Rosnące stopy procentowe mogą przynieść Ci pieniądze

Dłużnicy nienawidzą rosnących stóp procentowych, ale inwestorzy? Niektórzy im kibicują. Emeryci i inni skupieni na utrzymywaniu zdywersyfikowanego portfela mogą teraz uzyskiwać zwroty przy mniejszym ryzyku.

X

Portfel 60/40, składający się w 60% z akcji i w 40% z obligacji, wyszedł z mody, gdy Fed utrzymywał stopy procentowe na poziomie zera lub nieco powyżej, hamując w ten sposób rynek obligacji.

Teraz aktywa powiązane ze stopami procentowymi wracają do mody. Z powodu Rezerwa Federalna podnosi stopy procentowe Aby stłumić inflację, doradcy twierdzą, że pokazują klientom inwestycje, których nie reklamowali od lat. Aktywa, takie jak płyty CD, obligacje i drabiny obligacji, fundusze rynku pieniężnego, renty i inne są znowu w modzie.

Niektóre z tych aktywów o niskim ryzyku oferują zwrot w wysokości 6% i więcej. Być może nie jest to ekscytujące – dopóki nie przypomnisz sobie, że S&P spadł o 26.7% w połowie października, a Nasdaq o ponad 32%.

„Jeśli przez ostatnie pięć lat dobrze zarządzałeś swoimi pieniędzmi, dzięki rosnącym stopom procentowym masz teraz możliwość uzyskania zwrotu z inwestycji bez podejmowania ryzyka na rynkach akcji” – powiedział Brandon Reese, starszy doradca ds. w TBS Retirement Planning w Hurst w Teksasie.

Wyjaśnijmy sobie, niektóre z tych mniej ryzykownych inwestycji nie wyprzedzają inflacja. Ale też nie dewaluują. Wiele z nich zapewnia bezpieczne schronienie w czasach recesji, które ekonomiści i bankierzy przewidują na rok 2023.

Rosnące stopy procentowe teraz, ale wcześniej, „Pieniądze za nic”

Konserwatywni inwestorzy byli sfrustrowani polityką Fed przez ponad dekadę, kiedy to utrzymywał on stopy procentowe na bardzo niskim poziomie – niektórzy powiedzieliby, że na sztucznie niskim poziomie. Te ruchy wstrząsnęły rynkiem obligacji. I pozostawili inwestorom przeniesienie większej ilości pieniędzy do akcji i funduszy akcyjnych w celu uzyskania zwrotu.

„Fakt, że stopa funduszy Fed przez większą część 15 lat utrzymywała się na poziomie lub blisko zera, był z pewnością niespodzianką” – powiedział Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate.com.

Wróćmy do grudnia 1980 r., kiedy stopa funduszy Fed była zdumiewająca 19% do 20%, najwyższy w historii. Podniósł stopy procentowe, aby zwalczyć dwucyfrową inflację. Do lipca 1990 r. inflacja spadła, a stopa funduszy Fed wyniosła 8%, a do lutego 1995 r. 6%. Jeszcze w marcu 2000 r. stopa funduszy Fed nadal wynosiła 6%.

Reagując na krach na giełdzie dot.com i ekonomiczny wpływ ataków z 9 września, Fed zaczął znacznie obniżać stopy procentowe w 11 r., osiągając poziom 2001% w grudniu 1.75 r. Wraz z poprawą rynków i gospodarki zaczął ponownie podniósł stopy procentowe i na koniec czerwca 2001 r. stopa funduszy wyniosła 2006%.

Ale kryzys finansowy z 2008 r spowodowało, że Fed ponownie obniżył stopy procentowe. Najniższa stawka? The stopa funduszy federalnych spadła do 0.0% do 0.25% w grudniu 2008 r., a ponownie osiągnęła ten niski poziom w marcu 2020 r., gdy Fed zareagował na pandemię i związane z nią przestoje.

Od kwietnia 2008 r. aż do grudnia 2018 r. stopa funduszy Fed nigdy nie wzrosła powyżej 2.5%. Potem pandemia wymusiła kolejne obniżki stóp.

Stopy ostatecznie wzrosły powyżej 2.5% dopiero we wrześniu tego roku. 14 grudnia stopa funduszy Fed została ustalona na poziomie 4.25% do 4.5%.

Zbieranie wysokich odsetek: renty i obligacje

Gdzie inwestorzy mogą teraz uzyskać 6% lub więcej? Kilka miejsc: Obligacje TreasuryDirect I (obecnie płacący 6.89% do kwietnia 2023 r.), wysoko oceniane obligacje korporacyjne i renty.

Doradca inwestycyjny Ryan Shuchman z Cornerstone Financial Services w Southfield w stanie Michigan doradza niektórym klientom rozważenie wieloletnich rent gwarantowanych (MYGA), rodzaj stałej renty który oferuje gwarantowane stałe oprocentowanie od 10 do XNUMX lat.

„W tej chwili MYGA zapewniają całkiem atrakcyjne zwroty, częściowo napędzane wyższymi stopami procentowymi”, powiedział Shuchman.

Pomaga także niektórym klientom w poszukiwaniu wysokiej jakości obligacji korporacyjnych, które, jak mówi, mogą obecnie przynieść zwrot od 5% do 6%. Niektóre obligacje skarbowe oferują dziś oprocentowanie powyżej 4.5%.

Nawet płyty CD oferują teraz przyzwoite stawki. „Dwuletnia płyta CD jest obecnie bliska 4.5%”, powiedział Shuchman.

Gotówka się opłaca: Uzyskaj wyższą stopę oszczędności

Jeśli nie kupowałeś lepszych stóp oszczędności dla swojego funduszu awaryjnego lub innych rachunków gotówkowych, nadszedł czas. Te stopy oszczędności bankowych wynoszące 1% lub mniej są takie w 2021 r.

Rachunki wykorzystywane przez banki inwestycyjne do przechowywania środków między transakcjami (niektóre to fundusze rynku pieniężnego, a niektóre to konta hybrydowe) stale rosną. „Oferują 3%, a nawet 4%”, powiedział Reese.

A stawki funduszy rynku pieniężnego mieszczą się w tym samym zakresie, mówi Bankrate.com.

Nawet niektóre wcześniej skąpe banki zaczęły podnosić oprocentowanie oszczędności.

Zainwestuj w siebie: spłać wysoko oprocentowany dług

Decydenci Fed powiedzieli w tym miesiącu, że stopa funduszu może do 5.1% w przyszłym roku. Oznacza to, że zmienne oprocentowanie kart kredytowych i innych rodzajów kredytów może nadal rosnąć.

Zgodnie z LendingTree, średnia RRSO oferowana z nową kartą kredytową na początku grudnia wyniosła bolesne 22.91%. Mówi, że jest to najwyższa stawka, odkąd LendingTree zaczęło śledzić stawki co miesiąc w 2019 roku.

Na dzień 21 grudnia McBride z Bankrate powiedział, że średnia stopa zadłużenia z tytułu kart kredytowych wynosiła 19.55%, a linii kredytowych pod zastaw domu – 7.63%.

Chcesz wiedzieć, ile czasu zajmie Ci spłata zadłużenia karty kredytowej? Reese sugeruje przyjrzenie się kalkulatory redukcji zadłużenia.

„To świetny czas na spłatę zadłużenia o zmiennym oprocentowaniu i długu o wysokich kosztach” – powiedział McBride. „Oprocentowanie kart kredytowych jest rekordowo wysokie i wciąż rośnie”.

McBride rekomenduje zadłużonym zakup karty oferującej promocję „tani przelew”. Mówi, że niektóre z nich oferują niższą stawkę, która jest „dobra na 21 miesięcy”.

Dodał: „To może przyspieszyć wysiłki związane ze spłatą długów”.

Śledź Kathleen Doler, redaktorkę raportów specjalnych IBD, na Twitterze @kathleendoler.

MOŻE CI SIĘ SPODOBAĆ:

Złap kolejnego wielkiego zwycięzcę z MarketSmith

Czy nadszedł czas, aby sprzedawać akcje GLD jako recesja, złagodzenie inflacji?

Uzyskaj pełny dostęp do list magazynowych i ocen IBD

Czy XOM jest opcją Kup teraz po zarobkach w drugim kwartale?