Jedną z najbardziej podstawowych zasad inwestowania jest stopniowe zmniejszanie ryzyka wraz z wiekiem. Ma to sens, gdy weźmie się pod uwagę, że emeryci nie mają luksusu czekania (lub kapitału, jeśli o to chodzi), aż rynek odbije się po spadku. Dylemat polega na ustaleniu, jak dokładnie powinieneś być bezpieczny w stosunku do etapu życia, w którym się znajdujesz w danym momencie.
Od lat powszechnie cytowana praktyczna zasada pomaga uprościć alokację aktywów. Zgodnie z tą zasadą jednostki powinny posiadać procent akcji równy 100 minus ich wiek. Tak więc dla typowego 60-latka 40% portfela powinny stanowić akcje. Resztę stanowiłyby obligacje o wysokim ratingu, dług publicznyi inne względnie bezpieczne aktywa.
Na wynos
- Zmniejszanie kwoty ryzyka wraz z wiekiem jest jedną z podstawowych zasad inwestowania.
- Jedną z powszechnych zasad alokacji aktywów jest inwestowanie procentu w akcje, który jest równy 100 minus twój wiek.
- Ludzie żyją coraz dłużej, co oznacza, że może zaistnieć potrzeba zmiany tej zasady, zwłaszcza że wiele inwestycji o stałym dochodzie oferuje niższe zyski.
- Sensowne może być posiadanie procentu akcji równego 110 lub 120 minus twój wiek.
- W swojej strategii inwestycyjnej powinieneś wziąć pod uwagę inne czynniki, w tym wiek, w którym chcesz przejść na emeryturę, oraz kwotę pieniędzy, której potrzebujesz.
2 powody, aby zmienić zasady
Całkiem proste, prawda? Niekoniecznie. Chociaż łatwe do zapamiętania wytyczne mogą pomóc w zmniejszeniu złożoności Planowanie emerytury, być może nadszedł czas, aby ponownie odwiedzić ten konkretny. W ciągu ostatnich kilku dekad wiele się zmieniło dla amerykańskiego inwestora.
Po pierwsze, oczekiwana długość życia tutaj (podobnie jak w wielu krajach rozwiniętych) stale rośnie. Według danych Banku Światowego przeciętny Amerykanin dożył około 77 lat w 2020 roku w porównaniu do nieco ponad 76 lat w 2000 roku. Jaka jest lekcja? Nie tylko musimy zwiększyć nasze oszczędności, ale także mamy więcej czasu na zwiększenie naszych pieniędzy i wyjście z kryzysu.
W tym samym czasie, Obligacje skarbowe USA płacą ułamek tego, co kiedyś. Od maja 2022 r. 10-letni bon skarbowy przynosi oprocentowanie 2.75% rocznie. Na początku lat 1980. inwestorzy mogli liczyć na stopy procentowe sięgające nawet 10%.
Przy podejmowaniu jakiejkolwiek strategii inwestycyjnej i przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych skonsultuj się ze specjalistą ds. finansów.
Przy podejmowaniu jakiejkolwiek strategii inwestycyjnej i przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych skonsultuj się ze specjalistą ds. finansów.
Zmienione wytyczne
Dla wielu profesjonalistów z branży inwestycyjnej takie realia oznaczają, że stary aksjomat „100 minus twój wiek” naraża inwestorów na ryzyko wyczerpania środków w późniejszych latach. Niektórzy zmodyfikowali regułę do 110 minus twój wiek. Osoby z wyższą tolerancją na ryzyko mogą dalej modyfikować tę zasadę, przechodząc jeszcze dalej do 120 minus twój wiek.
Nic dziwnego, wielu towarzystwa funduszy postępuj zgodnie z tymi poprawionymi wytycznymi (lub nawet bardziej agresywnymi) podczas tworzenia własnych fundusze na datę docelową. Na przykład fundusze z datą docelową 2035 r. są skierowane do inwestorów, którzy obecnie mają około 50 lat (stan na 2020 r.). Ale zamiast alokować 50% swoich aktywów w akcje:
- Fundusz Vanguard's Target Retirement 2035 ma ponad 70% alokacji w akcje
- Fundusz emerytalny T. Rowe Price's Retirement 2035 wiąże się z jeszcze większym ryzykiem, inwestując ponad 50% w akcje
Należy pamiętać, że takie wytyczne to tylko punkt wyjścia do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Różne czynniki mogą kształtować strategia inwestycyjna, w tym wieku emerytalnego i majątku potrzebnego do utrzymania stylu życia.
Ponieważ kobiety żyją średnio prawie pięć lat dłużej niż mężczyźni, ponoszą wyższe koszty na emeryturze niż mężczyźni i motywację do nieco bardziej agresywnego podejścia do swoich gniazdo jaj.
Czy istnieje właściwa alokacja aktywów według wieku?
Twój wiek decyduje o tym, ile ryzyka jesteś gotów podjąć w swoich inwestycjach. Ogólna zasada jest taka, że im młodszy jesteś, tym większe ryzyko jesteś w stanie tolerować. Jednak im jesteś starszy, tym musisz ograniczyć ryzyko w swoim portfelu. Powszechną zasadą podziału aktywów według wieku jest to, że powinieneś posiadać procent akcji równy 100 minus Twój wiek. Więc jeśli masz 40 lat, powinieneś trzymać 60% swojego portfela w akcjach.
Ponieważ oczekiwana długość życia rośnie, zmiana tej reguły na 110 minus twój wiek lub 120 minus twój wiek może być bardziej odpowiednia.
Jaka jest stara zasada dotycząca najlepszego salda portfela według wieku?
Stara zasada dotycząca najlepszego salda portfela według wieku mówi, że powinieneś trzymać procent akcji w swoim portfelu, który jest równy 100 minus Twój wiek. Tak więc 30-letni inwestor powinien trzymać 70% swojego portfela w akcjach. To powinno się zmienić wraz z wiekiem inwestora.
Ale w przypadku osób żyjących dłużej, inwestorzy mogą lepiej dopasować tę zasadę do 110 minus twój wiek lub nawet 120 minus twój wiek.
Czy zmiana alokacji portfela inwestycyjnego według wieku ma sens?
Zmiana alokacji portfela według wieku ma sens. To dlatego, że im jesteś starszy, tym mniejsze ryzyko możesz tolerować. Mówiąc prościej, nie masz czasu na utratę i uzupełnienie bazy kapitałowej w swoim gniazdku. Ochrona kapitału jest ważna dla tych, którzy są bliżej emerytury. W związku z tym bezpieczeństwo finansowe jest dla nich ważne, ponieważ nie mogą czekać na odbicie rynku.
Bottom Line
Oparcie alokacji akcji na wieku może być użytecznym narzędziem Planowanie emerytury poprzez zachęcanie inwestorów do stopniowego zmniejszania ryzyka w miarę upływu czasu. Jednak w czasach, gdy dorośli żyją dłużej i uzyskują mniej korzyści z „bezpiecznych” inwestycji, być może nadszedł czas, aby dostosować 100 minus swój wiek i podjąć większe ryzyko z funduszami emerytalnymi.
Źródło: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo