Sprzedawanie inwestycji i parkowanie pieniędzy w gotówce? Nie rób tego jednego błędu

Ponieważ stopy procentowe rosną do poziomów niewidzianych od lat, jest to dobry czas na ocenę, gdzie przechowujesz gotówkę. Niektóre papiery wartościowe i rachunki oferują nowe, atrakcyjne roczne stopy procentowe (APY), podczas gdy inne rodzaje papierów wartościowych i rachunków oferują prawie nic. Wraz ze wzrostem stóp procentowych rosną również koszty alternatywne pozostawienia gotówki na tych kontach typu „nic-to-nic” – zwłaszcza na niektórych kontach typu „sweep”. Oto, co musisz wiedzieć o minusach kont typu Sweep i niektórych atrakcyjnych alternatywach. Rozważ współpracę z doradca finansowy jak pracujesz, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie.

Zrozumienie kont Sweep

Konto typu sweep to specjalny rodzaj rachunku, który można połączyć z rachunkiem bankowym lub rachunkiem maklerskim. W zależności od brokera możesz mieć możliwość korzystania z rachunku typu sweep do przechowywania:

• Nowe depozyty, na które nie jesteś jeszcze gotowy

• Wypłaty dywidendy że zdecydujesz się nie inwestować ponownie

• Wpływy ze sprzedaży papierów wartościowych w Twoim portfelu

• Środki przekraczające docelowe saldo rachunku maklerskiego

Trochę Robo-doradcy oferujące rachunki typu sweep mogą nawet przenosić środki na fundusze typu ETF o niskim ryzyku. Pozwala to utrzymać pieniądze na rynku, ale w możliwie najbezpieczniejszy sposób i potencjalnie z niższymi wskaźnikami kosztów w porównaniu z tradycyjnymi funduszami inwestycyjnymi.

Wady kont Sweep

Wiele kont typu Sweep ma kilka wad. Po pierwsze, zazwyczaj otrzymują wspólne dywidendy, które często są rachunkami o niskich dochodach. Jeśli dla wygody posiadasz konto typu Sweep, pamiętaj, aby często przenosić saldo z tych kont ze względu na ich niską rentowność.

Inną potencjalną wadą zamiatania kont, czy to z domu maklerskiego, czy z banku, jest to, że może być dołączona opłata. Niektóre konta typu Sweep są bezpłatne, ale wiele z nich nie. Przeglądanie drobnym drukiem na rachunkach kontrolnych może pomóc w zrozumieniu, ile zapłacisz za ich utrzymanie. Jeśli pieniądze na Twoim koncie Sweep są inwestowane w fundusze rynku pieniężnego lub ETF, ważne jest również, aby sprawdzić wskaźniki wydatków dla tych, aby wiedzieć, ile będą kosztować ich posiadanie rocznie.

Historia jest kontynuowana

Alternatywy dla kont Sweep

Oto pięć typowych alternatyw dla kont zamiatania:

Konta oszczędnościowe online. Banki internetowe, które nie muszą utrzymywać oddziałów, mają przewagę nad tradycyjnymi bankami pod względem oferowanych korzyści i stóp procentowych. Jednak nie każdy bank internetowy może być dla Ciebie odpowiedni. Na przykład od października 2022 r. Bask Bank oferował 3.05% APY. Możesz znajdź jedne z najlepszych stawek dla internetowych kont oszczędnościowych tutaj.

Ja Bondy. Znany jako Obligacje Oszczędnościowe serii I, lub w skrócie iBonds, są dostępne w okresie od jednego roku do 30 lat. Ta obligacja ma dwie stawki: stałą stopę, która zawsze wynosi zero, oraz stopę inflacji, która jest powiązana ze wskaźnikiem cen konsumpcyjnych dla wszystkich konsumentów miejskich (CPI-U). Odsetki naliczane co sześć miesięcy doliczane są do wartości kapitału obligacji. Również w maju i listopadzie Skarb Państwa koryguje stopę inflacji tej obligacji zgodnie z ostatnim odczytem CPI-U. Od października 2022 r. iBonds zapłaciły Oprocentowanie 9.62%.

Certyfikaty depozytowe. Jednym ze sposobów na zaoszczędzenie i pomnożenie pieniędzy jest użycie certyfikat depozytowy (CD) konto. Te produkty bankowe o niskim ryzyku zasadniczo blokują Twoje pieniądze na określony czas w zamian za oprocentowanie. Płyty CD są oferowane w wielu instytucjach finansowych, w tym w bankach i kasach kredytowych, a ich RRSO są zazwyczaj jednymi z najwyższych. Możesz porównaj konkurencyjne stawki tutaj.

Bony skarbowe. Bony skarbowe są papierami krótkoterminowymi, co oznacza, że ​​mają krótsze terminy zapadalności niż obligacje i obligacje. Niektóre rodzaje bonów skarbowych mają okres zapadalności zaledwie kilka dni, ale zazwyczaj są one emitowane w okresie czterech, 13, 26 lub 52 tygodni. Bony skarbowe mają przypisaną określoną wartość nominalną, na przykład 1,000 USD, 5,000 USD lub 10,000 XNUMX USD, ale zwykle można je kupić za mniej niż tę kwotę. Kwota, którą płacisz, nazywa się przecena. Gdy papiery wartościowe dojrzeją, rząd przekazuje pełną kwotę rachunku. Można je kupić na rządowej stronie TreasuryDirect.

Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego. Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego to konserwatywne inwestycje dla inwestorów zainteresowanych bezpieczeństwem swojego kapitału. Fundusze te inwestują w wysokiej jakości, wysoce płynne ekwiwalenty środków pieniężnych oraz krótkoterminowe papiery dłużne o terminie zapadalności do jednego roku. W przeciwieństwie do wcześniej wspomnianych alternatyw dla rachunków Sweep, fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego nie są gwarantowane, chociaż są powszechnie postrzegane jako charakteryzujące się niskim ryzykiem i bezpieczne.

Podsumowanie

Chociaż niektórzy ludzie narzekają na rosnące stopy procentowe, ten trend może być pozytywnym podszewką. To perspektywa – w końcu – zmuszenia gotówki do cięższej pracy dla Ciebie. Oceniając swoje opcje, pamiętaj o trzech kluczowych czynnikach: rentowności, płynności i gwarancji. Względne znaczenie tych trzech czynników jest całkowicie indywidualne. Nie ma jednego uniwersalnego pojazdu oszczędnościowego.

Wskazówki dotyczące inwestowania

• Doradca finansowy może pomóc w ocenie możliwości zaparkowania gotówki. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset łączy Cię z maksymalnie trzema doradcami finansowymi, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.

• Skorzystaj z naszego bezpłatnego Kalkulator alokacji aktywów aby uzyskać szybki „pełny obraz” tego, jakie rodzaje rachunków i papierów wartościowych byłoby mądrze, abyś umieścił swoje pieniądze.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado

Post Sprzedawanie inwestycji i parkowanie pieniędzy w gotówce? Nie rób tego jednego błędu pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.