Wszyscy mają nadzieję, że po dziesięcioleciach ciężkiej pracy przejdą na emeryturę na tyle bogaci, że będą mogli spędzić kolejne dziesięciolecia, ciesząc się owocami swojej pracy.
Ale jeśli zapytasz guru finansowego Suze Orman, przeciętny Amerykanin nie jest jeszcze gotowy. Ich oszczędności nie starczą na dziesięciolecia — potrwają około trzech lat.
Najnowsze badanie Northwestern Mutual pokazuje, że średnie oszczędności emerytalne wzrosły w 13 r. o 2021% do zakresu od 87,500 98,800 do 65 46,000 dolarów. Biuro Statystyki Pracy podaje, że pomimo wzrostu oszczędności rzeczywistość jest taka, że seniorzy w wieku XNUMX lat i starsi wydają średnio XNUMX XNUMX dolarów rocznie.
Jeśli chcesz więcej niż trzy dobre lata, książka Ormana Kompletny przewodnik emerytalny dla osób 50+ oferuje pięć kluczowych ruchów, które możesz wykonać już dziś, aby przygotować się na szczęśliwą emeryturę. Oto jak zacząć.
Przyjrzyj się uważnie swoim finansom
Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, Orman mówi, że nadszedł czas, aby zapiąć pasy i dokładnie przyjrzeć się budżetowi.
Porównaj to, co wydajesz, z tym, co oszczędzasz. Odetnij tłuszcz, gdzie tylko możesz i ogranicz niepotrzebne wydatki, aby móc przeznaczyć więcej na kolumnę oszczędności emerytalnych.
Masz dom i planujesz w nim pozostać do emerytury? Następnie Orman mówi, że musisz już teraz opracować plan zapewniający pełną spłatę kredytu hipotecznego przed przejściem na emeryturę.
Zmniejsz rozmiar swojego domu
Możesz mieć wiele sentymentalnych powodów, aby chcieć pozostać w swoim obecnym domu, ale jeśli jest w nim więcej miejsca, niż potrzebujesz i możesz na nim zarobić, możesz rozważyć sprzedaż teraz.
Nie czekanie, aż będziesz musiał sprzedać dom, ma sens, mówi Orman, ponieważ jeśli zainwestujesz zyski teraz, naliczysz znacznie większe odsetki, niż gdybyś czekał kolejnych 10 czy 15 lat.
„Nie chcę, żebyś czekał, aż będziesz mieć 60 czy 70 lat, żeby sprzedać ten dom” – mówi. „Chcę, żebyś już teraz ograniczył swoją działalność, abyś mógł już teraz zacząć oszczędzać więcej pieniędzy”.
Wzmocnij swój fundusz awaryjny
Eksperci finansowi zazwyczaj zalecają posiadanie funduszu awaryjnego w wysokości co najmniej trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie, Orman faktycznie zaleca, abyś miał na to dwa lub trzy lata.
Tak, trzyletnie wydatki w funduszu awaryjnym. Jej rozumowanie jest takie, że jeśli na rynku kiedykolwiek nastąpi pogorszenie koniunktury, nie będziesz chciał wycofywać się z kont emerytalnych, dopóki sytuacja się nie odbije.
Dysponując znacznym funduszem awaryjnym, będziesz w stanie przetrwać do czasu, gdy ponownie będzie można bezpiecznie wypłacić środki z konta emerytalnego. Jeśli potrzebujesz niewielkiej pomocy w utworzeniu funduszu awaryjnego, możesz zwrócić się do powierniczego doradcy finansowego.
Zainwestuj w Roth IRA
Aby uniknąć płacenia podatku przy wypłacaniu pieniędzy z konta emerytalnego, Orman zaleca skorzystanie z opcji: Konto Roth IRA.
„W późniejszym życiu chcesz móc wypłacić te pieniądze bez podatku” – wyjaśnia.
Ponieważ Twoje wpłaty na konto Roth są dokonywane po opodatkowaniu, nie będziesz musiał zajmować się odliczeniami przy wypłacie. Z drugiej strony tradycyjne konta IRA nie są opodatkowane w momencie dokonywania wpłat, więc płacisz później.
Jednakże IRS ustala limity dotyczące wysokości i tego, kto może wpłacać składki. Musisz mieć skorygowany dochód brutto poniżej 139,000 206,000 USD lub XNUMX XNUMX USD w przypadku osób będących w związku małżeńskim lub będących w związku małżeńskim.
Większość banków i firm maklerskich oferuje tego typu konta. A jeśli nie lubisz samodzielnie podejmować ważnych decyzji inwestycyjnych, zawsze możesz otworzyć konto IRA za pośrednictwem konta IRA doradca robo który będzie zarządzał Twoim kontem emerytalnym za Ciebie.
Zaktualizuj swój portfel inwestycyjny
Podejście do portfela inwestycyjnego typu „ustaw i zapomnij” rzadko się opłaca. Musisz regularnie przeglądać swoje portfolio i upewnić się, że jest ono nadal zgodne z Twoimi celami finansowymi i harmonogramem.
Skontaktuj się ze swoim doradcą finansowym, aby upewnić się, że masz saldo gotówki, akcji i obligacji odpowiednią kwotę na cele emerytalne. . Orman zaleca albo akcje, albo fundusze ETF będące w obrocie giełdowym wypłacać dywidendy. Zatem nawet jeśli na rynku nastąpi pogorszenie koniunktury, Twoje inwestycje nadal będą zapewniać pewien dochód.
„Jeśli zdarzy ci się trafić na moment, w którym rynek zaczyna spadać, chcesz, aby te akcje nadal zapewniały ci dochód” – mówi.
Morał tej historii
W praktyce największym zagrożeniem dla Twojego komfortu na emeryturze nie jest giełda, ilość oszczędności czy wygórowane wydatki – lecz Ty.
Orman twierdzi, że popełnienie kilku błędów po drodze jest rzeczą normalną, ale jeśli chcesz pewnego dnia przejść na emeryturę w komfortowych warunkach, czas się uczyć. Niezależnie od tego, czy przeprowadzasz badania samodzielnie, czy współpracujesz z profesjonalny doradca finansowy, im bardziej szukasz edukacji finansowej, tym mniejsze jest ryzyko, że coś schrzanisz.
„Największym błędem, jaki kiedykolwiek popełnisz w swoim życiu finansowym, są błędy, o których nawet nie wiesz” – mówi Orman.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html