Suze Orman mówi, że „400 dolarów może zrobić różnicę” w nagłych wypadkach, ale jedna trzecia Amerykanów nie ma tak dużo — oto jak powstrzymać deszczowy dzień przed katastrofą finansową

Wszyscy wiemy, że powinniśmy oszczędzać, odkładając trochę każdej wypłaty na czarną godzinę.

Ale przy wysokich kosztach żywności, gazu i mieszkań nie jest zaskakujące, że wielu Amerykanom zostało bardzo niewiele z wypłaty, aby odłożyć fundusz na deszczowe dni.

Jednak brak konta oszczędnościowego – nawet małego – może sprawić, że będziesz musiał zmagać się z długoterminowymi problemami, takimi jak zadłużenie, mówi Suze Orman, ekspert ds. finansów osobistych.

Ten efekt kuli śnieżnej jest czymś, co Orman widziała wielokrotnie w swojej karierze.

Orman, która napisała kilka książek o finansach osobistych i jest gospodarzem podcastu Women & Money, niedawno spotkała się z MoneyWise, aby porozmawiać o znaczenie oszczędności awaryjnych.

„To jest twoje, a czasami w życiu dzieją się rzeczy i powinieneś mieć małe konto, które jest tylko twoje, którego nikt nie może uzyskać… tylko po to, abyś był bezpieczny”.

Nie przegap

PATRZ TERAZ: Suze Orman opowiada ostrzegawczą opowieść o tym, co się dzieje, gdy nie możesz pokryć kolejnej sytuacji finansowej

Jeśli nie oszczędzasz, nie jesteś sam

Jeśli chodzi o to, jak ludzie radzą sobie z kryzysami finansowymi w Stanach Zjednoczonych, istnieją szokujące statystyki.

Według danych, w 2021 roku jedna trzecia Amerykanów nie była w stanie pokryć nagłego wydatku w wysokości 400 USD Rezerwa Federalna.

A bez tego małego funduszu wiele osób zaciągnie dług, aby spróbować pokryć wydatki.

Orman mówi, że duże problemy mogą się zdarzyć, gdy trzeba sięgnąć po karty kredytowe lub dotknij swojego 401(k) na pokrycie nieoczekiwanych wydatków.

Jest to jeden z powodów, dla których była współzałożycielką SecureSave, firmy, której celem jest pomoc ludziom w budowaniu konta oszczędnościowego za pośrednictwem ich pracodawcy, podobnego do 401 (k).

PATRZ TERAZ: Pełne 30-minutowe pytania i odpowiedzi z Suze Orman i Devinem Millerem z SecureSave

Jeden na pięciu Amerykanów skorzystał z 401(k) lub IRA, aby pokryć nagły wydatek. badanie przez NY Sports Day.

Historia jest kontynuowana

Orman mówi, że zanurzanie się w tych kontach lub umieszczanie tych wydatków na kartach kredytowych jest „ryzykowne”, zwłaszcza w obliczu wzrostu stóp procentowych.

„Nie jest nieprawdopodobne, że w kwietniu przyszłego roku stopa funduszy Fed może zbliżyć się do 5%, co oznacza, że ​​oprocentowanie kart kredytowych może znacznie wzrosnąć” – mówi Orman.

„I chociaż oprocentowanie kont oszczędnościowych rośnie, jeśli nie masz pieniędzy do zaoszczędzenia, nie ma znaczenia, ile płacą ci na koncie oszczędnościowym”.

Efekt kuli śnieżnej w akcji

Umieszczenie wydatków nadzwyczajnych na karcie kredytowej może oznaczać, że zapłacisz za nią znacznie więcej, niż gdybyś zapłacił gotówką na początku – i wtedy dopada cię efekt kuli śnieżnej.

Orman podaje przykład tego, co może się stać, gdy coś tak prostego jak padnie akumulator samochodowy.

„Teraz twój samochód nie może nigdzie pojechać i musisz iść do pracy. I nie masz na to pieniędzy”.

Orman mówi, że pewna kobieta, którą znała, wpadła w tarapaty, jej akumulator się rozładował, samochód się zepsuł, a ona korzystała z Ubera, żeby się poruszać.

„I powiedziałem:„ a ile to cię kosztuje? Powiedziała: „Cóż, zapisuję to na mojej karcie kredytowej”.

Czytaj więcej: Handluj w górę, gdy rynek spada: oto najlepsze aplikacje do inwestowania, dzięki którym wykorzystasz okazje „jedyne na pokolenie” (nawet jeśli jesteś początkującym)

Orman mówi, że samochód kobiety został odholowany i musiała zapłacić mandaty, zanim mogła go odzyskać. Kobieta miała 1,100 dolarów długu i nadal nie odzyskała swojego samochodu i nie działała.

– I dla niej też będzie gorzej. Powiedziałem: „Dlaczego nie zapłaciłeś za bilety, kiedy je dostałeś?” Powiedziała: „Nie miałam pieniędzy, żeby zapłacić za bilety”.

To, co zaczyna się jako dość nieszkodliwy problem, może szybko stać się finansową dziurą, z której wyjście może zająć lata.

Ratuj, co możesz

Przy inflacji osiągającej najwyższy punkt od dziesięcioleci nikt nie kwestionuje tego, jak trudno jest teraz oszczędzać – ale jest to również konieczne.

Eksperci na ogół zalecają odłożenie wydatków na utrzymanie od trzech do sześciu miesięcy w normalnych okolicznościach.

Chociaż może to nie być możliwe dla wielu Amerykanów, Orman mówi, że rozpoczęcie od małego jest znacznie lepsze niż brak oszczędzania.

„Słuchaj, 10 dolarów jest lepsze niż nic. 50 dolarów jest lepsze niż 10 dolarów, 100 dolarów jest lepsze niż 50 dolarów. Ponieważ naprawdę czasami 200, 400 dolarów może zrobić wielką różnicę w twojej sytuacji.

Mówi, że nigdy nie jest za późno na założenie „konta wolności”.

„Kiedy zaczynasz oszczędzać i patrzysz na to, to jest jak„ O mój Boże, podoba mi się to. Lubię to. To nie tylko łatwe, nie tęsknię za tym”.

Co dalej czytać

Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.