Upadek banku w Dolinie Krzemowej: Co powinieneś zrobić, jeśli twój bank zostanie zamknięty?

FDIC to amerykańska korporacja rządowa, która ubezpiecza pieniądze zdeponowane w bankach komercyjnych i kasach oszczędnościowych.

Grupa macierzysta banku, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
stracił rekordowe 60% swojej wartości w czwartek, po odnotowaniu strat w wysokości 1.8 miliarda dolarów ze sprzedaży papierów wartościowych, obniżeniu całorocznych prognoz i ogłoszeniu planów oferty akcji o wartości 2.25 miliarda dolarów.

Akcje zostały wstrzymane w piątek w związku z doniesieniami, że firma szuka nabywcy.

Zobacz też: Co to jest wstrzymanie obrotu akcjami i dlaczego giełdy je nakazują?

Zagadnienia tutaj wydają się na pierwszy rzut oka specyficzne dla branży. Silicon Valley Bank był pożyczkodawcą skoncentrowanym na branży technologicznej, a nie typowym bankiem detalicznym. Co więcej, kryzys finansowy z 2008 r. doprowadził do poważnej zmiany regulacyjnej w sektorze usług finansowych, zwłaszcza w odniesieniu do kredytów typu subprime.

"„W momencie zamknięcia kwota depozytów przekraczająca limity ubezpieczenia była nieokreślona”."

- Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych

Nadal jednak istnieje obawa, że ​​jeśli ten bank zamknie swoje podwoje, inne banki również mogą się napić. Miliarder zarządzający funduszem hedgingowym Bill Ackman napisał na Twitterze w piątek: „Ryzyko niepowodzenia i utraty depozytów polega na tym, że następny, najmniej dobrze skapitalizowany bank stoi w obliczu ucieczki i upada, a kostki domina nadal spadają”. Powiedział też, że „należy rozważyć interwencję rządu”.

— poinformowała w piątek rano sekretarz skarbu Janet Yellen Kongres: „Niedawne wydarzenia dotyczą kilku banków, które bardzo uważnie monitoruję, a kiedy banki doświadczają strat finansowych, jest to i powinno budzić niepokój”.

Według danych FDIC w latach 561-2001 upadło 2022 banków. To było przez ponad dwie dekady, wliczając w to Wielką Recesję, kiedy upadło około 465 banków. Obecnie w USA działa około 4,500 banków ubezpieczonych przez FDIC

Z aktywami o wartości 209 miliardów dolarów do końca 2022 roku, Silicon Valley Bank jest drugim co do wielkości bankrutem po upadku Washington Mutual w 2008 roku. Washington Mutual Bank miał aktywa o wartości 307 miliardów dolarów, według FDIC.

Co zrobisz, jeśli Twój bank zostanie zamknięty?

Po pierwsze, dobra wiadomość: „Żaden deponent nigdy nie stracił ani grosza z ubezpieczonych depozytów od czasu utworzenia FDIC w 1933 r.”, Według FDIC. FDIC gwarantuje 250,000 XNUMX USD na deponenta na ubezpieczony bank. W przypadku kwot powyżej tej kwoty klienci zazwyczaj musieliby złożyć wniosek o pozostałą kwotę.

W przypadku upadłości banku FDIC spełnia dwie role: 1. FDIC ubezpiecza depozyty banku. 2. Jako syndyk, FDIC sprzedaje i odbiera aktywa danego upadłego banku oraz reguluje jego długi, „w tym roszczenia dotyczące depozytów przekraczających limit ubezpieczenia”.

Deponenci Silicon Valley Bank będą mieli „pełny dostęp do swoich ubezpieczonych depozytów nie później niż w poniedziałek rano, 13 marca 2023 r.”, powiedział regulator bankowy.  

„FDIC wypłaci nieubezpieczonym deponentom dywidendę z góry w ciągu następnego tygodnia” – napisano w oświadczeniu. „Nieubezpieczeni deponenci otrzymają zaświadczenie o zarządzie komisarycznym na pozostałą kwotę ich nieubezpieczonych środków”.

„W momencie zamknięcia kwota depozytów przekraczająca limity ubezpieczenia była nieokreślona” – dodał FDIC. „Kwota nieubezpieczonych depozytów zostanie ustalona, ​​gdy FDIC uzyska dodatkowe informacje od banku i klientów”.

SEK opiłki z macierzystej Grupy Finansowej Silicon Valley Bank, SVB Financial Group, twierdzi, że do końca 151.5 roku bank miał szacunkowo 2022 miliarda dolarów w nieubezpieczonych depozytach w biurach w USA.

Tymczasem „klienci pożyczek powinni nadal dokonywać płatności w zwykły sposób”, powiedziała strona internetowa FDIC stworzona specjalnie dla Silicon Valley Bank deponentów. „Oficjalne czeki Silicon Valley Bank będą nadal rozliczane” – poinformowała również strona internetowa FDIC. 

Experian
WYGAŚNIĘCIE,
-2.02%,
jedna z trzech największych agencji zajmujących się raportami kredytowymi w USA, zawiera porady dla klientów którzy mogą znaleźć się w sytuacji deponentów SVB, a także pomaga złagodzić ich obawy.  

„Kiedy bank upada, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów zorganizuje sprzedaż aktywów klienta banku zdrowemu bankowi lub, rzadziej, FDIC bezpośrednio spłaci depozyty bankowe”, mówi. „Prawda jest taka, że ​​prawdopodobieństwo utraty pieniędzy jest bardzo małe, o ile Instytucja ubezpieczona przez FDIC trzyma”.

Zamknięcie SVB to „pobudka” dla klientów banków

„Pierwsza awaria banku od 2020 roku jest dzwonkiem alarmowym dla ludzi, aby zawsze upewniali się, że ich pieniądze są w banku ubezpieczonym przez FDIC, w granicach FDIC i zgodnie z zasadami FDIC” – powiedział Matthew Goldberg, analityk na stronie poświęconej finansom osobistym Bankrate .com. 

„FDIC zapewnia ogromne zasoby Pakiet BankFind i Elektroniczny kalkulator ubezpieczenia depozytów (EDIE), z której ludzie powinni korzystać i o której powinni wiedzieć” — dodał.

„Nawet w czasach, gdy nie ma upadłości banków lub jest ich niewiele, zawsze musisz upewnić się, że twoje pieniądze są bezpieczne i mieszczą się w granicach i zasadach FDIC w banku ubezpieczonym przez FDIC” – powiedział Goldberg. „Dzisiejszy dzień jest wspaniałym przypomnieniem dla ludzi o tym”.

Tymczasem SVB powołało się na rosnące stopy procentowe wywierające presję na rynki publiczne i prywatne, ponieważ klienci borykają się z rosnącym poziomem utraty gotówki. 

Mark Haefele, dyrektor ds. inwestycji w UBS Global Wealth Management, powiedział w piątek, że kłopoty SVB mogą być ostrzeżeniem dla Rezerwy Federalnej USA, która zobowiązała się do dalszych podwyżek stóp procentowych w celu schłodzenia inflacji.

„Fed ma teraz bardzo wyraźne dowody na to, że mają one wpływ na system finansowy i gospodarkę – podwyżki stóp procentowych zaczynają gryźć – i chociaż to nie wystarczy, aby dać im spokój, jest to coś, co wezmą pod uwagę” – powiedział. powiedział w notatce badawczej.

(Ciara Linnane przyczyniła się do powstania tej historii.)