W tamtym czasie mogło się to wydawać dobrym pomysłem: umożliwienie Amerykanom wycofania się z ich kont 401 (k) bez kary, gdy wybuchła pandemia COVID-19.
Wiele osób stanęło w obliczu niepewności, jeśli chodzi o ich pracę i finanse, a możliwość korzystania z funduszy emerytalnych zapewniała potrzebną krótkoterminową stabilność.
„Byłem tak zdenerwowany, szczerze mówiąc, kiedy rząd pozwolił ludziom wypłacić 100,000 XNUMX $ z ich konta”, powiedział ekspert finansów osobistych Suze Orman w MoneyWise. ostatni wywiad.
Autorka i prowadząca podcast „Kobiety i pieniądze” mówi, że pozwolenie ludziom na odebranie ich przyszłego „ja” było wielkim błędem, którego wielu będzie żałować, gdy przejdą na emeryturę.
„Jeśli nie możesz opłacić rachunków, gdy masz wypłatę, jak zamierzasz zapłacić za te same rachunki w późniejszym życiu, kiedy nie będziesz już otrzymywać wypłaty?”
Nie przegap
Czarny piątek nadszedł wcześniej! Zaoszczędź na prezentach teraz dzięki nim 20 ofert Amazona nie chcesz przegapić
Ponad 65% Amerykanów nie rozgląda się za lepsza oferta ubezpieczenia samochodu — a to może kosztować Cię 500 USD miesięcznie
TikToker spłacił 17,000 XNUMX USD zadłużenia na karcie kredytowej przez farsz gotówkowy — czy to może zadziałać dla ciebie?
PATRZ TERAZ: Suze Orman ostrzega pozbawionych gotówki Amerykanów, aby nie dotykali swoich 401 (k)
Co się stało
Ustawa CARES, ustawa o ulgach w związku z COVID, która została uchwalona w marcu 2020 r., ułatwiła wyciąganie pieniędzy z 401 (k) lub IRA.
Pozwoliło to ludziom pobrać do 100,000 10 $ ze swoich kont i mieć trzy lata na spłatę bez normalnej XNUMX% kary za wcześniejsze wycofanie i zapłaty podatku.
Dla Amerykanów, którzy szybko potrzebowali gotówki, ich 401 (k) było kuszącą studnią, w której można by się zanurzyć, która w przeciwnym razie nie byłaby dostępna.
Wiosną 2020 r. prawie 20% wszystkich wypłat z 401(k) w okresie od 6 kwietnia do 26 czerwca było związanych z COVID-em. CNBC.
CNBC poinformowało, że w Fidelity Investments, największym dostawcy planów 401(k) w USA, ponad 700,000 401 osób skorzystało z planu 403(k) lub 5,000(b). Średnia kwota wynosiła około 18,000 100,000 USD, podczas gdy ponad XNUMX XNUMX osób prosiło o pełną kwotę XNUMX XNUMX USD.
I Vanguard's How America Saves raport od 2021 r. wykazało, że ponad 7% osób wycofało się z 401(k) lub 401(b) — podobnych do 401(k), ale dostępnych dla firm non-profit — w 2020 r.
Ale Orman mówi, że pobieranie pieniędzy z tych kont emerytalnych w tamtym czasie kosztowało ludzi znacznie więcej na dłuższą metę.
„Mówi ci, że ludzie nie mieli awaryjnego konta oszczędnościowego” – mówi.
Orman ma nadzieję, że pomoże ludziom uniknąć tego w przyszłości. Jest współzałożycielką firmy SecureSave, której celem jest pomaganie ludziom w oszczędzaniu w sposób podobny do 401(k).
Niewidoczne koszty zanurzenia się w 401(k)
Ludzie, którzy w tym czasie pobierali pieniądze ze swoich kont, stracili możliwość pracy tych pieniędzy podczas historycznych wzrostów rynkowych, które nastąpiły po głębokich dołkach w 2020 r., mówi Orman.
„Pozwolili im to zrobić dokładnie w momencie, gdy giełda gwałtownie rosła – gwałtownie, prawda, więc przegapili ogromny wzrost, zwłaszcza jeśli byli w tym czasie na emeryturze”.
A teraz, gdy giełda znajduje się na terytorium niedźwiedzia, aw gospodarce panuje dużo większa niepewność, wkładanie tych pieniędzy z powrotem do twojego 401(k) nie wygląda zbyt atrakcyjnie.
W rzeczywistości Fidelity opublikowało nowy raport, który pokazał średnie saldo 401 (k). spadła o 23% rok do roku ze względu na zmienność rynku.
„Ludzie, którzy dzisiaj pracują, obserwują, jak ich 401(k) spadają o 10%, 20%, 50%” — mówi Orman. „Możesz zaznaczyć mojego najniższego dolara, że przestaną wpłacać na swoje 401 (k), ponieważ śmiertelnie się boją”.
Nie zanurzaj się teraz w swoim 401 (k).
Oprócz utraty historycznych zysków, zabranie 401(k) może narazić cię na niebezpieczeństwo, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał ogłosić bankructwo, mówi Orman, ponieważ 401(k) są chronione przed bankructwem i nie można ich dotknąć, jeśli kiedykolwiek zajdzie taka potrzeba zadeklaruj to.
„Więc jeśli jesteś naprawdę w przerażającej sytuacji i masz cały ten dług, jesteś pod wodą ze wszystkim i musisz ogłosić bankructwo, aby się tego pozbyć, nadal masz swoje konta emerytalne”.
Ułatwiając wyciąganie pieniędzy z tych kont, ustawodawcy pozwolili wielu ludziom narażać swoją finansową przyszłość na ryzyko, mówi Orman.
„Jeśli zaczniesz pobierać pieniądze z kont emerytalnych tylko po to, by opłacić rachunki i użyć ich do czegokolwiek innego niż emerytura, zużyjesz wszystkie pieniądze, które były chronione przed bankructwem, na opłacenie rachunków” – mówi Orman. „Teraz nie masz na to pieniędzy”.
Ale Orman dostrzega również strach, który niesie niepewność i jak te obawy mogą wpływać na to, co robisz ze swoimi pieniędzmi, a teraz jest dużo niepewności.
„Mam dla nich współczucie” – mówi. „Mam do nich sentyment. Rozumiem strach, przez który przechodzą”.
Co dalej czytać
Prawdopodobnie przepłacasz, robiąc zakupy online — zdobądź to bezpłatne narzędzie przed Czarnym Piątkiem
Mitt Romney mówi, że podatek od miliarderów wywoła popyt na te dwa aktywa — wejdź teraz przed superbogaty rój
Bogaci młodzi Amerykanie stracili zaufanie do giełdy — i obstawiają zamiast nich te 3 aktywa
PATRZ TERAZ: Pełne pytania i odpowiedzi z Suze Orman i Devinem Millerem z SecureSave
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html