki zbyt wcześnie, możesz zostać ukarany.
Dobrą rzeczą we wszystkich tych kontach jest to, że pozwalają one powiększać bogactwo i wykorzystywać pieniądze do pracy, zapewniając potrzebny przepływ gotówki na emeryturze.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html