Suze Orman mówi, że większość Amerykanów musi to zrobić teraz, aby przetrwać kolejny kryzys

Oszczędzanie pieniędzy nigdy nie było łatwe — myślenie o przyszłych potrzebach, gdy te obecne są tak naglące. Amerykanie nie robili tego od dziesięcioleci, mówi ekspert finansowy Suze Orman.

„Większość ludzi w Stanach Zjednoczonych nigdy nie miała więcej niż 400 dolarów na koncie oszczędnościowym” – mówi Orman MoneyWise. „Więc gdyby coś się stało, zdarzyła się sytuacja awaryjna, nie mieliby tych pieniędzy”.

PATRZ TERAZ: MoneyWise rozmawia z Suze Orman i Devinem Millerem z SecureSave

Wtedy chwilowy kryzys staje się długofalową katastrofą: ludzie sięgają po swoje oszczędności emerytalne i karty kredytowe, tracąc jeszcze więcej pieniędzy w postaci opłat, odsetek i utraconych zarobków.

Orman napisała kilka książek o finansach osobistych i prowadzi podcast Women & Money, ale teraz mówi, że nadszedł czas, by wyjść poza porady.

„Przez 40 lat próbowałem zmienić sposób myślenia ludzi. Ludzie zmieniają się, kiedy są na to gotowi — nie robią tego, co im każą. Robią to, kiedy wiedzą, że muszą to zrobić.

Dwie propozycje przed Kongresem udostępniłyby nowe opcje oszczędzania za pośrednictwem pracodawców, ale Orman nie chce czekać. Stworzyła swój własny system, który, jak mówi, pomoże Amerykanom w końcu odłożyć pieniądze – biorąc decyzję z ich rąk.

Nie przegap

Kongres wkracza

Orman ma rację co do tego, jak kruche są finanse większości Amerykanów: W zeszłym roku tylko 32% powiedzieli, że poradzą sobie z nagłym wydatkiem w wysokości 400 dolarów.

W tym roku sytuacja staje się jeszcze trudniejsza dzięki inflacji i wyższym stopom procentowym, ale Orman twierdzi, że „nie jest to nowe zjawisko”.

„Może się wydawać, że to coś nowego z powodu inflacji – wielu ludzi żyjących dzisiaj nigdy nie doświadczyło inflacji w latach 70. … a teraz mówią:„ O mój Boże, inflacja zżera nasze pieniądze ”- mówi Orman.

Historia jest kontynuowana

Więc chociaż Amerykanie mogą być notorycznie kiepskimi oszczędzającymi, to nie wszystko jest ich winą. Ponieważ płace nie nadążają za kosztami, nawet pracownikom o średnich dochodach trudno jest zebrać dodatkowe pieniądze – tak trudne, że Kongres chce wprowadzić przepisy dotyczące awaryjnych kont oszczędnościowych.

Dwie propozycje zostały zatwierdzone przez oddzielne komisje senackie w czerwcu w ramach ustawy o zabezpieczeniu silnej emerytury, znanej również jako Secure Act 2.0.

Jedna z propozycji — ustawa Rise & Shine, obecnie przed Kongresem — dałaby pracownikom możliwość wybrania awaryjnego konta oszczędnościowego, które automatycznie pochłonęłoby 3% ich wypłaty. Pracownicy mogą zaoszczędzić na koncie do 2,500 USD, a wszelkie nadwyżki oszczędności trafiają do ich 401(k).

Druga propozycja, zgodnie z ustawą EARN, pozwoliłaby pracownikom na zabranie 1,000 dolarów z ich 401(k) każdego roku na pokrycie sytuacji awaryjnych, bez ponoszenia zwykłych kar za wcześniejsze wycofanie. Musieliby ją spłacić w ciągu trzech lat.

Znalezienie prywatnego rozwiązania

Sukces 401(k)s w skłonieniu Amerykanów do oszczędzania na emeryturę stał się inspiracją dla przedsięwzięcia oszczędnościowego Ormana, BezpieczneZapisz. System, uruchomiony w 2020 roku podczas pandemii, pozwala pracownikom na automatyczne założenie awaryjnego konta oszczędnościowego z dodatkowym wkładem finansowym ze strony pracodawcy.

„Przyszliśmy i powiedzieliśmy: O mój Boże, gdyby to zadziałało w przypadku planów 401(k), sprawdziłoby się to również w przypadku naszych awaryjnych kont oszczędnościowych” – mówi Orman.

Współzałożyciel Ormana, Devin Miller, mówi, że wykorzystanie miejsca pracy jako miejsca, w którym można oszczędzać, znacznie ułatwia podejmowanie działań.

„Jeśli dowiesz się o zachowaniu oszczędzania i dostaniesz łatwiejszą ścieżkę, aby to zrobić poprzez pracę, udowodniliśmy w opiece zdrowotnej, na emeryturze, że pracownicy znajdą się w lepszej sytuacji, jeśli taka zachęta stanie się w ten sposób ”, mówi Miller.

„Udało nam się wywrzeć duży wpływ na opiekę zdrowotną i emeryturę w tym kraju, czyniąc z tego rozmowę w miejscu pracy i tworząc bezpieczne miejsce do tego”.

Czytaj więcej: Wielka ucieczka: bogaci młodzi profesjonaliści zarabiający ponad 100 XNUMX dolarów uciekają z Kalifornii i Nowego Jorku — oto dlaczego i dokąd zmierzają

Automatyzacja to podstawa

Pracodawcy mogą oferować SecureSave jako korzyść dla swoich pracowników. Automatycznie pobierze niewielki procent z ich zarobków i umieści go na łatwo dostępnym koncie oszczędnościowym. Pracodawca dopasuje również niektóre fundusze – zazwyczaj tylko kilka dolarów na wypłatę.

Podczas gdy pracownicy mogą również dodawać pieniądze ręcznie, Orman twierdzi, że to automatyzacja ma prawdziwy wpływ.

„Możesz mówić ludziom od teraz aż do końca świata, że ​​powinni coś zrobić” – mówi. „Dlatego musimy pomóc im to zrobić”.

Według Ormana to działa.

„Wiesz, co wszyscy mówią: „Dlaczego nie zrobiłam tego dawno temu?” – mówi.

Kiedy pracodawcy wbijają się trochę w górę, zwiększa to zachętę do oszczędzania, mówi Miller.

„Zwykle widzimy około 100 USD na pracownika rocznie. Ale odbywa się to jak kampania kroplowa. Więc jeśli włożysz 25 dolarów, twój pracodawca włoży 5 dolarów – więc nie jest to dużo pieniędzy, ale stwarza zachętę do rozpoczęcia i trzymania się tego”.

Oszczędzanie zapewnia bezpieczeństwo

Orman i Miller twierdzą, że widzą wyniki firm, które wdrożyły SecureSave — że ludzie są podekscytowani, gdy widzą, jak ich konta rosną, co przekłada się na lepszą jakość życia.

Dlaczego w pierwszej kolejności pracodawcy powinni się tym przejmować? Ponieważ, jak twierdzą, lepsza jakość życia przekłada się na lepszych pracowników.

„Kiedy masz stres finansowy, coś się dzieje i nie masz pieniędzy, aby sobie z tym poradzić. Myślisz, że koncentrujesz się na pracy? mówi Orman. „A może jesteś w Financial La La Land i próbujesz wymyślić, co mam zrobić?”

Dramatyczny 90% Amerykanów stresuje się pieniędzmi, według: „The Puzzle of Monogamous Marriage” przez Thriving Wallet, wpływając zarówno na zdrowie psychiczne, jak i fizyczne poprzez nastrój, sen i relacje.

„Kiedy więc mają dokąd pójść, wiedzą, że ich pracodawca troszczy się o nich, zaczynają dbać o siebie” – mówi Orman.

„Nie przegapią nawet 25 dolarów wypłaty. A potem często wracają i mówią, że podniosę do 30 dolarów, a potem do 40 dolarów”.

Zarówno w przypadku SecureSave, jak i propozycji przed Kongresem, nacisk kładziony jest na niską barierę wejścia. Ponieważ najtrudniejsze, czego Orman nauczył się przez dziesięciolecia, zawsze przekonuje ludzi do rozpoczęcia pracy.

„Zazwyczaj ludzie muszą sięgnąć dna, zanim dokonają zmiany” – mówi Orman.

PATRZ TERAZ: Pełne pytania i odpowiedzi z Suze Orman i Devinem Millerem

Co dalej czytać

Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.