SoFi przewyższa oczekiwania najnowszymi zarobkami, daje mieszane perspektywy

Firma świadcząca usługi finansowe i udzielająca pożyczek odnotowała stratę netto w wysokości 110.4 mln USD, czyli 14 centów na akcję, w porównaniu ze stratą w wysokości 177.6 mln USD, czyli 1.61 USD na akcję, w okresie rok wcześniej. Analitycy śledzeni przez FactSet spodziewali się 13 centów na akcję w zyskach netto.

Firma odnotowała również skorygowany zysk przed odliczeniem odsetek, podatków, amortyzacji (Ebitda) w wysokości 8.7 mln USD, w porównaniu z 4.1 mln USD rok wcześniej, podczas gdy analitycy modelowali 5 mln USD.

Całkowite przychody SoFi wzrosły do ​​330.3 mln USD z 196.0 mln USD. Konsensus FactSet opiewał na 282 miliony dolarów.

„Te dobre wyniki, które osiągnęliśmy pomimo niestabilnych rynków i zmieniającego się krajobrazu politycznego, fiskalnego i gospodarczego, pokazują, w jaki sposób nasza strategia budowania pełnego zestawu zróżnicowanych produktów i usług stworzyła wyjątkowo zdywersyfikowany biznes, który może nie tylko przetrwać, ale także osiągać lepsze wyniki w różnych cyklach rynkowych” – powiedział dyrektor naczelny Anthony Noto w komunikacie.

Akcje zostały wstrzymane ze względu na wiadomości do godziny 2:10 czasu wschodniego. Chociaż akcje spadły do ​​końca dnia o 12.1% po zniesieniu wstrzymania, po publikacji zysków było to lepsze niż ich 18.5% spadek przed zatrzymaniem.

SoFi przeprowadziło wezwanie do zarobków po dzwonku zamknięcia zgodnie z planem, a akcje wzrosły o 1.9% we wtorek po godzinach handlu.

W pierwszym kwartale firma odnotowała 1.2 miliarda dolarów pożyczek osobistych, co stanowi wzrost o 151% w porównaniu z rokiem poprzednim.

„Ta lepsza wydajność wynikała z wieloletnich inwestycji w technologię automatyzacji i przyspieszenia procesu składania wniosków o zatwierdzenie dla kwalifikujących się kredytobiorców oraz ciągłego testowania kontroli ryzyka i modeli ubezpieczeniowych w celu utrzymania najwyższej jakości kredytowej” – podała firma w oświadczeniu.

Noto dodał w wezwaniu do zarobków firmy, że wyniki SoFi w zakresie pożyczek osobistych z nawiązką zrekompensowały ciągły brak popytu na refinansowanie kredytów studenckich i słabe wyniki kredytów mieszkaniowych, gdy przechodzimy i dołączamy do nowych partnerów realizacyjnych.

Podczas gdy prognoza firmy na drugi kwartał była poniżej oczekiwań analityków, SoFi podwyższyło swoją prognozę na cały rok.

W drugim kwartale SoFi spodziewa się skorygowanego dochodu netto w wysokości od 330 do 340 mln USD, a także skorygowanej EBITDA w wysokości od 5 do 15 mln USD. Oba są wskaźnikami niezgodnymi ze standardami GAAP. Konsensus FactSet zakładał 344 mln USD przychodów i 23 mln USD skorygowanej EBITDA.

Analityk Mizuho, ​​Dan Dolev, napisał, że chociaż prognozy na drugi kwartał „mogą wyglądać słabo” w porównaniu z konsensusem, zachęcił go „imponujący wzrost liczby pożyczek osobistych” firmy.

Firma przewiduje 1.505-1.510 mld USD całorocznych skorygowanych przychodów netto oraz 100-105 mln USD skorygowanej EBITDA. Oba przedziały, w punkcie środkowym, przekroczyły najnowszą prognozę SoFi przedstawioną w kwietniu, kiedy prognozowano 1.47 mld USD skorygowanego dochodu netto i 100 mln USD skorygowanej EBITDA po poprawiając jego światopogląd w celu uwzględnienia przedłużenia federalnego moratorium na kredyty studenckie.

Analitycy oczekiwali 1.47 mld USD przychodów i 119 mln USD skorygowanej EBITDA.

Nowa całoroczna perspektywa „przeciwstawia się negatywnemu nastrojowi, który pogorszył się dopiero po wynikach [Upstart]”, napisał Dolev w notatce dla klientów.

W obliczu spadku cen akcji fintech Dolev naciskał na SoFi, aby omówił, czym różni się od innych firm z branży technologii finansowych. Noto przytoczył zdywersyfikowany model biznesowy firmy.

„Jednym z największych powodów, dla których byliśmy w stanie sprostać wyzwaniom ostatnich czterech lat, a każdego roku było wiele wyzwań, niezależnie od tego, czy są one związane z gospodarką, branżą czy kredytami, jest to, że mamy tę dywersyfikację i możemy realokować nasze zasoby w kierunku najlepszych możliwości rozwoju” – powiedział Noto.

Zobacz także: Akcje Upstart spadają o 60% po zyskach, gdy firma obniża perspektywy

SoFi uzyskało zgodę banku na początku tego roku, a firma poinformowała we wtorek, że widzi wczesne korzyści ze swojego statusu banku.

„W miarę jak skalujemy bank, zyskujemy jeszcze większą elastyczność w udzielaniu pożyczek” – powiedział Noto podczas rozmowy. „Już teraz osiągamy oszczędności, wykorzystując własne depozyty zamiast magazynów do finansowania kredytów”.

Dodał, że firma zaczęła zaciągać pożyczki średnio na sześć miesięcy, a nie na trzy, co umożliwiło jej zwiększenie przychodów z tytułu odsetek netto.