Emeryci i osoby bliskie przejścia na emeryturę radzą sobie z obecnymi zawirowaniami gospodarczymi i rynkowymi inaczej niż ci, którzy mają czas na czekanie na spokojniejsze warunki.
W zależności od rodzaju oszczędności i salda na kontach niektórzy odczuwają presję bardziej niż inni i stosują różne taktyki, aby przetrwać zamieszanie.
W czwartek giełda zbliżyła się do pierwszej bessy od początku pandemii, zaledwie dzień po największych jednodniowych spadkach Dow i S&P 500 od 2020 roku.
Jednak jedną wspólną cechą seniorów jest uczucie deja vu.
„Wielu seniorów robi to samo, co zawsze, dopóki nie wrócimy do rozsądnych czasów” – powiedział Cliff Rumsey, 82-letni emeryt z Karoliny Południowej, który opiekuje się swoją emerytowaną żoną chorą na Alzheimera.
Pamięta zawał serca prezydenta Dwighta Eisenhowera w 1955 r., który spowodował chwilowe załamanie na giełdzie. Seniorzy przetrwali także stagflację lat 1970., bańkę internetową i niezliczone inne problemy gospodarcze na przestrzeni dziesięcioleci.
Nie inaczej będzie tym razem – zapewniają.
Co seniorzy robią w obliczu zbliżających się niedźwiedzi?
Rumsey powiedział, że on i inni seniorzy ograniczają wydatki, gdzie tylko się da, do czasu, aż inflacja powróci do „rozsądnego poziomu”, a rynki ponownie się odbiją.
„Pamiętam, co zrobiliby moi rodzice, żeby zaoszczędzić pieniądze” – powiedział i teraz robi częściowo to samo.
Rumsey powiedział, że kupuje hurtowo, ogranicza posiłki i ulubione markowe produkty, zmniejsza zużycie energii elektrycznej, ustawiając termostat na 75 stopni zamiast 70, rzadziej ogląda telewizję i wyłącza światło. Ograniczył także zużycie wody na podwórku.
Rumsey przyznaje, że robi też coś, przed czym większość doradców finansowych wzdrygnęłaby się: zwiększył kwotę pobieranego podatku u źródła na rzecz ubezpieczenia społecznego, dzięki czemu ma pewność, że otrzyma duży zwrot pieniędzy, gdy złoży zeznanie podatkowe. Pieniądze te wykorzystuje jako poduszkę oszczędnościową na cały rok.
„Wiem, że doradcy finansowi będą wam mówić, żebyście tego nie robili, bo możecie wziąć te pieniądze i przeznaczyć je na coś, ale znam siebie” – powiedział. „Jeśli są na moich czekach, łatwo jest mi je zdobyć i wydać. Nie jest to takie proste, gdy jest z wujkiem Samem.
Co powinni robić?
Emeryci posiadający zdywersyfikowany plan inwestycyjny nie powinni wpadać w panikę – twierdzą doradcy. Zamiast tego skup się na swoich długoterminowych celach i pamiętaj, że jeśli nastąpi recesja, będą one zazwyczaj krótkie.
Według danych CNN recesja w latach 1945–2009 trwała średnio 11 miesięcy Krajowe Biuro Badań Ekonomicznych, oficjalny arbiter w zakresie recesji i ożywień gospodarczych. Dla porównania, ekspansja gospodarcza trwa średnio 59 miesięcy.
„Najważniejsze jest to, dokąd zmierzamy z inwestycjami” – powiedział Sean Pearson, doradca finansowy w firmie Ameriprise w Conshohocken w Pensylwanii.
Codzienne nagłówki gazet krzyczą giełda spada, rosnąca inflacja, perspektywy na znacznie wyższe stopy procentowe, A nawet zbliżająca się recesja są jak budowa i ruch na drodze do celu.
„Nadal dotrzesz na miejsce, ale może być tylko niewielki objazd i dotarcie na miejsce może zająć trochę więcej czasu” – powiedział. „Najważniejsze, że tam dotarliśmy. Ruch nie ma znaczenia.”
Chociaż pogorszenie koniunktury na rynku może skłonić Cię do paniki i sprzedaży, spróbuj się powstrzymać, nawet jeśli będziesz musiał na jakiś czas ograniczyć wydatki uznaniowe.
„Zdywersyfikowane inwestycje w gospodarce amerykańskiej i światowej z biegiem czasu częściej rosną niż spadają, a jeśli nadejdzie odpowiedni czas, odbudowują się” – powiedział Rob Williams, dyrektor zarządzający ds. planowania finansowego i dochodów emerytalnych w firmie Schwab.
Jeśli niepokoi Cię zmienność, rozważ wprowadzenie niewielkich korekt w swoim portfelu, radzą doradcy.
ROZWAŻANIA EMERYTALNE: Czy można bezpiecznie przejść na emeryturę teraz, gdy rynek jest tak niestabilny, a inflacja jest tak wysoka?
TRYB PRZETRWANIA: Przetrwanie zmienności na giełdzie: dywersyfikuj, wyciągaj krótkoterminową gotówkę, nie sprawdzaj codziennie swojego konta
„Można wprowadzać poprawki na krawędziach” – powiedział Pearson. „Jeśli masz inwestycje o stałym dochodzie, lepiej jest krótkoterminowo niż długoterminowo, jeśli stopy procentowe rosną przez rok lub dwa. Jeśli interesujesz się technologią, spójrz na bezpieczniejsze akcje wypłacające dywidendy w niektórych sektorach. Ale kluczowa jest dywersyfikacja”.
Akcje dywidendowe przyciągnęła Mary Johnson, analityk ds. polityki w The Senior Citizens League, która również zbliża się do wieku (zwykle 72 lat) wymaganego minimalnego świadczenia, czyli kwoty, którą należy co roku wypłacać z prawie wszystkich kont emerytalnych objętych ulgami podatkowymi.
„Większość moich kont emerytalnych to akcje wypłacające dywidendę” – powiedziała. „Nie inwestuję w inne rodzaje akcji, ponieważ akcje dywidendowe przynajmniej płacą za ich trzymanie w złych czasach. Mają także tendencję do pokonywania inflacji w rutynowych okresach inflacyjnych – nie uwzględniają obecnych okresów inflacyjnych.
Trzymaj się i nie spekuluj
Jeśli nie masz tyle szczęścia, aby mieć duże jaja gniazdowe, sprawy mogą być trudniejsze, ale nadal możesz złagodzić wpływ inwestycji, jakie możesz mieć.
„Jeśli masz ograniczone oszczędności, a ich wartość spadła, nie sprzedawaj teraz, aby sfinansować wydatki” – powiedział Williams.
Zamiast tego spróbuj ograniczyć wydatki uznaniowe.
WOLNIEJSZE WYDATKOWANIE: Czy wydatki konsumenckie ponownie uderzą w hamulce? PayPal tak uważa
SLAJD Giełdy: Dow i Nasdaq odnotowują największą jednodniową stratę od 2020 r. w wyniku podwyżki stóp procentowych i ponownej oceny inflacji
Jedna uwaga dotycząca zakupów: Choć możesz ulec pokusie wykorzystania posiadanych oszczędności, aby „kupić tanio” i kupić „następną wielką rzecz” po okazyjnej cenie, nie rób tego.
„Jeśli nie masz dużych oszczędności, nie stawiaj na trendy” – powiedziała Williams. „Trendy są często atrakcyjne, ale często też spadają”.
Ubezpieczenia społeczne i składki emerytalne
Wykorzystaj w pełni swój dochód, niezależnie od tego, czy jest to emerytura, czy ubezpieczenie społeczne. Składki na ubezpieczenie społeczne są corocznie korygowane o inflację, wzrośnie w tym roku o 5.9%. co stanowi największy wzrost od 1982 r., kiedy korekta kosztów utrzymania (COLA) osiągnęła 7.4%.
Wzrost COLA prawdopodobnie pomógł, ale nie w pełni zrównoważył rosnącą inflację w tym roku. W ciągu 12 miesięcy poprzedzających kwiecień ceny konsumenckie wzrosły o 8.3%, nieco mniej niż w kwietniu Tempo 8.5% w marcu ale wciąż blisko poziomu najwyższego od 40 lat.
„To oznacza inflację wynoszącą 65 mil na godzinę zamiast 90 mil na godzinę” – powiedział Johnson. „To wciąż przekroczenie prędkości”.
Na podstawie dotychczasowych cen konsumpcyjnych w tym roku, kontroli ZUS można było zaobserwować wzrost o 8.6%. w 2023 r., co byłoby największym wzrostem od 1981 r., powiedział Johnson. Jednak nawet to prawdopodobnie nie wystarczy, ponieważ siła nabywcza seniorów wynikająca z czeków z tytułu ubezpieczenia społecznego spada od lat, dodała.
INWESTYCJE W RECESJI: W obliczu rosnących szans na recesję, jaka jest Twoja strategia inwestycyjna?
PODWYŻSZONE CENY: Średnia cena benzyny w każdym stanie przekracza 4 dolary. Jak długo będą jeszcze rosnąć?
„Bez względu na to, jak bardzo staramy się planować, kto by to kiedykolwiek zaplanował najwyższa inflacja od 40 lat powróci z martwych jak wampir, żeby wyssać z nas oszczędności?” Johnson powiedział.
Medora Lee jest reporterem finansowym, rynkowym i osobistym w USA TODAY. Możesz do niej dotrzeć o godz [email chroniony] i zapisz się do naszego bezpłatnego biuletynu Daily Money, w którym znajdziesz porady dotyczące finansów osobistych i wiadomości biznesowe od poniedziałku do piątku rano.
Artykuł pierwotnie ukazał się DZIŚ w USA: Rynek niedźwiedzia i emeryci: jak seniorzy mogą przetrwać spadek na giełdzie?
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html