Czy powinienem kupować REIT-y w moim Roth IRA?

Inwestowanie w nieruchomości to dziedzina, która przemawia do wielu inwestorów o zróżnicowanych portfelach. Fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT) to świetny sposób na inwestowanie w nieruchomości bez konieczności posiadania nieruchomości fizycznej i zarządzania nią. Ale mogą też wiązać się z ryzykiem. Podzielmy to, co powinieneś wiedzieć, zanim zainwestujesz w REIT w swoim Rotha IRA.

Rozważ rozmowę z a doradca finansowy o tym, czy REIT są odpowiednie dla Twojego portfela inwestycyjnego.

Korzyści podatkowe REIT i Roth IRA

REIT to spółki notowane na giełdzie, które posiadają nieruchomości inwestycyjne. Część ich struktury wymaga od nich przekazywania 90% dochodu podlegającego opodatkowaniu akcjonariuszom w postaci dywidend. Chociaż ogólnie nie jest to pewny zakład, dywidendy z REIT-u mają reputację przewyższającą dywidendy giełdowe.

Roth IRA są finansowane z dolarów po opodatkowaniu. W rezultacie nie musisz płacić podatków od swoich wypłat, w tym od dywidend REIT. Jeśli zainwestowałeś w REIT poza swoim Roth IRA, dywidendy byłyby opodatkowane jako dochód.

Pod wieloma względami inwestowanie w REIT w Roth IRA jest idealnym sposobem inwestowania w REIT. Ich dywidendy znacznie się zwiększają w czasie i nie będziesz musiał płacić od nich podatków, gdy osiągniesz wiek emerytalny.

Dlaczego REIT-y mogą być dobrymi inwestycjami na emeryturę

Jak być może słyszałeś, dywersyfikacja jest kluczowym elementem udanego portfela inwestycyjnego. REIT-y mogą być istotną częścią miksu, ponieważ są prostym sposobem na wystawienie portfela na nieruchomości.

Wcześniej, gdy większość ludzi rozważała inwestowanie w nieruchomości, oznaczało to posiadanie własności fizycznej. Większość ludzi nie ma kapitału, aby dokonywać takich inwestycji, a nawet gdyby mieli, nie oznacza to, że chcieliby, aby ich pieniądze zamrożone w nieruchomości.

REIT-y w dużej mierze rozwiązały ten problem. Przeciętny Amerykanin może w nie inwestować za znacznie mniej pieniędzy niż przy zakupie nieruchomości. To czyni je doskonałymi dla osób planujących przejście na emeryturę, ponieważ dywidendy będą się stopniowo zwiększać w miarę upływu czasu. W 2022 r. dywidendy REIT wahały się od 3.08% do 4.37%, według danych Nareit.

Historia jest kontynuowana

Załóżmy na przykład, że inwestujesz 10,000 4.37 USD w fundusz REIT, który przynosi 30% dywidend rocznie. Robisz to na swoim koncie Roth IRA i reinwestujesz wszystkie dywidendy. Po 10,000 latach wzrostu w tym tempie Twoje 36,000 XNUMX $ wzrośnie do ponad XNUMX XNUMX $. A ponieważ zainwestowałeś je w swoje Roth IRA, nie będziesz musiał płacić od niego podatków, kiedy się wycofasz.

Ryzyko inwestowania w REIT

Inwestowanie w REIT wiąże się jednak z ryzykiem. Ponieważ mówimy tutaj o Twojej emeryturze, musisz wziąć pod uwagę te ryzyka i podjąć właściwe decyzje dotyczące tego, gdzie inwestować, aby Twoje pieniądze rosły do ​​punktu, w którym możesz przejść na emeryturę.

Jednym z dużych zagrożeń związanych z REIT-ami jest to, że są one bezpośrednio związane ze zdrowiem rynek nieruchomości. Chociaż może to być dobrodziejstwem w niektórych latach, może to również oznaczać utratę wartości w innych latach. Kiedy stopy procentowe rosną, jest mniej kapitału inwestycyjnego na nieruchomości, co może spowodować utratę wartości REIT-ów.

Innym ryzykiem jest to, że możesz wybrać niewłaściwy REIT. REIT to firmy i podobnie jak w przypadku akcji spółek handlowych, istnieje ryzyko zmiany trendów lub pogorszenia się wyników firmy. Na przykład, jeśli Twój REIT inwestuje w gęsto zaludnione śródmiejskie budynki mieszkalne i pojawia się nagła tendencja do wyprowadzania się z miasta, może to wpłynąć na wartość REIT.

Tam, gdzie REIT-y zwykle ponoszą największe ryzyko, to wtedy, gdy nie posiadają zróżnicowanych inwestycji w nieruchomości. Jeśli twój REIT wąsko inwestuje w hotele wypoczynkowe i występuje recesja, która wpływa na zdolność ludzi do wypoczynku, prawdopodobnie wpłynie to na wyniki REIT. Jeśli martwisz się ryzykiem, zbadaj inwestowanie w REIT zabezpieczone przed ryzykiem.

Podsumowanie

Istnieje kilka głównych korzyści z inwestowania w REIT w Roth IRA. Najważniejsze jest to, że nie będziesz musiał płacić podatków od dywidend REIT. Ponadto Twoje zasoby będą się powiększać i powiększać z czasem, więc kiedy osiągniesz wiek emerytalny, możesz mieć znacznie więcej niż to, z czym zaczynałeś. Oczywiście każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Dlatego musisz wybrać odpowiednie REIT-y do swojego portfela.

Wskazówki dotyczące inwestowania w emeryturę

• Doradca finansowy może pomóc Ci zbudować zdywersyfikowany portfel inwestycyjny na emeryturę. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę? Jeśli nie jesteś pewien, daj Kalkulator emerytalny SmartAsset próba. Nasze narzędzie pomoże Ci oszacować, ile będziesz musiał oszczędzać na wymarzony styl życia na emeryturze.

• REIT-y mogą być dobrym sposobem na dywersyfikację aktywów. Ale to nie jedyny sposób, aby to zrobić. Możesz również inwestować w towary lubić metale szlachetne, zasoby energetyczne, a nawet zwierzęta gospodarskie.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Post Czy powinieneś kupować REIT-y w swoim Roth IRA? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.