Nie wszystko złoto, co się świeci. Obecna sytuacja CBDC w Nigerii zapowiada to, co ma nadejść. Obywatele Nigerii wyszli na ulice, aby zaprotestować przeciwko brakowi gotówki w kraju, a także wprowadzeniu przez ich rząd cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC).
Niedobór był spowodowany ograniczeniami gotówkowymi mającymi na celu przejście kraju do gospodarki bezgotówkowej. Jednak zamiast przyjąć eNairę, nigeryjscy protestujący domagają się zwrotu papierowych pieniędzy.
CBDC – brzydka, nadchodząca prawda dla adopcyjnych
W ostatnich latach CBDC stają się coraz bardziej popularne wśród bankierów centralnych, decydentów i firm konsultingowych. Z drugiej strony obywatele mają inne doświadczenia. Nigeria doświadczenie zdecydowanie sugeruje, że przeciętny obywatel zdaje sobie sprawę, że eNaira stanowi poważne zagrożenie dla wolności finansowej, nie oferując żadnych wyjątkowych korzyści.
Kiedy amerykańska Rezerwa Federalna poprosiła o komentarze na temat CBDC, ponad dwie trzecie tych, którzy odpowiedzieli, było zaniepokojonych zagrożeniami dla prywatności finansowej, wolności finansowej i stabilności systemu bankowego.
Według Nigeryjczyków cyfrowe waluty banku centralnego nie wnoszą nic nowego na rynek pod względem korzyści dla konsumentów. W stopniu, w jakim ludzie tego chcą, wiele walut jest dostępnych w formie cyfrowej za pośrednictwem kart debetowych, aplikacji płatniczych, a nawet kart przedpłaconych.
To powinno być jasne na podstawie fatalnego wskaźnika adopcji w Nigerii, gdzie mniej niż 0.5% Nigeryjczyków korzysta z eNaira. Aby umieścić tę liczbę w kontekście, ponad połowa Nigeryjczyków używała kryptowaluty.
Zachęty do przyjęcia CBDC w Nigerii nie powiodły się
Rząd Nigerii zastosował szereg technik zachęcających do adopcji, ale żadna nie odniosła sukcesu. Trzeba przyznać, że rząd Nigerii początkowo próbował zachęcić do używania za pomocą skromnych środków. W sierpniu 2022 r. usunięto ograniczenia dostępu, dzięki czemu konta bankowe nie wymagały już cyfrowej waluty banku centralnego.
Następnie w październiku zaoferował zniżki na przejazdy taksówką opłacane za pomocą CBDC. Jednak żaden wysiłek nie był owocny. Mówiąc najprościej, Nigeryjczycy preferują gotówkę.
Niestety, rząd Nigerii podwoił wysiłki i zastosował bardziej radykalne środki, ograniczając dostęp do gotówki. W grudniu Bank Centralny Nigerii zaczął ograniczać tygodniowe wypłaty gotówki dla osób fizycznych do 100,000 225 Naira (500,000 USD), a dla firm do 1,123 XNUMX Naira (XNUMX USD).
Co gorsza, rząd Nigerii zdecydował się tym razem przeprojektować walutę w „ruchu mającym na celu przywrócenie kontroli Banku Centralnego Nigerii (CBN) nad walutą w obiegu” oraz „dalsze pogłębienie nacisku na [a] gospodarkę bezgotówkową, ” zgodnie z komunikatem prasowym CBN.
Nie tylko obywatele mają ograniczone kwoty, które mogą wypłacić, ale banki komercyjne również nie mają gotówki do dystrybucji, ponieważ wielu wciąż czeka na nadejście nowo zaprojektowanej waluty.
Jak to wyszło?
Mimo to nie zadziałało. Historie o Nigeryjczykach zmagających się z ograniczeniami gotówkowymi szybko rozeszły się po Twitterze, filmach TikTok i innych platformach społecznościowych. Zamiast iść na eNaira, Nigeryjczycy wyszli na ulice, by zaprotestować przeciwko restrykcjom i brakowi gotówki.
W środku tego Nigeryjczyków nie czeka żadna ulga w najbliższej przyszłości. Według gubernatora banku centralnego, Godwina Emefiele, „celem, o ile mi wiadomo, jest osiągnięcie w Nigerii gospodarki w 100% bezgotówkowej”.
Firma, która zaprojektowała tzw Nigeryjczyk eNaira nazwał ograniczenia gotówkowe „kreatywnym wykorzystaniem marketingu” i przewidział, że inne kraje pójdą w ich ślady. Jednak Nigeria powinna służyć jako przestroga dla innych krajów rozważających ustanowienie cyfrowych walut banku centralnego.
Bankierzy centralni mogą faworyzować CBDC, ale ostatecznie pieniądze są narzędziem dla ludzi. Dopóki ryzyko przeważa nad korzyściami, jest mało prawdopodobne, aby waluty cyfrowe banku centralnego zyskały na popularności w Afryce lub gdzie indziej.
Ciemna strona włączania CBDC do globalnej gospodarki
Chociaż istnieje wiele potencjalnych zalet korzystania z cyfrowych walut banku centralnego, istnieje również kilka wad, które należy wziąć pod uwagę. Każdy kraj rozważający przyjęcie systemu CBDC powinien dokładnie rozważyć te zalety i wady przed podjęciem decyzji. Oto niektóre z najbardziej znaczących wad włączenia CBDC do gospodarki.
1. Niestabilność finansowa: Wprowadzenie CBDC może doprowadzić do niestabilności finansowej. Bank centralny musiałby zapewnić ostrożne zarządzanie podażą CBDC, aby zapobiec inflacji lub deflacji. Może to być trudne, a wszelkie błędy mogą spowodować poważne zakłócenia gospodarcze.
2. Kwestie dotyczące prywatności: CBDC mogą budzić obawy dotyczące prywatności. Ponieważ CBDC są cyfrowe, bank centralny może śledzić i rejestrować wszystkie transakcje. Może to potencjalnie umożliwić rządowi lub innym podmiotom monitorowanie transakcji finansowych ludzi, co może być postrzegane jako naruszenie prywatności.
3. Zagrożenia cyberbezpieczeństwa: Cyfrowe waluty są podatne na cyberataki. Jeśli haker uzyska dostęp do systemu CBDC banku centralnego, może potencjalnie ukraść duże kwoty pieniędzy lub zakłócić cały system finansowy. Może to mieć katastrofalne skutki dla gospodarki.
4. Zakłócenie systemu bankowego: CBDC mogą zakłócić tradycyjny system bankowy. Jeśli ludzie mogą bezpośrednio przechowywać i używać CBDC, być może nie będą już musieli korzystać z usług banków do przeprowadzania transakcji finansowych. Może to doprowadzić do zamknięcia banków i utraty miejsc pracy w sektorze bankowym.
5. Kosztować: Opracowanie i wdrożenie systemu CBDC może być kosztowne. Aby zarządzać systemem, bank centralny musiałby inwestować w technologię, infrastrukturę i personel. Koszty te mogłyby zostać przerzucone na podatników lub użytkowników systemu CBDC.
6. Wyzwania adopcyjne: Przyjęcie CBDC może być wyzwaniem. Ludzie mogą wahać się przed użyciem nowej formy waluty cyfrowej, zwłaszcza jeśli nie rozumieją, jak ona działa lub jeśli mają obawy dotyczące jej bezpieczeństwa lub prywatności. Tak jest w Nigeria.
7. Nierówność: CBDC mogą pogłębić nierówności dochodów. Osoby, które nie mają dostępu do technologii cyfrowej lub nie rozumieją, jak z niej korzystać, mogą zostać pozostawione w tyle. Może to prowadzić do przepaści cyfrowej, która może pogłębić istniejące nierówności ekonomiczne.
Źródło: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/