Emerytura: wyjście poza liczby

Popularny obraz emerytury ma tendencję do podkreślania liczb: saldo w 401 (k) lub IRA; data w kalendarzu; ilość lat w firmie; harmonogram nabywania uprawnień do planu emerytalnego. Ale w jaki sposób te liczby finansowe synchronizują się z tym, na co są wykorzystywane pieniądze? Rozmawiamy z Jane Beule, założycielką i prezesem firmy Gryf Czarny w Redwood City w Kalifornii.

Larry Światło: Dla większości z nas pytania, które zadajemy sobie, gdy zbliżamy się do emerytury, zwykle koncentrują się na koncepcjach liczb i ilości: Czy mam wystarczająco dużo oszczędności? Ile długu powinienem spłacić? Jakie będą moje koszty leczenia? Jaki budżet powinienem ustawić? I tak dalej. Czy brakuje nam pytań?

Jane Beule: Coraz więcej wskazuje na to, że prawdziwie udany, satysfakcjonujący styl życia na emeryturze musi obejmować coś więcej niż tylko analizę ilościową. Jasne, wszystkie pytania dotyczące liczb, o których wspomniałeś, są ważne, ale uczymy się, że równie ważne jest zadawanie sobie pytań — i odpowiadanie — na pytania, które mają więcej wspólnego z jakością niż ilością: wyjściem poza „Ile?” w kierunku „Dlaczego?” "Kiedy?" a nawet „I co z tego?”

Light: Więc o czym mówimy, to uważne myślenie, które integruje nasze finanse z naszymi pasjami, celami i priorytetami?

Beule: Tak, zbyt często myślimy o emeryturze jako o czymś, co robimy lub za co płacimy; ważne jest, aby pamiętać, że emerytura to także coś dla nas jest. Na przykład znajomy opowiedział niedawno historię swojego taty, który w wieku 65 lat zakończył udaną karierę księgową, sprzedał swoją praktykę młodszym wspólnikom i przeznaczył część dochodów na otwarcie antykwariatu. Pogodzenie swojej bezgranicznej ciekawości i trwającej całe życie pasji do czytania w karierze po przejściu na emeryturę wydawało się najbardziej naturalną rzeczą na świecie dla tego siwiejącego przedsiębiorcy, a firma nadal dobrze się rozwija, osiem lat później.

Light: Skąd się wzięło określenie „akt drugi”?

Beule: Tak, jest wiele podobnych historii o ludziach, którzy potraktowali emeryturę jako okazję do realizacji podobnego celu: założenia nowego przedsiębiorstwa, podróży, wolontariatu czy działalności filantropijnej – możliwości są ograniczone jedynie umiejętnością rozpoznania swoich wewnętrznych priorytetów i rozpoczęcia snucia planów aby wprowadzić je w życie. Emerytowany dyrektor generalny, John Anderson, za cel swojego „drugiego aktu” uznał pomoc innym w rozpoznaniu i odzyskaniu ich pasji, celu i priorytetów. Odrzucając powszechne poczucie, że po przejściu na emeryturę nie ma już żadnej wartości do zaoferowania, szkoli emerytowanych dyrektorów generalnych i inne osoby w tworzeniu strategii stylu życia na następny etap.

Light: Czy wszyscy powinniśmy zacząć dostrzegać, że obecny trend wśród emerytów obejmuje coraz więcej lat na emeryturze?

Beule: W niezbyt odległej przyszłości ludzie będą często żyć 40 lat lub więcej po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego. Fakt ten sprawia, że ​​osoby zbliżające się do emerytury lub przechodzące na emeryturę muszą bardziej niż kiedykolwiek myśleć proaktywnie i produktywnie o tym, co jest dla nich najważniejsze i jak wpływa to na sposób, w jaki chcą zorganizować swoje życie na emeryturze.

Light: Czy jest coś jeszcze, o czym powinniśmy pomyśleć?

Beule: Ważne jest również zwrócenie uwagi na aspekty emocjonalne, a nie tylko dane dotyczące emerytury. W końcu nasze mózgi są przystosowane do czegoś więcej niż tylko obliczeń; mamy uczucia. Co więcej, nie ma powodu, dla którego podejmowanie decyzji dotyczących przejścia na emeryturę nie miałoby obejmować obu półkul mózgowych.

Jak zauważa Cheryl Strauss Einhorn w Harvard Business Review, dobre podejmowanie decyzji powinno obejmować i uwzględniać nasze emocje, a nie je ignorować. Zauważając i nazywając emocje związane z ważną decyzją, możemy iść naprzód z większą pewnością siebie. Innymi słowy, patrząc na emeryturę, ważne jest, aby poświęcić czas na rozważenie całego krajobrazu: potrzeb finansowych i zasobów; cenione cele i priorytety; czyjeś uczucia wobec tej kolejnej, bardzo odmiennej fazy życia; możliwości oferowane przez obecne warunki; i talentów, zainteresowań i pasji.

Dokładny przegląd wszystkich tych obszarów, wraz z rzetelną analizą finansową i planowaniem, oferuje większe możliwości stylu życia na emeryturze, który jest pełen potencjału, wyzwań, zainteresowania i radości. Ale kluczem jest przyjęcie holistycznego podejścia, które uwzględnia więcej niż tylko liczby.