RMD będą ciężkim dźwigiem dla tych, którzy je opóźnili

Emeryci, którzy odłożyli podjęcie tegorocznego wymaganego minimum
Dystrybucje (RMDs) z ich 401(k) i indywidualnych kont emerytalnych stają przed gorzkim zadaniem przed końcem roku: wycofanie aktywów, gdy wartości portfela są pomniejszone.

Średni portfel 60/40 – typowy przydział dla emerytów z 60% akcjami i 40% obligacjami – spadł o około 25% od połowy października. RMD są obliczane na podstawie wartości kont na koniec poprzedniego roku. Tak więc kwota, którą inwestorzy będą musieli wypłacić, będzie wydawała się zawyżona w stosunku do wartości ich rachunku bieżącego.
„Ludzie często odkładają RMD, aby ich aktywa nadal rosły odroczone podatki, ponieważ
tak długo, jak to możliwe, ale w tym roku czekanie może oznaczać większe uszczuplenie wartości konta” – mówi Steven A. Baxley, szef działu planowania podatkowego i finansowego w firmie Bessemer. „Lepiej byłoby wziąć RMD na początku tego roku”.
Prawo podatkowe wymaga od inwestorów posiadających 401(k)s, IRA i inne odroczone podatki emerytalne
aby rozpocząć pobieranie rocznych wypłat po osiągnięciu wieku 72 lat. Roczna wymagana dystrybucja jest obliczana poprzez podzielenie wartości konta na koniec poprzedniego roku przez oczekiwaną długość życia publikowaną przez IRS na podstawie obecnego wieku.
Wypłaty są obowiązkowe bez względu na to, czy potrzebujesz pieniędzy na życie, czy nie, i
podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym w roku, w którym zostały podjęte.
Rozważ potencjalny negatywny wpływ odroczenia RMD w tym roku, zakładając:
konto zainwestowane w portfel 60-40. 74-letni inwestor, którego aktywa IRA zostały wycenione na 500,000 2021 USD na koniec 19,607 r., musiałby w tym roku przyjąć 1 480,393 RMD. Gdyby wziął go 25 stycznia, na jego koncie zostałoby 360,295 XNUMX $. Po spadku o XNUMX% w tym roku, wartość IRA wynosiłaby obecnie prawie XNUMX ​​XNUMX USD.