Suze Orman, guru finansów, radzi zadać sobie pytanie: „Czy Twoje potrzeby są możliwie niedrogie?”
Getty Images dla WICT
Oszczędzanie dolara lub dwóch tu i tam może wydawać się trywialne, ale guru finansów Suze Orman mówi, że te niewielkie kwoty nie są tak nieistotne, jak mogą się wydawać, gdy próbujesz budować zabezpieczenie finansowe w trudnych czasach. Rzeczywiście, zaleca zadanie sobie jednego pytania: „Czy twoje potrzeby są tak tanie, jak to możliwe?”
Orman mówi, że nawet małe rzeczy się sumują. „Jesteś w sklepie spożywczym, kupujesz droższy produkt i mówisz sobie, że to tylko 1 lub 2 dolary więcej i zasługujesz na to. Zgadzam się, zasługujesz na to. Ale jeśli trwasz w swojej prawdzie, czy jej potrzebujesz? Ten 1 USD lub 2 USD za przedmiot może dodać do 20 USD lub więcej na zakupy. W ciągu miesiąca lub roku może to przynieść znaczne oszczędności, które można przeznaczyć na spłatę zadłużenia i oszczędności” – mówi Orman. (I dobra wiadomość na froncie oszczędności: wiele wysokodochodowych kont oszczędnościowych płaci więcej niż przez 15 lat; zobacz najwyższe stawki, jakie możesz uzyskać na kontach oszczędnościowych tutaj.)
Zapytaliśmy profesjonalistów: czy te małe kwoty naprawdę mają znaczenie? Niektórzy profesjonaliści twierdzą, że tak. „Jeśli zsumujesz oszczędności wynikające z ciągłego szukania możliwości obniżenia kosztów w okresach tygodniowych lub miesięcznych, te niewielkie kwoty mogą sumować się do znacznej kwoty”, mówi certyfikowany planista finansowy Bruce Primeau z Summit Wealth Advocates.
Świadczą o tym liczby. Załóżmy, że każdego dnia odkładasz około 2 USD, a pod koniec każdego miesiąca inwestujesz 60 USD. Jeśli zainwestujesz te pieniądze i uzyskasz 6% oprocentowanie, za 30 lat będziesz mieć ponad 56,000 XNUMX $. Nieźle. Zobacz najwyższe stawki, jakie możesz uzyskać na kontach oszczędnościowych tutaj.
Oczywiście ten pomysł sumowania się małych rzeczy nie jest nową myślą (guru finansów David Bach ze swoim „czynnikiem latte” też to mówił), ale niektórzy przewidują, że nadchodzi recesja, wydaje się, że warto to przywrócić . Jak dokładnie zacząć oszczędzać te niewielkie kwoty?
Certyfikowany planista finansowy Chris Diodato z firmy WELLth mówi, że uwielbia programy podsumowujące, które przy każdym zakupie umieszczają niewielkie kwoty na rachunku inwestycyjnym lub oszczędnościowym. „Acorns to najbardziej znana aplikacja do inwestowania drobnych, podczas gdy Bank of America i Chime mają łatwe w użyciu programy do gromadzenia oszczędności”, mówi Diodato.
Zdaniem profesjonalistów automatyzacja jak największej liczby oszczędności jest pomocna. „Poza zasięgiem wzroku, poza zasięgiem umysłu (jak przekierowanie części każdej wypłaty na osobne konto oszczędnościowe) może być dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy bez konieczności robienia czegokolwiek lub poczucia, że czegoś brakuje. Poza tym szukaj sposobów ustalania priorytetów dla tego, co jest dla Ciebie naprawdę ważne” — mówi Ted Rossman, starszy analityk branżowy w Bankrate.
Oznacza to przyjrzenie się przeciekom pieniędzy w twoim budżecie. „Rzeczy, które robimy, subskrybujemy lub w inny sposób wydajemy pieniądze, które nie są szczególnie znaczące, to dobre rzeczy, które należy najpierw wyciąć. Niezależnie od tego, czy chodzi o szczęśliwą godzinę, na którą idziesz bardziej z powodu postrzeganego obowiązku niż prawdziwego pragnienia, nakładających się subskrypcji transmisji strumieniowych, nadmiernych przejazdów Uberem lub posiłków w restauracji” – mówi Rossman.
Oprócz stawania się bardziej świadomym wydającym pieniądze, istnieją inne zachowania, które możesz zmienić, aby zaoszczędzić pieniądze. „Oszczędzaj pieniądze z każdej wypłaty. Zacznij od 1% swojego dochodu, przelewanego bezpośrednio na konto oszczędnościowe przy każdej wypłacie. Po przyzwyczajeniu się do tego spróbuj zwiększyć go o 1%, aż zaoszczędzisz tyle, ile możesz. Staraj się osiągnąć cel, jakim są oszczędności od 12% do 15% twojego dochodu brutto”, mówi Kenneth Robinson, certyfikowany planista finansowy w Practical Financial Planning. Zobacz najwyższe stawki, jakie możesz uzyskać na kontach oszczędnościowych tutaj.
Podobnie jak zalecenie Ormana dotyczące oszczędzania bardzo małych kwot, Robinson mówi, że jeśli przyrosty o 1% są zbyt duże, zacznij od zaoszczędzenia 5 USD, a nie 50 USD. „W takim razie zwiększaj swoje oszczędności o 5 dolarów naraz. Kiedy już przyzwyczaisz się do oszczędzania pieniędzy z każdej wypłaty, nadszedł czas, aby rozważyć podejście korzystne podatkowo, takie jak 401 (k) twojego pracodawcy lub Roth IRA ”- mówi Robinson.
Czasami kierowanie pieniędzy na oszczędności może odbywać się bardziej naturalnie. Młodzi dorośli, tacy jak ci, którzy mogą być obciążeni spłatą kredytów studenckich, mogą skorzystać z możliwości oszczędzania po spłaceniu długu i mogą zainwestować te pieniądze w oszczędności. „Lubię myśleć, że najlepszą miarą tego, ile oszczędności powinieneś mieć, są czynniki w twoich wydatkach. Ważne jest, aby ludzie rozważyli cele oszczędnościowe, które mogą być oddzielone od oszczędności awaryjnych. Ktoś, kto chce kupić dom w ciągu najbliższego roku lub dwóch, powinien rozważyć założenie osobnego konta oszczędnościowego na ten wkład własny – mówi Rossman.
Ile powinieneś mieć oszczędności?
Nawet w środowisku inflacyjnym, takim jak to, którego obecnie doświadczamy, eksperci zalecają posiadanie awaryjnego konta oszczędnościowego na okres od 3 do 12 miesięcy. „Ludzie powinni spróbować zbudować większą rezerwę gotówki lub fundusz awaryjny w trudnych ekonomicznie czasach. Łatwiej powiedzieć niż zrobić, ale jeśli gospodarka pogrąży się w recesji, może dojść do utraty miejsc pracy, a wartość posiadania funduszu awaryjnego będzie ogromna” — mówi Diodato. Zobacz najwyższe stawki, jakie możesz uzyskać na kontach oszczędnościowych tutaj.
To powiedziawszy, ile potrzebujesz, zależy od wielu czynników, w tym od sytuacji rodzinnej, kariery, tego, czy posiadasz dom i nie tylko. „Ktoś w wieku 20 lat bez współmałżonka lub dzieci, który wynajmuje i jeździ środkami transportu publicznego, prawdopodobnie ma zupełnie inne potrzeby oszczędnościowe niż ktoś w wieku 30 lub 40 lat z dwójką dzieci i współmałżonkiem pozostającym w domu, spłatą 2 samochodów i kredytem hipotecznym”, mówi Rossmana.
A profesjonaliści mówią, zacznij oszczędzać tak wcześnie, jak to możliwe i stale zwiększaj, ile oszczędzasz. „Wielu może lekceważyć swoje 20-tki, ale jest to ekscytujący czas, aby rozpocząć swoją finansową podróż na mocnych podstawach. Jeśli nie myślisz o swoich oszczędnościach emerytalnych w wieku 30 lub 40 lat, skoncentruj się ponownie, ponieważ wtedy jesteś bardziej ugruntowany w swojej karierze i możesz wywrzeć większy wpływ na swoją przyszłość finansową. Jeśli nie masz solidnych podstaw, w średnim i późniejszym wieku możesz potrzebować bardziej strategicznego podejścia, aby nadrobić stracony czas” – mówi Gabe Krajicek, dyrektor generalny Kasasa, firmy fintech, która dostarcza produkty finansowe bankom społecznościowym.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Źródło: https://www.marketwatch.com/picks/suze-orman-says-this-is-the-1-2-mistake-that-can-creep-into-too-many-of-your-financial- decyzje-i-to-moze-cie kosztowac-dziesiatki-tysiecy-dolarow-01675821674?siteid=yhoof2&yptr=yahoo