P .: Drogi Dan, W tym roku na naszych rachunkach maklerskich mamy około 45,000 XNUMX USD strat krótko- i długoterminowych. Czy najlepszym posunięciem jest sprzedanie niektórych z naszych pozytywnych pozycji na naszych rachunkach maklerskich, aby zrekompensować te straty? Robimy Konwersja Rotha i tak czy inaczej musimy pozyskać kapitał, aby płacić podatki, więc uważamy, że jest to najlepsze posunięcie. Czy to właściwa strategia?
ZA.: Jesteś mądry, żeby o tym pomyśleć. Te straty mają wartość i po prostu sprzedaż, ponieważ istnieją straty, które zrównoważą zyski, mogą nie być mądre. Widziałem wiele osób podejmujących decyzje motywowane podatkami, które były nieoptymalnymi wyborami dla ich portfeli lub strategii planowania finansowego
Powiedziałeś, że będziesz musiał zebrać trochę gotówki, aby zapłacić podatki z konwersji. To dobry powód, żeby sprzedać część swoich udziałów. Płacenie podatków z rachunku maklerskiego, a nie przez potrącanie z przeliczenia, jest zazwyczaj lepsze, ponieważ maksymalizuje kwotę, która znajduje się na koncie Roth.
Innym przyzwoitym powodem do sprzedaży jest posiadanie udziałów, których już nie chcesz. To może być dobry moment, żeby to zrobić.
Niezależnie od tego możesz nie chcieć sprzedać tyle, aby zrekompensować całą stratę, ponieważ 3,000 USD straty może zrekompensować zwykły dochód. Na wszystkich poziomach dochodu stawka podatku stosowana do zwykłego dochodu jest wyższa niż stawka podatku od zysków kapitałowych. Ta różnica motywuje wiele osób do ponoszenia strat, a nie zysków.
Jeśli twój dochód podlegający opodatkowaniu jest niższy niż 83,350 2022 USD w 41,675 r. (83,350 XNUMX USD za pojedyncze filtry), powinieneś pomyśleć o sprzedaży tylko tego, czego potrzebujesz do podatków i tylko wtedy, gdy jest to jedyny sposób na uzyskanie gotówki na zapłacenie podatku. W zakresie, w jakim Twój dochód podlegający opodatkowaniu wynosi poniżej XNUMX XNUMX USD, długoterminowe zyski w ogóle nie podlegają opodatkowaniu, więc ponoszenie zysków marnuje stratę.
Konwersje Rotha generują zwykły dochód. Nie kompensując wszystkich strat zyskami, możesz zamienić do 3,000 USD więcej bez dodatkowego podatku. Jeśli planujesz dokonać większej liczby konwersji, sprzedaż tylko tego, czego potrzebujesz na podatki, może pozwolić na kolejne 3,000 USD w przyszłym roku lub w przyszłych latach, przenosząc niewykorzystaną stratę.
Twoja strata prawdopodobnie nie utrzyma się przez 15 lat (45,000 3,000 $ / XNUMX $), ale może trochę pomóc w niektórych z tych lat. Im wyższy próg podatkowy, tym cenniejsza staje się strata, niezależnie od tego, jak ją wykorzystasz.
Istnieje wiele innych zwrotów akcji, które mogą potrwać, więc zachęcam do omówienia krótko- i długoterminowych konsekwencji każdej transakcji z doradcą podatkowym.
Jeśli masz pytanie do Dana, proszę napisz do niego z „MarketWatch Q&A” w temacie.
Dan Moisand jest planista finansowy w Moisand Fitzgerald Tamayo obsługując klientów w całym kraju z biur w Orlando, Melbourne i Tampa na Florydzie. Jego komentarze służą wyłącznie celom informacyjnym i nie zastępują spersonalizowanych porad. Skonsultuj się ze swoim Certyfikowany specjalista ds. planowania finansowego o tym, co jest dla Ciebie najlepsze. Niektóre pytania czytelnika zostały zredagowane, aby ułatwić prezentację tematu.
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo