Koszty mieszkaniowe dla nowych właścicieli domów są najwyższe w historii, a od 2021 r. ceny domów wzrosły dwucyfrowo w okresie jednego roku. Średni dochód gospodarstwa domowego nie dotrzymał jednak tempa, spadek o 2.9% w podobnym okresie jednego roku. Finansowanie miesięcznych opłat za dom stanowi wyzwanie w dzisiejszej gospodarce, zwłaszcza biorąc pod uwagę zadłużenie inne niż hipoteczne, z którym boryka się wielu potencjalnych nabywców domów, takie jak kredyty studenckie i zadłużenie na kartach kredytowych.
Aby zrozumieć, ile dochodu potrzeba na opłacenie domu, porównaliśmy 15 największych miast (w których mieszka około 30 milionów ludzi) pod kątem pięciu wskaźników: mediany wartości domu, stawki podatku od nieruchomości, zaliczki, ubezpieczenia właścicieli domów i innych miesięcznych zobowiązań niehipotecznych. spłaty zadłużenia. W szczególności oszacowaliśmy, ile pieniędzy musisz zarobić – i nie przekroczyć zalecanego stosunku zadłużenia do dochodu wynoszącego 36% – aby pozwolić sobie na miesięczne płatności za dom.
Aby uwzględnić różne sytuacje finansowe, rozważyliśmy cztery scenariusze: potencjalni nabywcy domów bez dodatkowego zadłużenia oraz osoby z miesięcznymi spłatami zadłużenia w wysokości 500, 750 i 1,000 dolarów. Aby uzyskać szczegółowe informacje na temat naszych źródeł danych i sposobu, w jaki łączymy wszystkie informacje w celu stworzenia ostatecznych rankingów, przeczytaj sekcję Dane i metodologia poniżej.
To piąte badanie SmartAsset dotyczące wynagrodzeń potrzebnych na opłacenie mieszkania w 15 największych miastach. Sprawdź poprzednią wersję tutaj.
Kluczowe wnioski
Miasta Bay Area wymagają najwyższych wynagrodzeń na mieszkanie. San Francisco (nr 1) i San Jose (nr 2) wymagają najwyższych wynagrodzeń minimalnych, aby móc płacić za mieszkanie. W przypadku scenariuszy braku zadłużenia kwota ta wynosi odpowiednio 261,567 230,633 USD i 1,000 294,900 USD. Ale przy miesięcznym zadłużeniu wynoszącym XNUMX dolarów potrzebna pensja może sięgać nawet XNUMX XNUMX dolarów.
Różnica w średniej cenie sprzedaży domu pomiędzy miastami zajmującymi pierwsze i piętnaste miejsce wynosi 1.2 miliona dolarów. Średnia cena sprzedaży domu w San Francisco w Kalifornii wynosi około 1.4 miliona dolarów w porównaniu do około 261,000 XNUMX dolarów w Filadelfii w Pensylwanii.
Scenariusz bez długów
San Francisco w Kalifornii to miasto, w którym potrzebna jest najwyższa pensja, aby pozwolić sobie na opłacenie domu. Nawet niezadłużeni właściciele domów w San Francisco musieliby zarobić co najmniej 261,567 1.4 dolarów, aby pozwolić sobie na miesięczne płatności za dom o średniej cenie 20 miliona dolarów, przy założeniu XNUMX% zaliczki.
San Francisco i San Jose to jedyne miasta w Kalifornii uwzględnione w naszym badaniu powyżej progu 200,000 180,800 dolarów w scenariuszu braku zadłużenia, przy czym Los Angeles i San Diego wymagają odpowiednio co najmniej 146,100 146,100 dolarów i XNUMX XNUMX dolarów. Inne duże miasto, Nowy Jork, wymaga czwartej co do wielkości pensji, aby pozwolić sobie na opłacenie domu (XNUMX XNUMX dolarów).
Miastem wymagającym najniższych dochodów jest Filadelfia w Pensylwanii, gdzie na zakup domu o średniej cenie wynoszącej 49,100 171,600 dolarów potrzeba co najmniej 50,000 49,600 dolarów. Są dwa inne miasta, w których pensja niższa niż 49,533 1,000 dolarów może pozwolić sobie na opłacenie domu: Columbus w stanie Ohio (XNUMX XNUMX dolarów) i Jacksonville na Florydzie (XNUMX XNUMX dolarów). Poniższa tabela przedstawia nasze ustalenia dla scenariusza braku zadłużenia oraz dodatkowej sytuacji, w której właściciele domów dokonują również miesięcznej spłaty zadłużenia innego niż hipoteczne w wysokości XNUMX USD.
Możliwość płacenia długów za dom
Około 80% Amerykanów ma zadłużenie w jakiejś formie lub formie i musi radzić sobie z rosnącymi kosztami mieszkaniowymi wraz z miesięcznymi spłatami zadłużenia. W tym badaniu uwzględniliśmy trzy scenariusze zadłużenia: osoba fizyczna z miesięczną spłatą zadłużenia w wysokości 500 USD, 750 USD i 1,000 USD. Zakładając, że 36% stosunek długu do dochodu, pensja potrzebna na opłacenie domu wzrasta o 16,667 500 dolarów na każde XNUMX dolarów miesięcznego długu.
Dla tych, którzy miesięcznie spłacają dług w wysokości 500 dolarów, najniższa pensja potrzebna na opłacenie domu wynosi 65,767 82,500 dolarów w Filadelfii w Pensylwanii. Tymczasem mieszkaniec tego miasta może potrzebować nieco poniżej 1,000 500 dolarów, jeśli będzie spłacał dług w wysokości 278,233 dolarów miesięcznie. Dla porównania, mieszkaniec San Francisco w Kalifornii z miesięcznymi spłatami zadłużenia w wysokości 300,000 USD będzie musiał zarobić co najmniej 1,000 XNUMX USD, aby wygodnie sobie pozwolić na miesięczne płatności za dom, a liczba ta zbliża się do XNUMX XNUMX USD, jeśli podwoisz miesięczną spłatę zadłużenia do XNUMX USD.
Koszty posiadania domu
Właściciel domu ma wiele powtarzających się wydatków związanych z osiedlaniem się, dlatego w tym badaniu uwzględniliśmy podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu i miesięczne płatności za dom. Stawka podatku od nieruchomości waha się od 0.60% w Phoenix w Arizonie do 2.03% w Fort Worth w Teksasie. San Francisco w Kalifornii – miasto wymagające najwyższych dochodów – ma stawkę podatku od nieruchomości wynoszącą 0.64%. Przekłada się to na średnie roczne podatki od nieruchomości, które różnią się o prawie 6,000 dolarów między Phoenix w Arizonie (1,496 dolarów) a San Francisco w Kalifornii (7,347 dolarów).
Ubezpieczenie inwestycji jest niezbędne i jest powszechnie wymagane jako warunek kredytu hipotecznego. Według „Forbesa” Średnia krajowa za polisę ubezpieczeniową domu wynosi 1,854 USD. W tym badaniu założyliśmy, że roczna opłata za ubezpieczenie domu wynosi 0.35%, co oznacza, że średni koszt ubezpieczenia domu w 15 największych miastach wahał się od 914 do 5,117 dolarów.
Wreszcie, miesięczne płatności za dom mogą być bolesnym przypomnieniem dzisiejszego rynku podwyższonych cen domów i rosnących stóp procentowych. Średnia w 15 największych miastach wynosi 3,278 dolarów, ale w sześciu miastach średnia jest wyższa: cztery miasta w Kalifornii (San Francisco, San Jose, Los Angeles i San Diego), Nowy Jork w Nowym Jorku (4,383 dolarów) i Austin w Teksasie ( 3,558 dolarów). Z kolei Filadelfia w Pensylwanii ma najniższą średnią miesięczną opłatę za dom wynoszącą 1,473 dolarów.
Dane i metodologia
Aby znaleźć minimalne wynagrodzenie wymagane do płacenia za mieszkanie w 15 największych miastach USA, wykorzystaliśmy średnią cenę sprzedaży domu w każdym mieście, aby obliczyć koszt 20% zaliczka. Przy założeniu efektywnej stawki podatku od nieruchomości oraz rocznej opłata za ubezpieczenie domu 0.35%, użyliśmy naszego kalkulator hipoteczny aby znaleźć średnią miesięczną opłatę za dom w przypadku kredytu hipotecznego na 30 lat z oprocentowaniem 5.5%.
Po znalezieniu przeciętnej miesięcznej opłaty za dom obliczyliśmy dochód niezbędny na dokonanie tych płatności, nie przekraczający jednak 36% stosunek długu do dochodu. Rozważaliśmy także dochód niezbędny do spłacenia kredytu mieszkaniowego w oparciu o potencjalny poziom zadłużenia nabywcy domu, który wahał się od braku miesięcznych spłat zadłużenia do spłat długów wynoszących łącznie 1,000 USD miesięcznie.
Uszeregowaliśmy każde miasto od najwyższego minimalnego dochodu (bez dodatkowego zadłużenia) potrzebnego na opłacenie domu do najniższego wymaganego minimalnego dochodu (bez dodatkowego zadłużenia). Dane pochodzą z pięcioletniego badania American Community Survey przeprowadzonego przez Census Bureau w 2020 r. oraz Redfin (od lutego 2021 r. do lutego 2022 r.).
Wskazówki finansowe dla właścicieli domów
Wyznaczaj konkretne cele finansowe. Może się wydawać, że koszty mieszkania pochłaniają większą część Twojej wypłaty, niż jesteś w stanie udźwignąć. Dowiedz się, jak przejąć kontrolę nad swoimi wydatkami Przewodnik SmartAsset dotyczący wyznaczania celów finansowych. Postępuj zgodnie z instrukcjami i dostosuj się do własnych potrzeb finansowych.
Dowiedz się, jakich kosztów możesz się spodziewać przy zakupie domu. SmartAsset oferuje bezpłatne narzędzia, dzięki którym można się zorientować na ile cię stać wydać, aby zrozumieć, co twoje koszty zamknięcia może być i jakiej kwoty można się spodziewać podatki od nieruchomości.
Rozważ współpracę z ekspertem. A doradca finansowy może poprowadzić Cię przez proces zakupu domu i pomóc w zarządzaniu majątkiem. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Masz pytania dotyczące naszego badania? Kontakt [email chroniony].
Źródło zdjęcia: ©iStock/Nuthawut Somsuk
Post Wynagrodzenie potrzebne do opłacenia domu w 15 największych miastach USA – edycja 2022 pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html