Kilka dni po przekazaniu pocztą małego czeku na 25 dolarów, Dave Wood odkrył na swoim wyciągu bankowym niezbyt małą wypłatę.
„To był ten sam czek; to był ten sam numer. Ale zamiast 25 dolarów był to czek na 1,900 dolarów”, mówi mieszkaniec Silver Spring w stanie Maryland o niespodziance w listopadzie.
„I zamiast do placówki medycznej, dla której był przeznaczony, był [dla kogoś], kogo nie znaliśmy. I powiedział, że chodzi o remont domu”.
Wood wkrótce odkrył, że padł ofiarą oszustwa czekowego. Według badaczy przestępczości rozprzestrzenia się szybko, ponieważ złodzieje stają się coraz bardziej bezczelni w swoich atakach na skrzynki pocztowe i pracowników pocztowych.
Nie przegap
United States Postal Inspection Service otrzymała 299,020 2020 skarg dotyczących kradzieży poczty w okresie od marca 2021 r. do lutego XNUMX r. — wzrost 161% w porównaniu z tym samym okresem rok wcześniej.
Podczas gdy papierowe czeki nadal tracić grunt pod nogami do cyfrowych metod płatności, takich jak Venmo i PayPal, miliony Amerykanów wciąż wyciągają książeczkę czekową, aby zapłacić część lub całość swoich rachunków.
I chociaż funkcje bezpieczeństwa, takie jak znaki wodne, mają zapobiegać fałszerstwom, zaskakująco mało zaawansowane technicznie sztuczki pozwalają przestępcom wypisywać własne czeki in blanco – a to nie jest najgorszy scenariusz.
Jak robią to oszuści?
Podpisane czeki można ukraść na wiele sposobów. Złodzieje mogą włamać się do skrzynki pocztowej przy użyciu brutalnej siły lub skradzionego lub skopiowanego klucza, ale pracownicy pocztowi również zostali okradzeni podczas pracy.
„Wszystko, co musisz zrobić, to… usunąć zawartość czeku za pomocą zmywacza do paznokci” – mówi David Maimon, profesor nadzwyczajny prawa karnego i kryminologii na Georgia State University. „Po prostu napisz gotówkę na czeku, udaj się do lokalnego Walmartu i zrealizuj czek”.
Maimon założył i kieruje Grupą Badawczą ds. Cyberbezpieczeństwa Opartą na Evidence, której celem jest poprawa środków bezpieczeństwa cybernetycznego. Jego zespół doktorantów od dwóch lat monitoruje 60 kanałów czarnego rynku online, takich jak Whatsapp i ICQ.
Zaczęli śledzić skradzione czeki w sierpniu, kiedy zaobserwowali 1,639 czeków wystawionych na sprzedaż w kanałach czarnego rynku. Od tamtej pory miesięczne dane liczbowe gwałtownie wzrosły, osiągając szczyt w styczniu o 8,021.
Maimon szacuje, że miesięczne straty z tych kradzieży mogą wynieść od 10 do ponad 30 milionów dolarów, choć ostrzega, że oszustwa, które śledzą, to tylko migawka tego, co prawdopodobnie jest znacznie większą falą przestępczości.
Złodzieje często sprzedają czeki innym oszustom, ponieważ nie mogą spieniężyć tysięcy skradzionych czeków bez wzbudzania podejrzeń. Czeki osobiste są zwykle sprzedawane przez Internet za około 175 USD, podczas gdy czeki biznesowe kosztują około 250 USD, ale mogą być tańsze, jeśli są kupowane hurtowo.
„Po dokonaniu zakupu zwykle [sprzedawcy] woleliby, abyś wysłał bitcoiny do ich portfela bitcoinowego. Powinieneś oczekiwać, że koperta od UPS — ci faceci nie ufają USPS, jak sądzę — dostarczy pocztę w ciągu dwóch dni roboczych — mówi Maimon.
Przypisuje on wzrost kradzieży czeków USPS, który ściąga fundusze od funkcjonariuszy policji pocztowej, oddziału amerykańskiej służby pocztowej odpowiedzialnej za ochronę pracowników poczty, klientów i mienia.
Związek oficerów złożył również pozew w 2020 r., skarżąc się na nowe nakazy ograniczające patrole i śledztwa wyłącznie do mienia USPS.
„Nikt nie chodzi po ulicach i nie chroni poczty, nie chroni listonoszy. Prowadzi to do obrabowania wielu przewoźników pocztowych” — mówi Maimon.
USPS zaprzeczyła defundacji policji pocztowej w oświadczenie do KTRK-TV w Houston w zeszłym roku, mówiąc: „Nie nastąpiła redukcja mocy PPO i nie wpłynęło to na ich wynagrodzenia i finansowanie”.
Jakie są zagrożenia?
Jerry Mayer, który w grudniu padł ofiarą oszustwa, wysłał kilkanaście czeków na swoją firmę zajmującą się produkcją wideo w Baton Rouge w stanie Luizjana. Podrzucił je w niebieskiej skrzynce przed urzędem pocztowym w centrum miasta zaledwie 30 minut przed odbiorem.
„Dostałem telefon od Wellsa Fargo, że ktoś ukradł twoje czeki”, mówi Mayer, który zareagował zamknięciem swojego starego konta bankowego i zakładanie nowego.
„Bank zwrócił mi pieniądze, ale to było po trzech tygodniach. A jako właściciel małej firmy musiałem wejść w nowy rok ze stratą w wysokości 4,000 dolarów”.
Oszuści mogą zrealizować czeki w sklepie przy użyciu fałszywego dowodu tożsamości lub zmienić odbiorcę i kwotę pieniędzy, aby ukraść tysiące z konta bankowego ofiary.
Banki zazwyczaj zwracają klientom sfałszowane czeki; być może będziesz musiał wypełnić oświadczenie pod przysięgą stwierdzające, że nie autoryzowałeś kontroli i złożyć raport policyjny. Mogą jednak również zdecydować się na zbadanie, czy fałszerstwa były wynikiem zaniedbania klienta.
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów twierdzi, że nie będziesz w stanie odzyskać pieniędzy, jeśli podpisałeś czek in blanco, ale możesz spróbować zatrzymać płatność przed jej przetworzeniem.
Problemem są jednak nie tylko skradzione pieniądze. Twoje czeki zawierają Twoje imię i nazwisko, adres i informacje bankowe — wszystkie cenne dane, które przestępcy mogą wykorzystać do kradzieży Twojej tożsamości.
Dysponując odpowiednimi informacjami, oszuści mogą używać Twojego imienia i nazwiska do tworzenia fałszywych dowodów tożsamości, popełniania przestępstw i ubiegania się o pożyczki, wyburzania Twój kredyt. Proces przywracania Twojej tożsamości może zająć setki godzin w ciągu kilku miesięcy, zwłaszcza jeśli więcej niż jeden przestępca wykorzystuje Twoje dane.
Jak się chronić?
Na razie Maimon nadal polega na USPS i płaci rachunki za pomocą czeków papierowych. Nie jest pewien, jak długo będzie to kontynuował.
„Biorąc pod uwagę to, co teraz widzę, istnieje możliwość, że się zmienię”, mówi.
Oczywiście nawet przelewy elektroniczne nie są wolne od ryzyka. Ostatni New York Times śledztwo odkrył szerzące się oszustwa popełniane za pośrednictwem popularnej aplikacji do przesyłania pieniędzy Zelle.
Dla tych, którzy są gotowi zapłacić za dodatkowe bezpieczeństwo, szereg usług ochrony przed kradzieżą tożsamości oferuje monitorowanie aktywności na stronach czarnorynkowych i ostrzeganie, gdy pojawią się Twoje dane osobowe. Subskrypcje zazwyczaj obejmują ubezpieczenie od kradzieży tożsamości i pomoc specjalistów od przywracania tożsamości.
Co najmniej regularne sprawdzanie raportu kredytowego i wyciągów bankowych — z pomocą usługi monitorowania innej firmy lub bez niej — może pomóc w wyłapaniu podejrzanej aktywności, ale oszustwo zostanie wykryte dopiero po jego wystąpieniu.
Ponieważ Wood uważnie monitorował swoje wyciągi bankowe, udało mu się złapać wypłatę 1,900 USD, gdy była jeszcze przetwarzana, i szybko odzyskać swoje pieniądze.
Jednak nabrał tego nawyku tylko z powodu wcześniejszego odkrycia w czerwcu — kiedy wysłał więcej czeków i otrzymał nieautoryzowaną wypłatę na prawie 5,000 USD.
„Po incydencie czerwcowym nauczyliśmy się po prostu sprawdzać codziennie”, mówi.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html