Inflacja rośnie, rynek akcji jest niestabilny, a teraz Rezerwa Federalna podniosła stopy procentowe, ale inwestorzy, jak zawsze, powinni unikać jakichkolwiek większych zmian, twierdzą doradcy finansowi.
Rezerwa Federalna ogłosiła półpunktowa podwyżka w środę w celu zwalczania inflacji. Choć może to nie wydawać się dużo, był to największy wzrost od 2000 r. Podwyżka ta może też nie być ostatnia, ponieważ Federalna Komisja Otwartego Rynku rozważa dodatkowe podwyżki podczas kilku następnych posiedzeń, prezes Rezerwy Federalnej Jerome Powell powiedziany podczas środowej konferencji prasowej. „Inflacja jest o wiele za wysoka i rozumiemy trudności, jakie ona powoduje” – stwierdził. „Działamy szybko, aby to zniszczyć”.
Doradcy przyznają, że tego rodzaju chaos na rynku może być stresujący, ale osoby oszczędzające na emeryturę i inwestorzy powinni trzymać się obranego kursu i planów inwestycyjnych.
Zobacz: Nie panikuj z powodu Fed (być może)
„Inwestorzy długoterminowi nie powinni wprowadzać żadnych większych zmian w swoich zrównoważonych portfelach ze względu na kierunek stóp procentowych lub zmienność na giełdzie, ale trzymać się swojego planu finansowego” – powiedział Jon Ulin, certyfikowany planista finansowy i dyrektor generalny Ulin & Co. Zarządzanie majątkiem. „Ogólna alokacja aktywów powinna pozostać niezmieniona, aby uniknąć wyczucia rynku”.
Podwyżka stóp procentowych może wpłynąć na inwestycje emerytalne na różne sposoby. Na przykład ceny obligacji i stopy procentowe reagują na siebie odwrotnie, więc gdy jedno rośnie, drugie spada. Jednak to posunięcie może również wywrzeć większą presję na ceny akcji, ponieważ ludzie kupują krótkoterminowe obligacje o wyższym oprocentowaniu, próbując zmniejszyć ryzyko swoich portfeli, powiedział Ulin. Niektóre osoby mogą chcieć sprawdzić, jaka część ich portfeli składa się z obligacji o dłuższym czasie trwania, i mogą chcieć porozmawiać ze swoim doradcą finansowym na temat kolejnych kroków.
Doradcy stwierdzili, że teraz jest dobry moment, aby skupić się na oszczędnościach awaryjnych. Konta oszczędnościowe i rachunki rynku pieniężnego miały w ostatnich latach bardzo niskie oprocentowanie. Rosnące stopy procentowe zmienią zwroty z rachunków bankowych na lepsze, ale powoli i wciąż nie w stopniu zbliżonym do kwoty, jakiej potrzebowaliby emeryci, aby walczyć z inflacją (płyta CD z nawet 2% stopą nie będzie równa ilości pieniędzy, których potrzebujesz, jeśli inflacja wynosi 8.5% – powiedział Ulin).
Jest to jednak krok w dobrym kierunku – posiadanie dużego konta gotówkowego pozwala emerytom uniknąć wycofywania się z portfeli inwestycyjnych, gdy rynek wykazuje tendencję wzrostową, co chroni ich przed staniem się ofiarą ryzyka sekwencji zwrotów.
Połączenia kolejność ryzyka zwrotu to możliwość pobrania z konta w przypadku jego spadku w wyniku dekoniunktury na giełdzie, co skutkuje potencjalnie niższymi zwrotami w przyszłości. „Wielka recesja, która miała miejsce w latach 2008–2009, nauczyła nas wielu lekcji” – powiedział Thomas Scanlon, certyfikowany planista finansowy w Raymond James Financial Services. „Kolejność powrotów naprawdę ma znaczenie. Jeśli planujesz przejść na emeryturę i brać wypłaty w czasie bessy, uważaj. Twój portfel może bardzo szybko ulec znacznemu zmniejszeniu.”
Zobacz także: Jak wysoko Fed może podnieść stopy procentowe, zanim nadejdzie recesja? Wykres ten sugeruje niski próg
Niektórzy inwestorzy, którzy chcą wkrótce przejść na emeryturę lub już przeszli na emeryturę, mogą jeszcze raz przyjrzeć się rentom dożywotnim, które mogłyby zyskać na podwyżkach stóp procentowych. Wyższe stopy procentowe mogą oznaczać lepsze wypłaty renty – na przykład 65-letni mężczyzna inwestujący 100,000 2 dolarów w rentę dożywotnią, gdy rentowność obligacji korporacyjnych AAA Moody's wynosiła 450%, uzyskałby gwarantowany dochód w wysokości około 1.4 dolarów miesięcznie, ale kiedy rentowność wzrosła o 500 punktu procentowego, ta sama inwestycja przyniosła prawie Według ImmediateAnnuities.com wynosi XNUMX dolarów. Oczywiście inwestorzy powinni również sprawdzić każdą rentę, którą rozważają zakup, aby upewnić się, że jest ona odpowiednia dla ich celów i potrzeb na emeryturze.
W międzyczasie osoby oszczędzające na emeryturze powinny sprawdzić, w jaki sposób to ogłoszenie może wpłynąć na ich finanse osobiste. Na przykład, jeśli mają wysokie zadłużenie na kartach kredytowych, teraz może być czas, aby skoncentrować się na spłacie zadłużenia, ponieważ RRSO kart kredytowych może wzrosnąć w odpowiedzi na decyzję Fed. To samo dotyczy zakupu domu na kredyt hipoteczny lub samochodu na kredyt samochodowy. Poświęć trochę czasu na przegląd swoich finansów osobistych, ale nie spiesz się z wprowadzaniem drastycznych zmian, ostrzegają eksperci.
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo