Rzecz nr 1, która może poprawić bezpieczeństwo emerytalne starszych pracowników

Spróbuję odpowiedzieć na to pytanie za chwilę, ale najpierw zaznaczę, że są duże szanse, że to pytanie nie jest tylko hipotetyczne, ale dotyczy ciebie osobiście. Opublikowane właśnie badanie wśród emerytów sugeruje, że zdecydowana większość osób zbliżających się do emerytury znajduje się w poważnych tarapatach finansowych. Na przykład według ankiety przeprowadzonej przez Clever Real Estate:

• 62% emerytów nie zaoszczędziło wystarczająco dużo na emeryturę (jak oceniają standardowe formuły planowania finansowego).

• 30% emerytów deklaruje, że nie ma żadnych oszczędności, a 75% deklaruje, że ma dług.

• Przeciętny emeryt wydaje jego roczny dochód o 4,000 dolarów.

Oczywiście pilnie potrzebne są działania naprawcze.

Łatwiej jest określić, co nie będzie zrobić dużą różnicę: więcej oszczędzać i inwestować. Nie chodzi o to, że te rzeczy nie są ważne. Ale różnica, jaką robią, jest długoterminowa. Jeśli jesteś już bliski emerytury, trudno jest sobie wyobrazić, jak zwiększenie rocznej składki do 401(k) tak bardzo poruszy igłę, gdy przejdziesz na emeryturę.

Chcesz być lepszym inwestorem? Zapisz się na naszą serię Jak inwestować

Wgląd ten został potwierdzony w badaniu przeprowadzonym kilka lat temu przez Center for Retirement Research w Boston College. Badanie koncentrowało się na statystykach stworzonych przez Centrum, które mierzą odsetek dorosłych w wieku produkcyjnym, którym grozi niemożność utrzymania obecnego standardu życia po przejściu na emeryturę. Nazywają tę miarę Narodowym Wskaźnikiem Ryzyka Emerytalnego (NRRI).

Zastanówmy się, co autorzy badania odkryli, symulując wpływ wszystkich pracujących dorosłych na zwiększenie składki na oszczędności emerytalne o 5 punktów procentowych. To ogromny wzrost, stanowiący ponad podwojenie obecnych stawek. A jednak, zdaniem naukowców, ten duży wzrost miał tylko „stosunkowo niewielki wpływ na NRRI”.

Największy wpływ tej symulowanej zmiany dotyczył pracowników w wieku poniżej 40 lat. Z kolei w przypadku pracowników w wieku od 50 do 59 lat to ponad dwukrotne zwiększenie oszczędności i stopy składek obniżyło NRRI o zaledwie 3 punkty procentowe.

Dla tych z was, którzy zbliżają się do emerytury, na niewiele się zda powiedzenie, że powinniście więcej oszczędzać i inwestować w młodszych latach. To tylko sprawia, że ​​czujesz się gorzej ze sobą. Chcesz wiedzieć, co możesz zrobić, co robi prawdziwą różnicę.

Czytać: Kocham małe miasteczka i koleje, mój domowy budżet to 200,000 XNUMX dolarów — gdzie powinienem przejść na emeryturę?

Pracuję dłużej

Odpowiedź na to pytanie udzielona przez badanie Boston College: Przełóż przejście na emeryturę. Naukowcy donoszą, że odroczenie emerytury o zaledwie dwa lata obniża NRRI o jedną trzecią.

Ma tak duży wpływ z kilku powiązanych ze sobą powodów. Nie trzeba dodawać, że przez dodatkowe lata, w których pracujesz dłużej, nie będziesz wypłacać środków ze swoich kont emerytalnych. Ponadto Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych wzrosną o 8% za każdy rok odroczenia do 70 roku życia.

To oczywiście ważne powody. Ale, jak już pisałem, istnieją również ważne pozafinansowe powody dłuższej pracy: Wcześniejsza emerytura wiąże się ze zwiększoną śmiertelnością.

Należy przyznać, że nie każdy może skorzystać z tych ustaleń. Wiele osób przechodzi na emeryturę wcześniej niż w innym przypadku, na przykład z powodu pogarszającego się stanu zdrowia. Ale jeśli jesteś w stanie, dłuższa praca może być najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby zwiększyć bezpieczeństwo finansowe na emeryturze.

To odkrycie może być upokarzające dla komentatorów (w tym dla mnie), którzy lubią skupiać się na tym, które strategie inwestowania na emeryturę mają najlepsze długoterminowe wyniki. Jednak korzyści z lepszej długoterminowej strategii inwestycyjnej dostrzegą przede wszystkim młodsi inwestorzy. Dla osób zbliżających się do emerytury prosta decyzja o dłuższej pracy może mieć znacznie większy wpływ.

Mark Hulbert regularnie współpracuje z MarketWatch. Jego Hulbert Ratings śledzi biuletyny inwestycyjne, które wnoszą stałą opłatę za audyt. Można do niego dotrzeć pod adresem [email chroniony].