Salda kart kredytowych osiągnęły rekordowy poziom pod koniec zeszłego roku, a eksperci przewidują, że będą rosnąć dopiero w 2023 roku.
„Niezależnie od tego, czy chodzi o kupowanie nowego samochodu, czy kupowanie jajek w sklepie spożywczym, konsumenci nadal odczuwają duży lub mały wpływ zarówno wysokiej inflacji, jak i podwyżek stóp procentowych wprowadzonych przez Rezerwę Federalną, które, jak przewidujemy, mogą trwać co najmniej przez rok. jeszcze kilka miesięcy” – powiedział w komunikacie prasowym Michele Raneri, wiceprezes ds. badań i doradztwa w USA w TransUnion.
Nie przegap
Komunikat agencji sporządzającej raporty kredytowe pokazał również, że łączne salda kart kredytowych w USA osiągnęły poziom 930 miliardów dolarów w czwartym kwartale 2022 roku. Oznacza to wzrost o 18.5% w stosunku do czwartego kwartału 4 roku, kiedy salda wyniosły 2021 miliardów dolarów.
Jednak to, ile jesteś winien na karcie, może się różnić w zależności od pokolenia, w którym się urodziłeś. A badanie przeprowadzone przez firmę ubezpieczeniową New York Life odkryli, że pokolenie X ma w rzeczywistości największe zadłużenie na kartach kredytowych, średnio 7,004 XNUMX USD na osobę.
Ale bez względu na wiek, jeśli jesteś pochowany w rachunkach, są rzeczy, które możesz zrobić, aby szybciej się wydostać.
Ile jest winne każde pokolenie?
Pokolenie X gromadzi rachunki, mając ponad 7,000 XNUMX USD zadłużenia na kartach kredytowych — a boomerzy nie pozostają daleko w tyle.
Według badania New York Life, oto, ile średnio każde pokolenie jest winne:
Pokolenie Z: 2,876 XNUMX USD
Millenialsi: 5,928 XNUMX USD
Pokolenie X: 7,004 XNUMX USD
Osoby z wyżu demograficznego: 6,785 XNUMX USD
Raneri mówi firmie Moneywise, że pokolenie X jest w fazie wysokich zarobków w swojej karierze. „Myślę, że ogólnie dostają więcej pieniędzy i wydają więcej pieniędzy”.
Dodaje, że ludzie z tego pokolenia mogą zbliżać się do wieku emerytalnego i prawdopodobnie niechętnie sięgają po swoje oszczędności na ich złote lata — skłaniając ich do korzystania z kart kredytowych.
Są również częścią „pokolenia kanapkowego”, co oznacza, że są bardziej skłonni do wspierania finansowego zarówno swoich dzieci, jak i starzejących się rodziców.
Raneri zauważa, że zarówno pokolenie X, jak i osoby z wyżu demograficznego częściej posiadają dom i gromadzą na nim kapitał własny w porównaniu z młodszymi pokoleniami. Więc jeśli mają mało środków, mogą starać się pożyczyć więcej ze swoich kart kredytowych lub pożyczyć na ich kapitał własny.
Z drugiej strony milenialsi częściej kupują swój pierwszy dom i zabezpieczenie hipoteki.
„Zdecydowanie widzę, jak korzystają również z pożyczek osobistych. To było coś, co ludzie lubili robić - kontrolować swoje zadłużenie, aby je skonsolidować - mówi Raneri.
Pokolenie Z często na nich polega plany kup teraz, zapłać później (BNPL). aby pomóc rozłożyć zakupy, zamiast płacić za wszystko naraz za pomocą kart kredytowych.
Jak pozbyć się długu na karcie kredytowej
Niezależnie od tego, w którym roku się urodziłeś, rozważ zastosowanie tych taktyk, aby ułatwić zarządzanie długiem.
1. Negocjuj z wierzycielami
Może to być zaskoczeniem — ale faktycznie możesz zadzwonić do wystawcy karty kredytowej i uprzejmie poprosić go o obniżenie oprocentowania karty.
Bardziej prawdopodobne jest, że zostaniesz zatwierdzony, jeśli jesteś sprawdzonym, wiarygodnym pożyczkobiorcą, który płaci rachunki na czas i ma silną pozycję ocena kredytowa. Powinieneś również poinformować swojego emitenta, że chcesz niższej stawki, aby spłacić zadłużenie.
Możesz zacząć od wydawcy, u którego masz kredyt najdłużej – ponieważ może on chcieć wynagrodzić twoją lojalność – lub od wydawcy karty o najwyższej stopie procentowej, abyś mógł zmniejszyć odsetki, które ostatecznie płacisz długi bieg .
Jeśli odmówią, spróbuj poprosić o tymczasową obniżkę oprocentowania karty kredytowej na krótki okres czasu. Jeśli to się nie powiedzie, spróbuj zapytać o dostępne opcje pomocy w spłacie — warto spróbować.
Czytaj więcej: UBS twierdzi, że 61% kolekcjonerów-milionerów przeznacza do 30% całego swojego portfela na tę ekskluzywną klasę aktywów
2. Skonsoliduj swój dług
Masz mnóstwo różnych rachunków w podróży? Im więcej masz, tym trudniejsze może być śledzenie twoich długów – zwłaszcza tych, które mają niebotycznie wysokie oprocentowanie.
Rozważać zrolowanie swoich długów w jeden kredyt konsolidacyjny, dzięki czemu masz tylko jeden rachunek do zapłacenia, w przeciwieństwie do rachunków przychodzących od wielu wierzycieli.
Wybór a pożyczka konsolidacyjna z niższą stopą procentową pozwoli Ci również zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę. Pamiętaj tylko, że będziesz potrzebować przyzwoitej oceny kredytowej w wysokości co najmniej 670, aby zakwalifikować się do lepszej stopy procentowej niż ta, którą płacisz teraz.
3. Przejdź na kartę kredytową do przenoszenia salda
Możesz także przenieść swój dług do a karta kredytowa do przelewu salda z niższymi stopami procentowymi.
Najpierw upewnij się, że opłaty za przeniesienie salda nie przewyższają tego, co już płacisz z tytułu odsetek — opłaty zazwyczaj wahają się od 3% do 5%, ale niektóre mogą oferować wstępną RRSO 0% przez ograniczony czas.
Jeśli kwalifikujesz się do tej 0% RRSO, poszukaj karty z najdłuższym okresem promocyjnym i zaplanuj spłatę salda przed jego wygaśnięciem.
Emitenci będą szukać kredytobiorców dobre wyniki kredytowe co najmniej 670.
4. Zatrudnij profesjonalistę
Jeśli wyczerpałeś inne opcje, być może nadszedł czas, aby spróbować sprowadzić profesjonalistę do pomocy.
Skontaktuj się z wyszkolonym doradcą kredytowym, który może udzielić porady na temat budżetowania i zarządzania wydatkami mieszkaniowymi, a także rozpocząć plan spłaty zadłużenia.
Doradztwo kredytowe jest zwykle oferowana przez organizacje non-profit i możesz porozmawiać z profesjonalistą online, przez telefon lub osobiście. Niektóre mogą nawet oferować bezpłatne usługi.
Doradca kredytowy może umieścić cię w spersonalizowanym planie zarządzania długiem, w którym będziesz dokonywać miesięcznych płatności na rzecz organizacji, co z kolei będzie dokonywać oddzielnych płatności na rzecz różnych wierzycieli. Doradca kredytowy może również negocjować z wierzycielami wydłużenie okresu spłaty lub obniżenie stóp procentowych.
Będziesz musiał zebrać wszelkie dokumenty, które dadzą doradcy kredytowemu jasny obraz Twojej sytuacji finansowej, takiej jak dochody, zadłużenie, wydatki i aktywa.
Upewnij się, że przeprowadziłeś badania na temat firmy i sprawdź kwalifikacje i certyfikaty doradcy, zanim zdecydujesz się na jakikolwiek plan.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html