10 najczęstszych błędów popełnianych przez emerytów w zakresie podatków

Mówi się o dwóch pewnikach życia — śmierci i podatkach — śmierć nie pogarsza się za każdym razem, gdy Kongres się spotyka.

W ciągu ostatnich 35 lat widziałem, jak emeryci płacą pakiet podatków, których nie musieli. Chociaż istnieje ponad sto przykładów na przestrzeni lat, zawęziłem je do 10 najczęstszych błędów popełnianych przez emerytów w podatkach.

1. Brak organizacji. To jest numer jeden. Czy wkładasz rachunki do pudełka po butach? Być zorganizowanym! Rozważ folder plików dla fanów z etykietami podatkowymi lub zeskanuj je i zapisz w formie elektronicznej. Pomogłoby to twojemu przygotowującemu i tobie. Możesz zapłacić swojemu CPA, aby to zorganizować (drogie) lub możesz to zrobić sam.

2. Nadpłacanie podatków u źródła lub podatków kwartalnych. W istocie daje rządowi nieoprocentowaną pożyczkę. Przejrzyj potrącenie u źródła ze swoim doradcą podatkowym i weź udział w sesji dotyczącej strategii podatkowych. Może to zmniejszyć kwartalne płatności i zwiększyć przepływy pieniężne.

3. Nie dawanie na cele charytatywne, we właściwy sposób. Jeśli masz akcje z zyskami kapitałowymi, rozważ przekazanie akcji zamiast gotówki. Pozwoliłoby to uniknąć zysków kapitałowych i daje odliczenie pełnej godziwej wartości rynkowej (obowiązują pewne ograniczenia), a organizacja charytatywna wychodzi z taką samą kwotą. To wygrana-wygrana.

4. Niezrozumienie pułapek podatkowych ZUS. Istnieje wiele pułapek ZUS. Na przykład obligacje komunalne (czasami nazywane obligacjami zwolnionymi z podatku) mogą powodować wyższe podatki ze względu na sposób obliczania podatków na ubezpieczenie społeczne. Może być lepiej, po opodatkowaniu, mieć obligacje podlegające opodatkowaniu.

5. Nie czerpanie dochodów z właściwych źródeł. To może być ogromne. Załóżmy na przykład, że masz aktywa składające się z podlegającego opodatkowaniu portfela funduszy inwestycyjnych (lub akcji) i IRA. Otrzymując dochód z funduszy inwestycyjnych w formie systematycznej wypłaty, zamiast IKE, otrzymasz korzyść w postaci „zwrotu podstawy”, która jest wolna od podatku. A zyski, jeśli są długoterminowe, są opodatkowane według stawek preferencyjnych. To może być jedyna strategia, która pozwoli Ci zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy.

6. Nieznajomość i niewykorzystywanie efektywnych podatkowo funduszy inwestycyjnych. Nie wszystkie fundusze inwestycyjne są takie same. Zwłaszcza jeśli są przechowywane na rachunku podlegającym opodatkowaniu. Dlaczego? Ponieważ większość zarządzających funduszami inwestycyjnymi nie bierze pod uwagę konsekwencji podatkowych. Fundusze wspólnego inwestowania muszą raz w roku wypłacać inwestorom zyski z kapitału wewnętrznego. Efektywni podatkowo zarządzający funduszami rozważają wpływ podatków, zanim cokolwiek sprzedają.

7. Niekorzystanie z zasad 72(t), jeśli przejdziesz na emeryturę przed 59½. Większość ludzi uważa, że ​​jeśli masz mniej niż 59 i pół roku i pobierasz emeryturę, musisz zapłacić 10% podatku karnego. To niekoniecznie tak. Jedynym wyjątkiem jest systematyczna i okresowa wypłata, która trwa przez pięć lat lub do 59 ½, cokolwiek jest dłuższe.

8. Mieć 72 lata (lub więcej) i nie pobierać wymaganej wypłaty minimalnej (RMD). Kiedy skończysz 72 lata, musisz, z pewnymi wyjątkami, odjąć pewien procent swojej emerytury przed opodatkowaniem. Jeśli tego nie zrobisz, będzie Cię to kosztować ok 50% kary. Tak, dobrze przeczytaliście, 50%.

9. Nie zbieranie podatków na koniec roku. To naprawdę powinno być zadaniem doradcy inwestycyjnego, ale niewielu to robi. Obejmuje to przejrzenie portfela podlegającego opodatkowaniu, poznanie podstawy każdej inwestycji i sprzedaż tych, które spadają. Musisz poczekać 30 dni, zanim wejdziesz w tę samą inwestycję, ale w międzyczasie możesz być w czymś podobnym.

10. Brak doradcy pomaga w strategiach podatkowych. Bądź proaktywny. Porozmawiaj ze swoim doradcą na temat strategii podatkowych. Generalnie najlepszy czas to lato, po sezonie podatkowym i przed końcem roku. Jeśli nie pomogą ci w strategiach, znajdź taką, która to zrobi.

Mam nadzieję, że te informacje pomogą Ci uniknąć tych typowych błędów. Korzystając z tych informacji, możesz współpracować ze swoim doradcą, aby opanować planowanie podatkowe.