„Oszczędności się skończą”: podwyżka stóp Fed, już znękana wysoką inflacją, mocno uderzy w Amerykanów o niższych dochodach i wiejskich

Czterech podwyżek stóp Fed w tym roku może zaszkodzić rodzinom o niskich dochodach bardziej niż większość, powiedziała Radha Seshagiri, dyrektor ds. polityki publicznej i zmiany systemu w SaverLife, organizacji non-profit, która pomaga rodzinom o niskich i umiarkowanych dochodach oszczędzać pieniądze. Powiedziała, że ​​już teraz mają problemy ze spłatą kredytów kartą kredytową i zakupem dużych przedmiotów, takich jak samochody, ze względu na rosnące koszty.

Seshagiri powiedziała, że ​​większość ludzi, których obsługuje jej grupa, to osoby zarabiające na stawki godzinowe – które utrzymują się z liczby godzin przepracowanych w danym tygodniu – i potrzebują samochodu do codziennych dojazdów, ponieważ mieszkają na obszarach wiejskich, gdzie transport publiczny jest nie są dostępne lub pracują na nocnej zmianie. Dodała, że ​​mocno odczuli wzrost cen żywności i gazu. 

„Ludzie zaczynają umieszczać swoje podstawowe potrzeby i codzienne wydatki na swoich kartach kredytowych” – powiedział Seshagiri.

W czerwcu inflacja osiągnęła najwyższy poziom od 41 lat, a ceny towarów i usług konsumpcyjnych wzrosły o 9.1% w porównaniu z rokiem poprzednim. Ceny artykułów spożywczych w zeszłym miesiącu wzrosły o 12.2% w skali roku, a gazu o więcej niż $ 1 od tego czasu zeszłego roku do $4.25 w czwartek.

Jednak niedawny wzrost kosztów życia miał jeszcze większy wpływ na wiejskie tereny Ameryki, według raport profesora Uniwersytetu Stanowego Iowa Dave Peters, który badał wpływ inflacji w małych miastach. „Największy wpływ inflacyjny na wiejskie gospodarstwa domowe to zwiększony koszt transportu, który jest niezbędny na obszarach wiejskich, gdzie mieszkańcy muszą pokonywać większe odległości do pracy, szkoły lub na zakupy w celu zaspokojenia codziennych potrzeb”. Peters napisał.

Z raportu wynika, że ​​mieszkańcy wsi płacą 2,470 2,057 USD rocznie za benzynę i olej napędowy więcej niż dwa lata temu, podczas gdy mieszkańcy miast płacą o XNUMX USD więcej.

Oszczędności się kończą

Amerykanie już byli zanurzając się w swoich oszczędnościach na pokrycie rosnących kosztów. Według Biura Analiz Ekonomicznych stopa oszczędności osobistych – procent dochodu rozporządzalnego, który ludzie oszczędzają – spadła do 5.4% w maju z 10.4% w maju 2021 r., osiągając jeden z najniższych poziomów od dziesięcioleci.

„W pewnym momencie te oszczędności się wyczerpią” – dodał Seshagiri.

Trochę 40% Amerykanów stwierdziło, że już bardziej polega na swoich kartach kredytowych z powodu inflacji, zgodnie z niedawnym badaniem Forbes Advisor. 

„Zbyt wysoka inflacja ma tendencję do osłabiania siły nabywczej konsumentów, zwłaszcza jeśli ich zarobki lub inne źródła dochodów nie wzrosły” – wynika z raportu Michaela Fishera, analityka w serwisie finansowym TradingPedia. „Dlatego, aby sprostać rosnącym kosztom życia, konsumenci mogą potrzebować pożyczać”.

Jednocześnie wskaźnik zaległości w przypadku zadłużenia na kartach kredytowych wyniósł 1.73% w pierwszym kwartale 2022 r., w porównaniu z niedawnym najniższym poziomem 1.48% w pierwszym kwartale 2021 r., zgodnie z Rezerwa Federalna.

Przy rosnących kosztach pożyczek, Amerykanie o niższych dochodach i ich zdolność kredytowa mogą być bardziej narażeni, powiedział Seshagiri.

„Ponieważ przekazują swoje wydatki na te karty kredytowe i widzimy wzrost stóp procentowych, salda kart kredytowych wzrosną” – powiedział. „Więc teraz jest to cięższy ładunek dla tych ludzi, którzy muszą znieść te podwyżki stóp procentowych”.

Powiedziała, że ​​zaszkodziłoby to tym, którzy już walczą o spłatę miesięcznej minimalnej raty. Powiedziała, że ​​może to potencjalnie prowadzić do większej liczby niewykonanych zobowiązań, a tym samym pogorszyć ich zdolność kredytową.

„Ostatecznie ograniczy to tych ludzi do ostatecznego zakupu domu … wszystkich tych rzeczy, które pomagają ludziom inwestować w ich rodziny lub iść do pracy” – dodał Seshagiri.

Powiedziała, że ​​Amerykanie o niższych dochodach mogą mieć większe trudności z kupowaniem używanych samochodów. Na początku pandemii brak chipów zmusił wielu producentów samochodów do zaprzestania produkcji, a brak zapasów podniósł ceny nowych samochodów. Konsumenci zwrócili się w stronę używanych samochodów, co podniosło te ceny.

Średnia cena aukcji używanych samochodów wzrosła w czerwcu do 33,341 0.5 USD, co oznacza wzrost o 172% w porównaniu z poprzednim miesiącem i XNUMX USD poniżej ceny szczytowej w marcu, wynika z najnowszego raportu aplikacji CoPilot. Aktualna cena aukcji używanych samochodów jest jednym z najwyższych poziomów wszechczasów.

Peters zauważył, że mieszkańcy obszarów wiejskich widzą szybszy wzrost kosztów używanych samochodów osobowych i ciężarowych niż mieszkańcy miast, częściowo dlatego, że ludzie mieszkający w miastach mają zwykle więcej opcji transportu publicznego.