Jedno pytanie, które należy sobie zadać w związku z 401(k), gdy indeksy giełdowe spadają

Panika i dokonywanie jakichkolwiek nagłych zmian w swoim portfelu nie pomoże w oszczędnościach emerytalnych – w wielu przypadkach zaszkodziłoby to twoim perspektywom na przyszłość. Ważne jest, aby pamiętać, że choć wygląda na to, że straciłeś pieniądze podczas dekoniunktury na rynku, w rzeczywistości tak nie jest, chyba że miałeś wycofać się lub dokonać ekstremalnych zmian w alokacji aktywów. Kiedy sprzedajesz w czasie spowolnienia, czynisz te straty oficjalnymi. 

Zobacz: Niezależnie od tego, czy przechodzisz na emeryturę 30, czy 5 lat, nadal musisz zrobić tę jedną rzecz religijnie 

Mimo to siedzenie tam i obserwowanie, jak cyfry spadają na jaskrawą czerwień, nie jest zbyt uspokajające i nie zawsze da się je obejść. Chociaż doradcy często sugerują, aby osoby fizyczne nie sprawdzały zbyt często swoich kont – zwłaszcza gdy rynek się rozwija – nie zawsze jest to opcja dla osób wrażliwych na te wahania. 

Chociaż nie powinieneś nagle wprowadzać żadnych rzeczywistych zmian, zapisz, jak się czujesz w tej chwili i zwróć uwagę, jaka część Twojego portfela została „stracona” w wyniku kryzysu. Na przykład, jeśli masz portfel o wartości 1 miliona USD i straciłeś 10,000 1 USD, to jest to XNUMX% Twojego portfela. Będzie to ważny punkt rozmowy, gdy rynek się ustabilizuje i będziesz miał następną rozmowę z doradcą finansowym. 

Zadaj sobie pytanie: Jak się teraz czuję? Jak bym się czuł, gdyby saldo mojego konta powróciło w ciągu zaledwie jednego lub dwóch dni? Co bym najprawdopodobniej czuł, gdyby tak pozostało przez jakiś czas? Czy mogę zachować spokój w przyszłości podczas kryzysu, czy też muszę zmienić faktyczne ryzyko, jakie posiada mój portfel? 

Portfele są tworzone z myślą o wielu zmiennych, takich jak horyzont czasowy i kwota docelowa, ale nie zawsze są tworzone w momentach zmienności rynku. Od ponad dekady rynki kierują się głównie trendami wzrostowymi, a inwestorzy kierują się wzlotami hossy. Dzięki temu odchyleniu od niedawna łatwo zapomnieć, jak to jest, gdy coś się wali… nawet jeśli te chwile są tymczasowe.  

Portfele mogą być również wykonane za pomocą zdolność do ryzyka pamiętaj – tyle ryzyka jest w stanie poradzić sobie z kontem, aby osiągnąć cele – ale pomiar ten nie zawsze jest zgodny z tolerancją ryzyka danej osoby, czyli z jakim ryzykiem może sobie poradzić emocjonalnie. 

Masz pytanie dotyczące własnych obaw związanych z emeryturą? Sprawdź kolumnę MarketWatch „Pomóż mi przejść na emeryturę”

Inwestorzy mogą zostać poproszeni o wypełnienie kwestionariusza tolerancji ryzyka przed utworzeniem swoich portfeli, ale mogą nie być w pełni świadomi, jak duże ryzyko mogą faktycznie tolerować, dopóki rynek nie wykona poważnych ruchów. Trudno jest ocenić, jak ktoś się czuje, dopóki nie nastąpi zdarzenie, więc wypełniając papierkową robotę, może on czuć się pewniej, jak znosi zmienność. 

Po ocenie, jak faktycznie czujesz się z tą zmiennością, porozmawiaj z doradcą lub wykwalifikowanym przedstawicielem w firmie inwestycyjnej przechowującej Twoje oszczędności emerytalne i zapytaj, jakie byłyby najlepsze opcje dla spełnienia Twoich potrzeb i celów, ale przy mniejszym ryzyku. Być może będziesz musiał nieco zmienić perspektywę, aby utrzymać cel na miejscu – może to działać trochę dłużej, aby zrekompensować mniejsze ryzyko lub odrobinę dostosować swoje cele – ale może to pomóc ci lepiej spać w nocy przez lata prowadzące do emerytury. 

W międzyczasie wypróbuj też te hacki: unikaj regularnego sprawdzania konta, zachowaj wszelkie straty (i zyski) kontekst ile warte jest Twoje całkowite saldo konta i ile masz czasu, zanim zaczniesz wypłacać pieniądze i spróbujesz Model deszczowy, skrót od „Uznanie, akceptacja, dochodzenie i brak identyfikacji”. I staraj się zachować spokój – zmienność rynku jest normalna.