Suze Orman, autorka książek o finansach osobistych i osobowość telewizyjna, od dziesięcioleci inspiruje Amerykanów do robienia lepszych ruchów pieniężnych i unikania poważnych błędów finansowych.
W trudnych czasach Orman jako pierwszy powie ci, że to, czego nie robisz ze swoimi pieniędzmi, może być nawet ważniejsze niż to, co z nimi robisz.
W poście na blogu z 9 czerwca Orman ostrzegł przed zbyt długim czekaniem z przygotowaniami do emerytury.
„Wiem, że myślisz, że kiedy dzieci pójdą na studia, ponownie skupisz się na oszczędzaniu na emeryturę. Ale to niebezpieczne założenie” – pisze.
Oto pięć jej najbardziej podstawowych wskazówek, jak uniknąć błędów, które wpłyną na twoje bezpieczeństwo finansowe — abyś mógł wygodnie żyć w swoich złotych latach, nawet w trudnych ekonomicznie czasach.
Nie przegap
1. Nie przechodź na emeryturę zbyt wcześnie
W niedawnym wydaniu podcastu Afford Anything Orman została zapytana, co sądzi o ruchu FIRE. To jest FIRE, jak w przypadku „niezależności finansowej, wcześniejszej emerytury”.
Jej dosadna odpowiedź — „Nienawidzę tego. Nienawidzę tego. Nienawidzę tego. Nienawidzę tego." — rozpętać burzę ogniową wśród wiernych FIRE.
Wyjaśniła jednak, że potrzeba dużo pieniędzy, aby przejść na emeryturę w wieku, powiedzmy, 35 lat.
„Potrzebujesz co najmniej 5 milionów dolarów lub 6 milionów dolarów” – powiedziała. „Naprawdę możesz potrzebować 10 milionów dolarów”. Jej zdaniem nic mniej nie zapewniłoby wystarczającej ochrony przed potencjalną katastrofą finansową, taką jak kosztowna choroba.
„Spalisz się, jeśli będziesz bawić się OGNIEM” – powiedziała Orman w wywiadzie.
Orman przypomniał swoim czytelnikom w Wpis na blogu z czerwca 2022 r. że nie ma „żadnych pożyczek na emeryturę”, więc kluczowe jest, abyś oszczędzał wystarczająco dużo na życie emerytalne, którego pragniesz.
„Bez pieniędzy, których potrzebujesz, twoje dorosłe dzieci mogą potrzebować pomocy. Zrobią to bez pytania, z miłości. Ale ty i ja wiemy, że będzie to ciężar, którego nigdy nie chcesz narzucić.
2. Nie odchodź bez woli
„Czy masz już opracowany plan osiedla? Jeśli nie, możesz pomyśleć jeszcze raz” – pisze Orman na stronie Oprah.com.
Kompletujemy wszystkie dokumenty (wymagana jest kopia paszportu i XNUMX zdjęcia) potrzebne do każdy potrzebuje woli, większość Amerykanów go nie posiada i brakuje mu innych ważnych dokumentów dotyczących końca życia, w tym odwołalnego żywego trustu.
Jest to umowa prawna, która zatrzymuje twoją własność za twojego życia i przekazuje ją twoim spadkobiercom po twojej śmierci, bez skomplikowanego procesu zwanego spadkiem.
Zgodnie z czerwcowym odcinkiem podcastu Suze Orman istnieje jeszcze jeden powód, aby założyć żywy fundusz powierniczy: klauzula niezdolności do pracy.
„Jeśli jesteś ubezwłasnowolniony, zachorujesz, wtedy wyznaczysz kogoś jako zastępcę powiernika, który będzie płacił rachunki, rozdzielał pieniądze, aby się tobą opiekować. … Testament wchodzi w życie tylko wtedy, gdy umarłeś”.
Orman mówi, żeby ustanowić odwołalny fundusz powierniczy na przekazanie domu i innych ważnych aktywów oraz sporządzić testament dla innych specjalnych rzeczy, takich jak obrączka prababci lub kolekcja książek z pierwszego wydania.
3. Nie bierz odwróconej hipoteki po sześćdziesiątce
Odwrócona hipoteka to rodzaj pożyczki pod zastaw domu dla seniorów, która umożliwia otrzymanie pieniędzy w formie ryczałtu lub w miesięcznych ratach.
Pożyczka jest spłacana wraz z odsetkami, gdy umrzesz lub sprzedasz dom.
Odwróconą hipotekę można zaciągnąć w wieku 62 lat, ale Orman mówi, że to ryzykowne.
Jej zdaniem najlepiej jest traktować odwróconą hipotekę jako ostatnią deskę ratunku dla pieniędzy w nagłych wypadkach i czekać tak długo, jak to możliwe, zanim pójdziesz tą drogą.
„Jeśli wykorzystasz cały swój domowy kapitał przy odwróceniu przy 62, a następnie przy 72 zdasz sobie sprawę, że tak naprawdę nie stać cię na dom, będziesz musiał sprzedać dom”, mówi.
4. Nie przegap pasujących pieniędzy
Jeśli masz 401 (k) lub inny plan emerytalny w pracy, nie odchodź darmowe pieniądze na stole.
Upewnij się, że wpłacasz wystarczająco dużo, aby otrzymać pełną składkę od swojego pracodawcy.
Orman mówi, że Twoja firma może zarobić 50 centów za każdego dolara, który wpłacasz, do 6% Twojej pensji.
„Zgodnie z tymi warunkami, jeśli pracownik przekazałby 3,000 USD, pracodawca dorzuciłby kolejne 1,500 USD” – mówi na Oprah.com. "Cześć! To gwarantowany zwrot z inwestycji w wysokości 50%.
Podnieś więc swoje składki na wypłatę i zacznij już dziś maksymalizować mecz.
5. Nie przechodź na emeryturę z powodu pieniędzy na dom
Ankieta przeprowadzona przez bankiera hipotecznego American Financing wykazała, że 44% Amerykanów w wieku 60 i 70 lat nadal spłaca kredyt hipoteczny. A 17% stwierdziło, że nie spodziewa się, że kiedykolwiek to spłaci.
„To nie jest w porządku”, napisał na blogu Orman.
Namawia ludzi, aby przeszli na emeryturę bez kredytu hipotecznego z dwóch powodów: aby zwiększyć swoje oszczędności emerytalne i pozbyć się długów – albatrosa, który wpływa nawet na zdrowie psychiczne.
„Jeśli zamierzasz mieszkać w tym domu do końca życia, spłacaj ten kredyt hipoteczny tak szybko, jak to możliwe” — powiedział Orman. mówi CNBC.
Bez kredytu hipotecznego będziesz mieć większe bezpieczeństwo finansowe na emeryturze, mówi. Więc pracuj do 70 roku życia, korzystaj z nadmiernych oszczędności awaryjnych i rób wszystko, co konieczne, aby spłacić dług w domu.
Co dalej czytać
TikToker spłacił 17,000 XNUMX USD zadłużenia na karcie kredytowej przez „nadzienie gotówkowe” — czy to może zadziałać dla ciebie?
USA dzieli tylko kilka dni od „absolutnej eksplozji” inflacji — oto: 3 sektory odporne na wstrząsy aby pomóc chronić Twój portfel
„Zawsze gdzieś jest hossa”: słynne słowa Jima Cramera sugerują, że możesz zarabiać bez względu na wszystko. Tu są 2 potężne tylne wiatry skorzystać z dzisiejszego dnia
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/no-loans-retirement-suze-orman-203500708.html