Kumulacja Powerball wciąż rośnie i osiągnęła już prawie 2 miliardy dolarów, co czyni ją największą na świecie nagrodą w loterii w historii. W ostatnim sobotnim losowaniu nie było zwycięzców, co jest kontynuacją trzymiesięcznej serii jackpota, która wciąż rośnie.
Następne losowanie odbędzie się dziś wieczorem, oferując kolejną szansę na nieoczekiwane 1.9 miliarda dolarów. Przy tak dużej stawce pieniędzy, oto najczęstsze błędy popełniane przez ludzi, gdy nagle dorobili się fortuny.
1. Wybór płatności ryczałtowej zamiast renty
Zwycięzcy jackpota mają dwie możliwości wyboru, w jaki sposób chcą otrzymać swoją wypłatę. Opcje obejmują coroczne spłaty raty co roku przez 30 lat, co w tym przypadku wyniosłoby 63 miliony dolarów, co łącznie daje jackpot 1.9 miliarda dolarów.
Lub alternatywnie, zwycięzcy mogą wybrać jednorazową wypłatę – sumę, która jest znacznie mniejsza niż miliardy, o które teraz chodzi. Ci, którzy wybiorą natychmiastową wypłatę gotówki, otrzymają 929 milionów dolarów.
Jednak wzięcie tej jednorazowej wypłaty może być złym posunięciem, mówi Pacifica bogactwa Robert Pagliarini, certyfikowany planista finansowy i menedżer inwestycyjny, który specjalizuje się w pracy ze zwycięzcami loterii i Powerball.
„Ludzie prawie zawsze wybierają płatność ryczałtową zamiast renty, co jest największym błędem” – mówi Pagliarini. „Rozumiem, rozumiem dlaczego. Ludzie chcą teraz pieniędzy. Problem polega na tym, że ludzie mogą robić, co chcą, z pieniędzmi. Dla niektórych osób jest to całkowicie w porządku – wzięcie ryczałtu – chyba że popełnisz jakieś błędy. A o zwycięzcach loterii wiemy, że nie podejmują najlepszych decyzji finansowych”.
Zaletą wzięcia renty jest to, że nawet jeśli zwycięzcy popełnią pewne błędy finansowe ze swoją nieoczekiwaną gratką, w przyszłym roku pojawią się kolejne 63 miliony dolarów, mówi Pagliarini.
„Możesz go podarować, wydać zbyt swobodnie, słabo zainwestować, a potem dostaniesz przeróbkę, ponieważ otrzymujesz tę płatność co roku przez następne 29 lat”, mówi Pagliarini.
Są też inne korzyści płynące z pobierania renty dożywotniej – na czele z opóźnionymi obciążeniami podatkowymi. W przypadku jednorazowej wypłaty ryczałtowej zwycięzcy są zobowiązani do zapłaty podatku od wszystkich tych pieniędzy z góry. Jest to 37% federalna stawka podatku i w zależności od tego, gdzie mieszkasz, będą również obowiązywać podatki stanowe. Przy wygranych w wysokości 1.9 miliarda dolarów same podatki federalne wyniosłyby nieco ponad 700 milionów dolarów.
Jeśli jednak zdecydujesz się na płatności dożywotnie, płacisz tylko podatki od rocznych wypłat w wysokości 63 milionów dolarów, co znacznie zmniejsza obciążenie podatkowe do około 23,310,000 dolarów rocznie. A Twoja ostatnia płatność podatku nie jest należna przez 30 lat.
Płatności renty mogą również pozwolić zwycięzcom na stopniowe dostosowywanie się do ich bogactwa. „Wzięcie ryczałtu może dać zwycięzcy kontrolę, ale czasami może przytłoczyć zwycięzcę”, mówi Michael Liersch, szef doradztwa i planowania w Wells Fargo. „Wzięcie renty może pomóc rozłożyć wygrane na dłuższy czas, pomagając zwycięzcy przystosować się do nowo odkrytego bogactwa”.
2. Przecenianie nowo odkrytego bogactwa
Oczywiście 1.9 miliarda dolarów — wartość gotówkowa $ 929.1 mln—to dużo pieniędzy. Ale nawet gdy mówimy o tak dużych liczbach, zwycięzcy kończą myślą, że mają więcej pieniędzy do wykorzystania niż w rzeczywistości.
„Nawet jeśli jackpot loterii wynosi 1.9 miliarda dolarów, zwycięzcy tak naprawdę nie mają 1.9 miliarda dolarów”, wyjaśnia Pagliarini. „Jeśli popełniłeś błąd i wziąłeś ryczałt, zmniejszy to twoje wygrane o połowę do około 800 milionów dolarów. Po zapłaceniu podatków masz prawdopodobnie około 400 milionów dolarów. Więc natychmiast z około 1.9 miliarda do 400 milionów dolarów”.
I żadna z tych matematyki nie uwzględnia możliwości, że możesz nie być jedynym zwycięzcą wielkiego jackpota. Gdy jest wielu zwycięzców, jackpot jest dzielony równo między nich wszystkich.
„Jeśli jest dwóch zwycięzców, nagroda jest dzielona 50-50 i tak dalej”, wyjaśnia Pagliarini. Wszystko to oznacza, że suma pieniędzy, którą otrzymasz, będzie prawdopodobnie mniejsza, niż Ci się wydaje.
Kluczową kwestią jest tutaj to, że ważne jest, aby wstrzymać się z wydawaniem pieniędzy, dopóki nie zrozumiesz dokładnej kwoty wygranych, które faktycznie otrzymasz, oraz obciążeń podatkowych związanych z tymi pieniędzmi. Dobrym pomysłem jest natychmiastowe skontaktowanie się z doradcą podatkowym w celu rozwiązania tych pytań i odpowiedniego zaplanowania.
3. Traktowanie wygranych jak pieniędzy z Monopoly
Kiedy wygrywasz miliony dolarów, pieniądze mogą nawet wydawać się nierealne, co sprawia, że czujesz się bardziej komfortowo, swobodnie je wydając, bez większego zastanowienia. Niektórzy doradcy finansowi opisują to jako postrzeganie pieniędzy jak pieniądze z Monopoly, nawiązanie do popularnej gry planszowej.
Co więcej, pieniądze i sposób, w jaki radzimy sobie z wyborami dotyczącymi wydatków, wiążą się z różnymi emocjami. Pozwalanie emocjom na napędzanie wydatków i podejmowanie decyzji jako zwycięzca loterii może być spiralą w dół, która może nawet doprowadzić do bankructwa.
„Nastawienie na pieniądze w Monopoly nie zna granic. Wielu trudno jest kontrolować swoje materialne pragnienia. Posiadanie czerwonego Ferrari jest wspaniałe, ale fajnie byłoby też mieć niebieskie” – mówi Philip Richter, współprzewodniczący, prezes i partner Zarządzanie majątkiem Hollow Brook, firma zajmująca się zarządzaniem majątkiem, w tym zarządzaniem inwestycjami oraz planowaniem podatkowym i majątkowym. „Konsumpcyjny charakter współczesnego społeczeństwa amerykańskiego może skłaniać wielu z nas do coraz większego pragnienia, nawet jeśli nasze życie jest już obfite. Jeśli ktoś nie dorastał w uprzywilejowanym świecie, kuszące jest, aby nie tylko dotrzymać kroku Jonesom, ale także znacznie ich wyprzedzić”.
Pagliarini zgadza się z tym, wskazując, że ponieważ jest to tak ogromna ilość pieniędzy, po prostu nie wydaje się to namacalne dla ludzi.
„Ponieważ nie zasłużyłeś i wiesz, że nie zasłużyłeś, potraktujesz to inaczej. Nie będzie to miało takiego samego powagi, jak gdybyś na to zasłużył. Będziesz wydawał je swobodniej, swobodniej rozdawał i dokonywał bardziej ryzykownych inwestycji” – mówi Pagliarini.
Najlepszym sposobem dla zwycięzców loterii na uniknięcie pułapki Monopoly na pieniądze jest posiadanie zaufanego specjalisty inwestycyjnego jako partnera, który jako powiernik będzie zawsze dbał o Twoje dobro. „Ten zaufany doradca odrzuci niepoważne wydatki i opracuje rygorystyczny, ilościowy i bieżący plan finansowy, który uwzględnia dochody, wydatki, ryzyko i alokację aktywów” – dodaje Richter.
Plan finansowy opracowany przez profesjonalistę określi, co można racjonalnie wydać w ujęciu miesięcznym, kwartalnym i rocznym. Co prowadzi nas do kolejnego błędu:
4. Nie konsultowanie się z profesjonalistami finansowymi
Obsługa poziomu gotówki związanego z jackpotem Powerball to jednorazowe wydarzenie dla przeciętnej osoby. Ale dla niektórych osób, takich jak zarządcy majątku, CPA, doradcy finansowi i tym podobne, zarządzanie ogromnymi sumami pieniędzy jest tym, co robią na co dzień.
Jeśli znajdziesz się wśród szczęśliwych zwycięzców, od razu otocz się zespołem doświadczonych ekspertów, którzy pomogą Ci skutecznie zarządzać przyszłością finansową, w tym doradzą Ci w zakresie najmądrzejsze inwestycje zrobić i jak budżet pieniędzy.
„Ten zespół powinien obejmować prawnika, osobę podatkową i osobę finansową” – mówi Pagliarini. „Chcesz pracować z ludźmi, którzy doświadczyli tego dziesiątki – jeśli nie setki – razy. I chcesz na nich polegać.
5. Padanie ofiarą pełzania stylu życia
Mając miliony, a czasem nawet miliardy dolarów, nagle na wyciągnięcie ręki, naturalne jest, że ulegasz pokusie, by zaszaleć na dużych zakupach, takich jak samochód lub dom, na który wcześniej nie było cię stać. Tego rodzaju zakupy są przykładami pełzania stylu życia, kiedy wzrost dochodów prowadzi do nadmiernych wydatków uznaniowych. Ale wszystkie te nowe rzeczy mogą być również drogie w utrzymaniu i zwiększają koszty życia.
„Posiadanie nieokiełznanego dostępu do setek milionów dolarów zapewnia nieograniczone możliwości… samoloty, helikoptery, konie wyścigowe i wiele domów nagle stają się nie tylko w zasięgu ręki, ale stają się namacalną rzeczywistością” – mówi Richter. „Tego rodzaju luksusowe aktywa wymagają ogromnej konserwacji i generują znaczne bieżące wydatki”.
Innymi słowy, budowanie imperiów składających się z wielu domów, samochodów i innych dużych zakupów może prowadzić do wydatków, które ostatecznie przekraczają twoje możliwości finansowe – nawet jako zwycięzca loterii.
„Ludzie naprawdę starają się zbytnio zmienić swoje życie. Czują, że muszą wszystko zmienić tylko dlatego, że mają wszystkie te pieniądze” – mówi Pagliarini. – Ale nie musisz tego robić.
Zamiast tego zastanów się, co działało dobrze w przeszłości, co lubisz i z czego czerpiesz przyjemność. I skup się na tych rzeczach. „Spróbuj wykorzystać pieniądze, aby poprawić swoje życie, zamiast radykalnie je wywrócić” – mówi Pagliarini.
Ta historia została pierwotnie przedstawiona na fortune.com
Więcej od Fortuny:
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html