Dla tych Amerykanów, którzy wkrótce planują przejść na emeryturę, twój plan finansowy po pracy może wyglądać zupełnie inaczej niż to, co sobie wyobrażałeś.
Podczas gdy emeryci otrzymają największą korektę kosztów utrzymania z Ubezpieczeń Społecznych (COLA) od 1981 r. w przyszłym roku, eksperci obawiają się, że wzrost ten może potencjalnie przyspieszyć termin niewypłacalności programu.
Według najnowszego raportu powierników, główny fundusz wspierający Ubezpieczenia Społeczne wyczerpie się do 2034 r., ale teraz może wyczerpać się jeszcze szybciej dzięki wyższym wypłatom świadczeń.
„Ubezpieczenie społeczne ma kłopoty; mamy kłopoty. A jedynymi ludźmi, którzy nas uratują, jesteśmy my”, ekspert finansowy i prezenter podcastów Suze Orman powiedział MoneyWise w ostatnim wywiadzie.
Nawet jeśli przed Ubezpieczeniem Społecznym i amerykańską gospodarką czeka wyboista droga, Orman twierdzi, że wciąż masz sposoby, aby przejąć kontrolę i zachować złote lata.
Nie przegap
PATRZ TERAZ: Suze Orman opowiada o przyszłości ZUS
Ubezpieczenia społeczne wyczerpią się do 2034 r.
Fundusz Powierniczy Ubezpieczeń na wypadek starości i osób pozostałych przy życiu w ubezpieczeniach społecznych wysycha, częściowo z powodu dużego spadku wskaźnika urodzeń w ciągu ostatnich kilku dekad. Mniej osób oznacza mniejsze wpływy z podatków do wpłacania do funduszu.
Wysokie bezrobocie podczas spowolnienia gospodarczego może również „spowodować znaczne pogorszenie finansów Funduszu Powierniczego Ubezpieczeń Społecznych”, Mary Johnson powiedział MoneyWise w październiku. Johnson jest analitykiem polityki Social Security i Medicare w grupie The Senior Citizens League (TSCL).
Po wyczerpaniu rezerw funduszu otrzymasz tylko około 77% oczekiwanych świadczeń, chyba że Kongres wkroczy.
Jedną z opcji uzupełnienia niedoboru byłoby zwiększenie dochodów podatników, mówi Centrum Budżetu i Priorytetów Polityki.
Orman sugeruje, że rząd może rozważyć przesunięcie minimalnego wieku, w którym możesz również otrzymywać pełne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Ten wiek to obecnie 66 lub 67 lat, w zależności od tego, kiedy się urodziłeś.
Wpływ inflacji na oszczędności
Tymczasem inflacja nadal szaleje i uszkadza fundusze emerytalne ludzi.
W rzeczywistości Amerykanie mówią, że będą potrzebować 1.25 miliona dolarów oszczędności na wygodne przejście na emeryturę, czyli o 20% więcej, niż sądzili, że będą potrzebować w zeszłym roku. Ich średnie oszczędności emerytalne również spadły o 11% od 2021 roku.
„[Rząd] obserwuje spadek poziomu kont oszczędnościowych, wzrost zadłużenia, wycofywanie kont emerytalnych – i potencjalny problem w przyszłości” – mówi Orman.
Orman martwi się, że obecne warunki ekonomiczne sprawiają, że kraj staje się „państwo opiekuńcze”.
„Czy rząd będzie musiał zająć się większością ludzi? Bo nie będą mieli pieniędzy. Jak więc rozwiążą ten problem teraz, zanim pójdzie w tym kierunku?
Zadłużenie na kartach kredytowych rośnie w najszybszym tempie rok do roku od ponad 20 lat, a pożyczanie staje się jeszcze droższe ostatnie podwyżki stóp procentowych.
Pomimo tego, że przyszłoroczna COLA będzie największa od czterech dekad, wciąż może nie wystarczyć, aby przeciwdziałać gwałtownie rosnącym cenom. Seniorzy otrzymali w styczniu 5.9% COLA, ale Johnson szacuje, że zasiłek spadł średnio o 50%.
„Powiedziałbym, że chociaż jest to obecnie chroniczny problem każdego roku, tak, wskazuje na to, że COLA nie będzie odzwierciedlać obszarów utrzymującej się wysokiej inflacji dotykającej emerytów i niepełnosprawnych odbiorców Ubezpieczeń Społecznych. To naraża dziesiątki milionów emerytów na dalsze pozostawanie w tyle” – napisał Johnson we wrześniowym komunikacie prasowym.
Dodała w październikowym briefie, że jeśli w przyszłym roku gospodarka pogrąży się w deflacji, istnieje również możliwość, że w 2024 r. nie będzie należnej coli.
Czytaj więcej: Rozwijaj swoje ciężko zarobione pieniądze bez chwiejnej giełdy dzięki tym trzem łatwym alternatywom
Przygotowanie do emerytury
Inflacja wynosi 8.2% i utrzymywanie niewygodnie wysokich kosztów towarów i usług — ale Orman ostrzega, aby nie sięgać po swoje konto emerytalne lub inwestycje, aby poradzić sobie z wydatkami.
– To jest na emeryturę. Żyjemy teraz dłużej. Więc to konto emerytalne musi być większe”.
Mówi, że ważne jest, abyś miał awaryjne konto oszczędnościowe zamiast tego jako bufor na nieoczekiwane wydatki. Większość ekspertów generalnie radzi, aby odłożyć trzy do sześciu miesięcy kosztów utrzymania.
Nawet po przejściu na emeryturę ważne jest posiadanie znacznych oszczędności. Eksperci powiedział CNBC że emeryt powinien mieć schowane wydatki na okres od roku do trzech lat, w zależności od jego miesięcznych wydatków i dochodów.
Johnson zauważył we wrześniu, że ponad połowa starszych gospodarstw domowych nie ma żadnych oszczędności i polega głównie na świadczeniach z Ubezpieczeń Społecznych.
Mówi, że ważne jest również budżetowanie na opiekę medyczną – chociaż składki Medicare spadną nieco ponad 5 USD miesięcznie do 164.90 USD w 2023 roku.
Przyjrzyj się swojej opiece medycznej i maksymalnym wydatkom z własnej kieszeni i określ dokładnie, ile potrzebujesz oszczędności w najgorszym przypadku.
PATRZ TERAZ: Pełne pytania i odpowiedzi z Suze Orman i Devinem Millerem z SecureSave
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html