Konto rynku pieniężnego lub MMA oferuje miejsce, w którym możesz przechowywać trochę gotówki i zarabiać nieco wyższe odsetki — co jest prawdziwy plus w tych dniach.
Pomyśl o rachunku rynku pieniężnego jako jednym z kilku kuzynów w rodzinie rachunków oszczędnościowych — w tym certyfikatów depozytowych, rachunków oszczędnościowych o wysokiej rentowności i podstawowych konta oszczędnościowe które często otwierasz obok swojego sprawdzanie konta.
W tej rodzinie zdarzają się sytuacje, w których MMA zajmuje wysoką pozycję wśród kuzynów. Są inne sytuacje, kiedy lepiej powierzyć swoje pieniądze jednemu z innych kuzynów.
Najpierw poznaj podstawy kont rynku pieniężnego.
Nie przegap
Co to jest konto rynku pieniężnego?
Unie kredytowe a banki oferują te oprocentowane konta. Konta rynku pieniężnego zazwyczaj są dostarczane z kartą debetową, ograniczonymi uprawnieniami do wypisywania czeków i sześcioma darmowymi wypłatami miesięcznie.
MMA często wymagają minimalnego depozytu i salda do utrzymania, które może wynosić od 0 do setek tysięcy dolarów. Niektóre konta nagradzają większe salda wyższymi stopami procentowymi.
Należy zauważyć, że rachunki oszczędnościowe rynku pieniężnego różnią się od podobnie nazwanych funduszy rynku pieniężnego, które oferują firmy inwestycyjne. Dzięki rachunkom oszczędnościowym na rynku pieniężnym Twoje pieniądze są ubezpieczony przez rząd federalnyi nie możesz stracić żadnych pieniędzy, tak jak w przypadku funduszu inwestycyjnego rynku pieniężnego.
Ponieważ konta oszczędnościowe na rynku pieniężnym historycznie oferują wyższe stawki niż tradycyjne konta oszczędnościowe, możesz ich używać do walki z inflacją.
Na przykład, jeśli roczna stopa inflacji wynosiłaby 5% i ukryłeś pod materacem 10,000 5 dolarów oszczędności, po roku stracisz 10,000% swojej siły nabywczej. Ale jeśli zaparkujesz te XNUMX XNUMX dolarów w oprocentowanym MMA, utrzymasz większą siłę nabywczą, ponieważ zarobisz trochę odsetek od pieniędzy.
Ale jest haczyk.
Banki mają tendencję do płacenia wyższych stóp procentowych, gdy inflacja jest wysoka, ale nie zawsze tak jest. Jeśli inflacja rośnie szybciej niż stopy procentowe, rachunki rynku pieniężnego tracą swój blask.
Na przykład wskaźnik cen konsumpcyjnych — miernik mierzący inflację — róża 7% w 2021 r., ale na przeciętnym rachunku rynku pieniężnego oprocentowane było tylko 0.09% w bankach i 0.13% w SKOK-ach. Oznacza to, że posiadacze MMA nadal stracili ponad 6% siły nabywczej w zeszłym roku na pieniądzach na tych kontach.
Porównaj to z 2018 r., kiedy inflacja wynosiła 1.9%, a najlepiej płatna MMA oferowała 2.01%. Gdybyś miał swoje pieniądze zaparkowane w tym MMA w tym okresie, wartość twoich oszczędności pozostałaby prawie taka sama.
Rachunki rynku pieniężnego a certyfikaty depozytowe a oszczędności
Dwóch kuzynów kont rynku pieniężnego to certyfikaty depozytowe i konta oszczędnościowe. Zrozumienie, w jaki sposób te trzy stosy się układają, może pomóc ci określić, który jest odpowiedni dla ciebie.
Kiedy porównujesz MMA i konta oszczędnościowe, oba zapewniają łatwy dostęp do pieniędzy — zwykle z sześcioma darmowymi wypłatami lub przelewami z konta miesięcznie.
Konta oszczędnościowe często wymagają niskiego lub zerowego salda minimalnego, więc nie musisz się tak bardzo martwić o opłaty za utrzymanie. Ale ta dodatkowa elastyczność nie ma umiejętności pisania czeków i niższe stopy procentowe.
To powiedziawszy, banki internetowe oferują wysokowydajne konta oszczędnościowe które odpowiadają, a czasem przekraczają stopy procentowe na rachunku rynku pieniężnego. Jest to szczególnie ważne, gdy ogólne stopy procentowe są niskie i na początku nie ma dużej różnicy między oszczędnościami a stopami rynku pieniężnego.
W przeciwieństwie do rynku pieniężnego i kont oszczędnościowych, płyty CD wymagają zablokowania pieniędzy na okres miesięcy lub lat. Im dłużej je zamykasz, tym lepsze stawki otrzymujesz. Minusem jest to, że jeśli musisz wcześniej wypłacić pieniądze, bank nałoży na ciebie kary.
Jak znaleźć najlepsze konta rynku pieniężnego
Banki internetowe zazwyczaj płacą wyższe odsetki na kontach rynku pieniężnego i mają niższe minima niż bardziej tradycyjne banki.
Na przykład bank internetowy Vio Bank oferował MMA z 0.66% roczna rentowność procentowa (APY) od kwietnia 2022 r. z minimalnym depozytem 100 USD do otworzyć konto i bez miesięcznej opłaty za utrzymanie.
Kompromis polega na tym, że dostęp do Twoich środków będzie nieco ograniczony. Banki internetowe nie mają sieci bankomatów ani fizycznych oddziałów. Jeśli możesz z tym żyć, konta rynku pieniężnego online mogą być świetną okazją. Możesz uzyskać dostęp do pieniędzy w banku internetowym przez przenoszenie tego na Twoje tradycyjne konto bankowe.
przy mniejszy bank lub unii kredytowej w Twojej okolicy, możesz znaleźć idealne miejsce zarówno dla wygody, jak i przyzwoitych zysków z konta na rynku pieniężnym – przynajmniej wtedy, gdy warunki rynkowe są odpowiednie.
Czy warto mieć konto na rynku pieniężnym?
Konto rynku pieniężnego może być najlepszą opcją, jeśli spełniasz te trzy kryteria:
Oszczędność pieniędzy jest twoim głównym celem.
Nie chcesz zamrozić swoich funduszy na płycie CD.
Chcesz zrobić lepiej niż oprocentowanie na tradycyjnych rachunkach oszczędnościowych.
To powiedziawszy, możesz porównać stawki z wysokodochodowymi kontami oszczędnościowymi, aby sprawdzić, czy możesz znaleźć lepszą ofertę.
Jeśli korzystasz z konta na rynku pieniężnym, unikaj opcji, które obciążą Cię regularnymi miesięcznymi opłatami. Opłaty te ograniczą się tylko do Twoich zwrotów – co przede wszystkim pomogło Ci przyciągnąć Cię do tego typu konta.
To powiedziawszy, jeśli inflacja znacznie przewyższa oferowane stopy procentowe, możesz znaleźć lepszy zwrot z pieniędzy dzięki zróżnicowany portfel inwestycyjny.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html