Czy powinieneś teraz kupić dom? Eksperci zastanawiają się nad zaletami i wadami. Czy powinieneś teraz kupić dom? Eksperci biorą pod uwagę zalety i wady

Z rosnącymi stopami oprocentowania kredytów i nadchodząca recesja, niektórzy potencjalni nabywcy domów stają się zimni. Z drugiej strony, stopy procentowe prawie na pewno wzrosną, więc czy powinieneś zawrzeć umowę na dom, który kochasz i kupić dom teraz?

X

Eksperci twierdzą, że ciężka rozmowa. Czemu? „W kupnie domu jest wiele ruchomych części” — powiedział Peter Palion, certyfikowany planista finansowy z Long Island z Nowego Jorku.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych, rynki mieszkaniowe, oszczędności osobiste, oceny zdolności kredytowej, cele inwestycyjne i perspektywy zatrudnienia są kluczowymi kwestiami. 

Czas na rynku mieszkaniowym jest trudny. Mimo to obserwatorzy branży zasugerowali ostatnio, że rozgrzany do czerwoności rynek mieszkaniowy może wkrótce ostygnąć i przechylić się na korzyść kupujących.

„Kiedy lato się skończy, myślę, że kiedy nadejdzie jesień, nie będzie już tak pieniste, jak było” – powiedział Palion. „Każdy, kto potrafi się powstrzymać i czekać, prawdopodobnie zdobędzie lepszą ofertę”.

Popyt na domy znacznie przewyższył podaż w ostatnich latach, prowadząc do niebotycznie wysokich cen. Covid jeszcze bardziej podniósł ceny. Chociaż agentom nieruchomości trudno było pokazać domy podczas pandemii, popyt nadal przewyższał podaż, ponieważ budowniczowie domów musieli wstrzymać budowę. Jednak wzrost stóp procentowych w ciągu ostatnich kilku miesięcy może powstrzymać tę falę.

Rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych: czy powinieneś teraz kupić dom?

15 czerwca Rezerwa Federalna podwyższone stopy procentowe o trzy czwarte punktu bazowego, najwyższy wzrost od prawie trzech dekad. Fed nie ustala oprocentowania kredytów hipotecznych, ale zmiany w oprocentowaniu kredytów hipotecznych pośrednio podnoszą lub obniżają oprocentowanie kredytów hipotecznych. 

30-letnia stała stopa oprocentowania kredytów hipotecznych, która przez 3 r. wynosiła około 2021%, jest teraz bliższa 6%.

W rezultacie prezes Fed, Jerome Powell, powiedział: „Powiedziałbym, że jeśli kupujesz dom lub jesteś młodą osobą, która chce kupić dom, potrzebujesz trochę resetu”.

Okazuje się, że konsumenci byli już na tej samej stronie. Fannie Mae 7 czerwca ujawniła ogólnokrajową ankietę mieszkaniową, która pokazuje, że tylko 17% konsumentów twierdzi, że to dobry czas na zakup domu.

„Oczekiwania konsumentów, że ich osobista sytuacja finansowa pogorszy się w ciągu następnego roku, osiągnęły najwyższy poziom w majowej ankiecie i wyrazili większe zaniepokojenie bezpieczeństwem pracy” – powiedział Doug Duncan, starszy wiceprezes i główny ekonomista Fannie Mae. oświadczenie. 

Ceny domów wciąż gorące; Czy nadchodzi spowolnienie?

Według National Association of Realtors, średnia cena sprzedaży istniejącego domu wyniosła 407,600 400,000 USD po raz pierwszy w maju 2022 r.

Kenneth Leon, dyrektor ds. badań kapitałowych w CFRA Research, mówi, że to pokazuje, że wciąż jest to konkurencyjny rynek mieszkaniowy.

„Wciąż jest dużo licytacji na istniejące domy”, powiedział IBD.

Jednak sprzedaż z miesiąca na miesiąc spadła w trzech z czterech regionów Stanów Zjednoczonych, a sprzedaż rok do roku spadła we wszystkich czterech regionach. Północny wschód był jedynym regionem, który odnotował wzrost w maju w porównaniu z kwietniem.

Ogólnie, sprzedaż istniejących domów spadła o 3.4% w maju w porównaniu z kwietniem. Spadły o 8.6% w porównaniu z rokiem poprzednim.

„Sprzedaż domów zasadniczo powróciła do poziomów obserwowanych w 2019 r. – przed pandemią – po dwóch latach gangbusterskich wyników” – powiedział główny ekonomista NAR Lawrence Yun w oświadczeniu.

Akcje firm budowlanych

Leon z CFRA przyznaje, że firmy budujące domy szykują się na spowolnienie w nadchodzących miesiącach. Wskazuje nie tylko na perspektywy deweloperów na najbliższe kilka kwartałów, ale także na ceny surowców.

W niedawnej rozmowie o zarobkach z inwestorami Lennar (LEN) według kierownictwa ruch w jego społecznościach sprzedających znacznie spadł.

„Jak dotąd w czerwcu liczba nowych zamówień, ruch, zachęty do sprzedaży i anulacje pogorszyły się na wielu naszych rynkach z powodu gwałtownego wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych i problemów z negatywnymi nagłówkami gospodarczymi”, powiedział współdyrektor generalny Richard Beckwitt.

KB Home (KBH) powiedział również, że nowe zamówienia napływają wolniej.

„W maju zaobserwowaliśmy złagodzenie, ponieważ liczba odwołań wzrosła”, powiedział dyrektor operacyjny Robert McGibney w rozmowie z inwestorami 22 czerwca o zyskach. „Powiedziałbym, że czerwiec był podobny do maja, w którym w ciągu ostatnich kilku miesięcy widzieliśmy pewną miękkość”.

KB Home management twierdzi, że wzrost cen również zwolnił w maju, podczas gdy w niektórych regionach pojawiły się zachęty, co dobrze wróży nabywcom domów szukającym okazji.

W międzyczasie, gdy podaż mieszkań dogania popyt, ceny drewna spadają z rekordowo wysokiego poziomu około 1,400 USD za 1,000 stóp desek w marcu do około 600 USD w ostatnich dniach.

„Historia się zmieniła” – powiedział. „Drewno wróciło do znormalizowanych poziomów”.

Niemniej jednak, akcje dla producentów domów są odporne na niestabilny rynek akcji, a nawet w obliczu słabnącego rynku mieszkaniowego. Akcje Lennar i KB Home, które znacznie spadły z 52-tygodniowych maksimów na przełomie 2021 i 2022 roku, odbiły w ostatnich tygodniach, według danych Analiza wykresów MarketSmith.

Recesja może być tuż za rogiem: czy powinieneś teraz kupić dom?

Jeśli Stany Zjednoczone wejdą w recesję, pozostaje pytanie, jak będzie źle. Krótka i łagodna recesja nie miałaby dużego wpływu na rynek mieszkaniowy – mówi Leon. Ale przedłużający się kryzys prawie na pewno spowodowałby spustoszenie.

„Jedynym pozytywnym jest to, że zatrudnienie jest nadal wysokie” – powiedział Leon.

Ale to też może się zmienić, ponieważ w ostatnich tygodniach pojawiły się informacje o zwolnieniach. Dla nabywców domów oznacza to nie tylko konieczność oceny skutków finansowych utraty pracy, ale także prawdopodobieństwo przeprowadzki w celu zaakceptowania nowej oferty.

Kupno domu to duże zobowiązanie, mówi Palion.

„To nie jest coś, od czego można łatwo odejść w przyszłym miesiącu, ponieważ wszystko się zmieniło” – powiedział. „Rozważ stabilność swojego zatrudnienia i sytuacji rodzinnej”.

Każdemu, kto ma jedną na trzy szansę na przeprowadzkę do innej części kraju w ciągu trzech do pięciu lat, Palion sugeruje staranne rozważenie opcji wynajmu.

Ile naprawdę możesz sobie pozwolić?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest kluczowym elementem obliczania tego, na co możesz sobie pozwolić. Podobnie jak dochód, ile zgromadziłeś oszczędności, twoja zdolność kredytowa i zdolność do pokrycia innych powtarzających się i nieoczekiwanych kosztów posiadania domu.

Jednym ze sposobów, aby się tego dowiedzieć, jest rozważenie kwartalnego wskaźnika przystępności mieszkań NAR. The najnowsze dane pokazują, że typowa miesięczna płatność dla właścicieli domów w pierwszym kwartale 2022 r. wynosiła 1,383 USD, co stanowi 18.7% dochodu rodziny. Dla porównania, średnia miesięczna płatność w czwartym kwartale 4 r. wyniosła 2021 USD, co stanowi 1,237% dochodu gospodarstwa domowego.

Ogólnie rzecz biorąc, 20% zaliczki jest idealne, mówi Palion. Pamiętaj jednak, że wkładanie wszystkich oszczędności w zaliczkę nie jest idealne. Naprawy i podatki od nieruchomości mogą podkraść się do kupujących po raz pierwszy, często wpędzając ich w większe zadłużenie, niż się spodziewali.

Innym sposobem na ograniczenie kosztów zakupu domu jest podniesienie zdolności kredytowej. Im wyższy rating kredytowy, tym niższy koszt pożyczki.

Przy rosnących oprocentowaniu kredytów hipotecznych potencjalni nabywcy domów mogą trochę poczekać, dokonywać bardziej regularnych spłat innych długów, takich jak salda kart kredytowych i kredyty samochodowe, zwiększając w ten sposób swoją zdolność kredytową.

Gdzie kupić nieruchomość?

W idealnym świecie miejsce, w którym chcesz mieszkać i to, co możesz wydać, idealnie się układa. Ale nie zawsze tak jest. Dlatego niektórzy poszukiwacze domów decydują się na przeprowadzkę do bardziej przystępnej części kraju.

Według najnowszych Dane NAR, Zachód jest najdroższym regionem dla właściciela domu. Średnie miesięczne płatności wynoszą około 2,200 USD i stanowią ponad 28% dochodu rodziny, przy czym przeciętna rodzina zarabia około 93,000 526,000 USD. Średnia cena istniejącego domu na Zachodzie wynosi prawie XNUMX XNUMX USD.

Środkowy Zachód to region, w którym najtaniej można kupić dom, z miesięcznymi płatnościami około 1,200 dolarów, co stanowi około 17% dochodu rodziny.

Czy powinieneś teraz kupić nieruchomość na wynajem?

Kupowanie nieruchomości inwestycyjnych to „cała inna kula wosku”, powiedział Palion.

„Istnieje duża różnica między nieruchomością inwestycyjną a główną rezydencją” – powiedział. 

Kupowanie domu, w którym będziesz mieszkać, to bardziej zaspokajanie osobistych preferencji – wyjaśnił Palion.

„Nieruchomość inwestycyjna musi być przede wszystkim decyzją biznesową; ile płacisz za tę nieruchomość i jaki jest czynsz, który możesz pobrać?” powiedział.

Czas i pieniądze, które będziesz nadal inwestować w wynajmowaną nieruchomość po zakupie, to również duże wyróżnienia. Posiadanie wynajmowanych lokali oznacza, że ​​musisz być zaangażowany w codzienne szczegóły zarządzania nieruchomością do pewnego stopnia, nawet jeśli zlecasz dużą część zarządzania.

„Musisz być w stanie odebrać telefony o północy w sprawie przepełnionej toalety” – powiedział Palion.

Jeśli chcesz być inwestorem całkowicie nieprzydatnym, rozważ zainwestowanie w fundusze inwestycyjne w nieruchomości lub REITs, zamiast tego sugeruje Palion. REIT to zbiory nieruchomości, które zatrudniają profesjonalnego menedżera i handlują jak inne akcje.

Niezależnie od tego, czy rozważasz zakup głównej rezydencji, czy nieruchomości inwestycyjnej, Palion ma ostatnią radę: „Wyluzuj; Spokojnie. Nie podejmuj pochopnych decyzji”.

Śledź Adelię Cellini Linecker na Twitterze @Ibd_adelia..

MOŻE CI SIĘ SPODOBAĆ:

Dlaczego to narzędzie IBD upraszcza wyszukiwanie najlepszych akcji

Chcesz uzyskać szybkie zyski i uniknąć dużych strat? Wypróbuj SwingTrader

IBD Digital: Odblokuj listy zapasów premium, narzędzia i analizy IBD już dziś