Planowanie emerytury Krok wart 200,000 XNUMX USD

Jaką różnicę wpłynęłoby 200,000 XNUMX USD na Twoje gniazdo emerytalne? Jeśli zdecydujesz, że możesz wygodnie przejść na emeryturę z oszczędnościami niższymi o 200,000 XNUMX USD, o ile wcześniej możesz przejść na emeryturę?

X

A jaki jest pierwszy krok w planowaniu emerytury, który powinieneś podjąć, jeśli chcesz wcześniej przejść na emeryturę lub zaoszczędzić dodatkowe 200,000 XNUMX $?

To są pytania z prawdziwego świata, ponieważ 200,000 401 dolarów to o ile mniej pieniędzy — tak, mniej — mówią pracownicy w planach XNUMX(k) Charles Schwab (schw) będą musieli przejść na emeryturę w porównaniu z tym, ile będą potrzebować w 2021 r.

Teraz 401(k) członków twierdzi, że będzie potrzebowało tylko 1.7 miliona dolarów na emeryturę. To mniej niż 1.9 miliona dolarów, których pracownicy będą potrzebować 14 miesięcy temu.

Przekłada się to na pracę o około dwa i pół roku krócej, jeśli będziesz oszczędzać w tym samym tempie, w konwencjonalnym scenariuszu pracuj i oszczędzaj.

Emerytura: jak szybko?

Analiza ta zakłada, że ​​zaczynasz pracę i oszczędzasz w wieku 25 lat. Zakłada również, że w wieku 70 lat przechodzisz na emeryturę. Dlaczego? Wtedy Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych zostaną przekroczone. Zgodnie z obecnymi zasadami, twoja korzyść nie może wzrosnąć tylko z powodu opóźnienia jego startu powyżej 70 lat.

Ten scenariusz zakłada również, że Twoja roczna pensja w wieku 50,000 lat wynosi 25 2 USD i rośnie o XNUMX% rocznie.

To realistyczne. Średnia roczna pensja dla pracowników sektora prywatnego, pozarolniczych, amerykańskich w każdym wieku było 58,060 XNUMX $ w lipcu, według Biura Statystyki Pracy.

W tym scenariuszu zakłada się również, że Twoje oszczędności emerytalne są inwestowane, aby rosły w średnim rocznym tempie 7%.

To konserwatywne. Średnio indeks S&P 500 rósł o ponad 10% rocznie od 1926 roku do 31 lipca tego roku. A to obejmuje wiele stromych spadków, takich jak Wielki Kryzys.

Ile musisz odłożyć na emeryturę

Ponadto nasza prognoza zakłada, że ​​odpadniesz 6.87% swojego wynagrodzenia. Tyle potrzeba, aby osiągnąć saldo 1.9 miliona dolarów przed ukończeniem 70. roku życia.

Ta stopa oszczędności na poziomie 6.87% powinna być bardzo wykonalna. To znacznie poniżej 10%, które powszechnie zalecają doradcy finansowi. Przy odrobinie szczęścia nie powinno cię to obciążać finansowo.

Wspólny mecz firmowy

Zakładamy, że masz najczęstszy odpowiednik wielkości firmy: 50% tego, co wpłacasz, do 6% rocznej pensji.

Podsumowując, zanim skończysz 70 lat, twoje gniazdo urosłoby do około 1.9 miliona dolarów.

W tym tempie twoje saldo oszczędności emerytalnych osiągnie 1.7 miliona dolarów, gdy będziesz miał około 67 i pół roku.

Tak więc zaoszczędzenie dodatkowych 200,000 XNUMX dolarów zajmuje dwa i pół roku.

Najważniejsze pytanie przed przejściem na emeryturę

Ale tak naprawdę powinieneś dowiedzieć się, jaki dochód zapewnią Twoje oszczędności na emeryturze.

Ustalenie tego powinno być pierwszym krokiem w planowaniu emerytury, mówi Rob Williams, dyrektor zarządzający ds. planowania finansowego, dochodów emerytalnych i zarządzania majątkiem w firmie Charles Schwab.

Zrób to jeszcze zanim wybierzesz kwotę docelową jako saldo oszczędności emerytalnych.

Po co skupiać się na dochodach? Najlepszym sposobem określenia, ile oszczędności będziesz potrzebować na emeryturę, jest sprawdzenie, jaki dochód wygenerują Twoje oszczędności.

Czy to wystarczy na podstawie Twojego stylu życia, zdrowia i oczekiwanej długości życia?

Kalkulatory internetowe

Aby dowiedzieć się, jaki dochód wygenerują Twoje oszczędności, skorzystaj z internetowego kalkulatora dochodów emerytalnych. Kalkulatory zazwyczaj informują, w jaki sposób dochodzą do wniosków.

Jeśli prognoza dochodu nie jest wystarczająco wysoka, zmień liczby, aby zobaczyć, ile oszczędności potrzebujesz, aby wygenerować pożądany dochód. „W nowoczesnym podejściu do planowania emerytury nie chodzi o stopy procentowe, oprocentowanie CD czy obligacje” – powiedział Williams. „Chodzi o to, ile możesz wypłacić ze zdywersyfikowanego portfela przez liczbę lat, które spodziewasz się przejść na emeryturę, z poduszką, dzięki której możesz mieć pewność, że pieniądze wytrzymają”.

Drugi krok planowania

Twój drugi krok? Pamiętaj, że otrzymasz pomoc finansową. Nie będziesz musiał pokrywać wszystkich swoich wydatków z oszczędności. Według JP Morgan Asset Management para, której dochód osoby samotnej przed przejściem na emeryturę wynosił 100,000 44 USD, może oczekiwać, że Ubezpieczenia Społeczne zastąpią XNUMX% ich dochodów przedemerytalnych.

Jeśli chodzi o nakrętki i śruby związane z realną oszczędnością pieniędzy, trzymaj się podstaw:

• Zacząć wcześnie. Zacznij oszczędzać na emeryturę zaraz po rozpoczęciu pracy. „Im później zaczniesz, tym więcej dolarów będziesz musiał co miesiąc pobierać z wypłaty” – powiedział Williams.
• Zaoszczędź wystarczająco. Eksperci zachęcają do zaoszczędzenia 10% rocznej pensji. Szanse są takie, że Twoje całkowite oszczędności wyniosą około 15% wynagrodzenia po otrzymaniu dowolnego dopasowania firmy.
• Właściwie inwestuj oszczędności. Kiedy jesteś młody, inwestuj w rozwój. Część twojego portfela, której celem nie jest opłacanie krótkoterminowych celów, ma czas na odreagowanie wszelkich spadków na rynku, takich jak obecne. Po pięćdziesiątce i starszym to, czy przeznaczysz 100% swojego zdywersyfikowanego, długoterminowego portfela na fundusze giełdowe, zależy od Twojej tolerancji ryzyka, celów i ram czasowych. Ale skup się na rozwoju, gdy jesteś młody. W Twoim dwudziestych, trzydziestych i czterdziestych, inwestuj do 100% w akcje i fundusze giełdowe, mówi T. Rowe Price.

Śledź Paula Katzeffa dalej Twitter pod adresem @IBD_PKatzeff aby uzyskać wskazówki dotyczące planowania emerytury i aktywnego zarządzania portfelami, które stale osiągają lepsze wyniki.

MOŻE CI SIĘ SPODOBAĆ: