Większość ludzi identyfikuje się jako oszczędzający lub wydający pieniądze. Oszczędzający mają tendencję do priorytetowego traktowania przyszłości, odkładania jak największej ilości gotówki, aby zabezpieczyć swoją emeryturę i bezpieczeństwo finansowe. Osoby wydające pieniądze traktują priorytetowo swoje codzienne zachcianki i potrzeby, zakładając, że ich przyszłe potrzeby zostaną zaspokojone dzięki wyższym dochodom lub kreatywnym rozwiązaniom, gdy nadejdzie czas.
Oba wzorce wydatków mają wady.
Rosnąca liczba osób, które przyjęły tzw niezależność finansowa / przejście na wcześniejszą emeryturę (FIRE) Ruch teraz mówi, że tego żałuje. Tymczasem 63% Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty, a tylko jedna trzecia amerykańskich emerytów ma wystarczające oszczędności.
Ale o to chodzi: tak naprawdę nie musisz wybierać strony. Faktycznie, znalezienie równowagi między życiem jak mnich, aby oszczędzać na emeryturę, a wydawaniem pieniędzy tak, jakby jutra miało nie być, jest idealne. Oto trzy proste sposoby na znalezienie tego „słodkiego punktu”.
Nie przegap
Zrozum, na czym stoisz
To może być krok pierwszy, ale pomyśl o nim jako o kroku zero. Przyjrzyj się swojemu obecnemu stylowi życia i dochodom i dowiedz się, gdzie plasujesz się w spektrum oszczędzania/wydawania — to pomoże ci wytyczyć drogę do przodu.
Wtedy może być pomocny porównaj swoje nawyki związane z wydatkami i oszczędnościami do swojego przedziału dochodów. Czy wydajesz więcej na swój dom, artykuły spożywcze, podróże lub przedmioty luksusowe niż przeciętne gospodarstwo domowe z Twoimi dochodami? Dobrym sposobem, aby się dowiedzieć, jest porównanie, ile zostało Ci do odłożenia na oszczędności.
Stopa oszczędności osobistych w Stanach Zjednoczonych wynosiła średnio 8.95% w ciągu ostatnich 63 lat. Obecnie wynosi około 3.1%.
Jeśli oszczędzasz więcej niż to, prawdopodobnie twoje finanse osobiste są w środku lepszą formę niż większość twoich rówieśników. Jeśli nie, może to oznaczać, że odchodzisz od „oszczędzającego” i bardziej w kierunku „wydający”.
Skoncentruj się na priorytetach
Przeglądając swoje wydatki, możesz zauważyć pewne wzorce i trendy. Być może nigdy nie wychodzisz coś zjeść, ale co kilka miesięcy wybierasz się na drogie wakacje. A może zawsze musisz mieć najnowszy gadżet techniczny.
Czy chcesz kontynuować ten sam styl życia na emeryturze? A może żyjesz skromnie z wielkie plany podróżowania po świecie kiedy skończysz pracę?
Czy w ogóle chcesz przejść na emeryturę? Rosnąca liczba osób kontynuować pracę do lat 70-tych i 80-tych ponieważ lubią udzielać się towarzysko w pracy, cieszą się zorganizowanym środowiskiem i starają się zachować sprawność umysłową dzięki angażującym zajęciom. Jeśli jesteś jedną z tych osób, twoja potrzeba oszczędzania dzisiaj jest znacznie mniejsza.
Ale nawet jeśli zamierzasz pracować znacznie dłużej niż wiek emerytalny, musisz zaplanować, że Twój plan będzie się dłużył.
Bądź elastyczny i wprowadzaj poprawki
Nikt z nas nie ma kryształowej kuli. Zarówno twoja sytuacja osobista, jak i szeroko pojęta sytuacja ekonomiczna mogą być wysoce nieprzewidywalne.
Należy pamiętać, że niewielu ekonomistów przewidziało gwałtowny wzrost inflacji i gwałtowny wzrost stóp procentowych, z jakim mamy obecnie do czynienia. Ale pomijając globalny kryzys zdrowotny i rekordową inflację, niespodzianki mogą nadejść wszędzie. Awaria medyczna może wykoleić swoją karierę i finanse kiedykolwiek.
A także koszty leczenia wzrost kosztów po przejściu na emeryturę.
Niezależnie od tego, czy identyfikujesz się jako osoba wydająca pieniądze, czy oszczędzająca, Twoje cele emerytalne i oszczędnościowe będą musiały być elastyczne. Najlepsze plany zawierają trochę miejsca na to, co nieplanowane.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/live-good-life-now-pinch-180000779.html