Suze Orman mówi, że „nie ma substytutu” dla tego prostego posunięcia pieniędzy – a teraz jest bardziej lukratywny niż w ciągu ponad dekady

Dla guru finansów i autorki bestsellerów Suze Orman oszczędności są nie tylko niezbędne, ale mogą pomóc „lepiej spać” i „żyć lepszym życiem”. (I na szczęście niektóre konta oszczędnościowe płacą obecnie więcej niż w ciągu dekady — zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz uzyskać tutaj.)

„Wiesz, że jestem całkowicie za inwestowaniem pieniędzy, których nie będziesz potrzebować przez dziesięciolecia, w tanie fundusze inwestycyjne oparte na indeksach giełdowych lub fundusze giełdowe. W dłuższej perspektywie akcje mają tendencję do generowania wyższych zwrotów niż obligacje lub gotówka. Ale jestem też wielkim fanem bezpiecznych oszczędności. Nic nie zastąpi pewności, że masz w banku pieniądze, które nie stracą na wartości podczas bessy” – pisze Orman.

„To może być twój fundusz ratunkowy lub pieniądze, które planujesz wykorzystać w ciągu najbliższych kilku lat na zaliczkę na dom. Albo po prostu dlatego, że będziesz lepiej spać, będziesz żył lepszym życiem, wiedząc, że masz pieniądze w banku” – kontynuował Orman in 2018.

Co więcej, Ormanie już dziś zaleca 12 miesięcy oszczędności, w porównaniu do poprzednich ośmiu. „Wiesz, mam nadzieję, że będziesz pracował nad tym, aby mieć wystarczająco dużo rezerw, aby pokryć 12 miesięcy podstawowych kosztów utrzymania. Wiesz też, że zdaję sobie sprawę, że to może zająć trochę czasu” – napisał w tym roku Orman.

Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz uzyskać tutaj.

Ile powinieneś był zaoszczędzić na funduszu awaryjnym?

Większość profesjonalistów zgadza się z Ormanem – oszczędności są kluczowe i potrzebny jest fundusz awaryjny – ale to, ile mówią, że mają, jest różne. Ze swojej strony, Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate, mówi, że awaryjne oszczędności powinny towarzyszyć całemu dorosłemu życiu, ponieważ nieplanowane wydatki lub zakłócenia dochodów mogą się zdarzyć w każdej chwili.

„Wzmacnianie oszczędności awaryjnych jest szczególnie odpowiednie w czasie bessy, ponieważ często jest to preludium do recesji lub zbiega się z nią, kiedy wzrasta ryzyko utraty pracy”, mówi McBride. Rzeczywiście, dla większości ludzi odpowiednią poduszką są wystarczające oszczędności, aby pokryć sześciomiesięczne wydatki, ale dla samotnych żywicieli rodziny lub osób samozatrudnionych zalecana jest większa od 12 do XNUMX miesięcy, mówi McBride.

Certyfikowana planistka finansowa Elizabeth Buffardi z Crescendo Financial Partners zaleca utworzenie dwóch funduszy awaryjnych. „W funduszu podstawowym powinieneś zawsze mieć co najmniej 10% swojego rocznego dochodu. Jeśli jesteś samozatrudniony lub pracujesz na wielu etatach, możesz chcieć mieć więcej. Ten podstawowy fundusz ratunkowy jest przeznaczony na nieoczekiwane sytuacje, takie jak awaria samochodu lub silna burza i konieczność płacenia za naprawy w domu. W swoim drugorzędnym funduszu awaryjnym chcesz mieć podwojone to, co znajduje się w twoim podstawowym funduszu. To jest potrójne szaleństwo złych wydarzeń, w których trzy złe rzeczy zdarzają się w ciągu sześciu miesięcy” – mówi Buffardi. 

Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz uzyskać tutaj.

Ostatecznie, certyfikowany planista finansowy, Mark Struthers z Sona Wealth Advisors, mówi, że konsumenci powinni myśleć o wygodnej gotówce nie tylko jako o zapasie na wypadek utraty pracy lub innych nagłych wypadków, ale także dlatego, że zapewnia spokój ducha. „Pozwala ci spać w nocy, a nawet podejmować większe ryzyko w aktywach długoterminowych. Możesz zignorować swój 401(k) o wiele łatwiej, jeśli wiesz, że masz od 3 do 6 miesięcy wydatków na życie”, mówi Struthers.

Oczywiście nie chcesz zbyt dużych oszczędności: „Ryzyko to utrata siły nabywczej, a jeśli przynajmniej nie zarabiasz na stopie inflacji, tracisz możliwość kupowania rzeczy, gdy ich cena rośnie ”, mówi certyfikowany planista finansowy Jarrod Sandra z Chisholm Wealth Management.

Więc poza funduszem awaryjnym, właściwym posunięciem jest absolutnie inwestowanie, mówią profesjonaliści. Sandra mówi, że inwestowanie jest na dłuższą metę. „Zazwyczaj mówię moim klientom, że muszą myśleć o pieniądzach w inwestycjach o co najmniej pięcioletnim horyzoncie czasowym. Jeśli potrzebujesz go w ciągu pięciu lat, musimy przyjrzeć się różnym opcjom.