Składki na nadrabianie zaległości emerytalnych są większe, ale uważaj na te zmiany podatkowe

Korzyści wynikające ze starzenia się obejmują zniżki dla seniorów, mądrość zdobytą dzięki doświadczeniu oraz – jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę – składki wyrównawcze. Każdy, kto ukończył 50 lat, ma możliwość wniesienia dodatkowej gotówki na różne konta emerytalne. Obejmuje to plany 401 (k) lub IRA. Omówimy, kto może uzyskać składki i jakie zmiany zostały wprowadzone po Bezpieczna ustawa 2.0 minęło.

Aby uzyskać pomoc w ustaleniu najlepszej strategii emerytalnej dla Twoich potrzeb, porozmawiaj z doradca finansowy.

Składki uzupełniające w 2023 r

W 2023 roku osoby w wieku 50 lat i starsze mogą przekazać dodatkowe 1,000 USD indywidualne konto emerytalne (IRA). To oprócz rocznego wkładu na 2023 IRA, który wzrośnie do 6,500 USD.

Te z 401 (k), 403 (b)większość Plany 457 lub rządu federalnego Oszczędny plan oszczędnościowy otrzyma roczny wkład w wysokości 22,500 50 USD. A jeśli masz 7,500 lat i więcej, możesz wpłacić dodatkowe XNUMX $ na swoje konta emerytalne.

Bezpieczne korekty Ustawy 2.0 dotyczące składek wyrównawczych

Teraz, dzięki niedawno przekazanym Bezpieczna ustawa 2.0, kwota do nadrobienia zacznie się dostosowywać dla inflacji począwszy od 2024 r., ale tylko w krokach po 100 USD (co oznacza, że ​​każda korekta poniżej 100 USD pozostawi limit na poziomie 1,000 USD).

Jeśli jesteś jeszcze starszy, możesz przechować jeszcze więcej dodatkowej gotówki w swoich planach pracy. Począwszy od 2025 r. pracownicy w wieku od 60 do 63 lat mogą dodać składki uzupełniające w wysokości 10,000 150 USD lub XNUMX% limitu na 2024 r., w zależności od tego, która z tych kwot jest większa. Limit 10,000 2026 USD zacznie dostosowywać się do inflacji w XNUMX r.

Osoby o wysokich dochodach nie mogą wpłacać składek przed opodatkowaniem

Ale to, co daje ustawa Secure 2.0, to jednocześnie zabiera. Dzieje się tak przynajmniej w przypadku planów miejsc pracy dla pracowników o wyższych dochodach.

Do tej pory wszystkie wpłaty wyrównawcze podlegały takiemu samemu traktowaniu podatkowemu jak konto inwestora. Jeśli osoba IRA lub 401 (k) była podatek odroczony podobnie było z każdą kwotą nadrabiania zaległości. Ale począwszy od 2024 r. pracownicy, którzy zarobili od swojego pracodawcy 145,000 XNUMX USD lub więcej w poprzednim roku, będą musieli wpłacać wszystkie swoje wpłaty na konta Roth.

Historia jest kontynuowana

Oznacza to, że składki te utracą swój status przed opodatkowaniem, który pozwalał składkom składać się ze składek wolnych od podatku do czasu ich wycofania. Analitycy twierdzą, że wymóg Rotha pomaga IRS od razu zebrać przynajmniej część dochodów z konta emerytalnego. Mówi się, że jest to zamiast małych przyrostów, gdy podejmujesz wypłaty na emeryturze.

Roth Catch-Up nie dotyczy SIMPLE IRA i SIMPLE 401(k) 

Wymóg dogonienia Rotha nie dotyczy PROSTE IRA or PROSTY 401(k) konta. Limit zaległości na 2023 r. na tych kontach wynosi 3,500 USD.

i jPodobnie jak w przypadku 401(k), uczestnicy planu SIMPLE w wieku od 60 do 63 lat otrzymują od 5,000 r. limit nadrabiania zaległości w wysokości 150 USD lub 2025% kwoty nadrabiania zaległości dla innych pracowników, w zależności od tego, która wartość jest większa. Limit 5,000 USD również będzie co roku korygować o inflację.

Wymóg utrzymywania kont Rotha dla niektórych składek wyrównawczych najprawdopodobniej doda trochę dodatkowej roboty papierkowej i monitorowanie kont emerytalnych, utrzymywanie kont przed opodatkowaniem i po opodatkowaniu zapewnia inwestorom elastyczność przy obliczaniu wypłat emerytalnych. Możliwość dokonywania wypłat emerytalnych z rachunków podlegających opodatkowaniu lub niepodlegających opodatkowaniu pozwala inwestorom dostosować swoje dochody do celów podatkowych.

Podsumowanie

Starzenie się przynosi korzyści finansowe, zwłaszcza jeśli masz 50 lat i więcej, oszczędzając na koncie emerytalnym. Ale wraz z uchwaleniem ustawy Secure 2.0 nie wszyscy zarabiający zobaczą te same korzyści. Ci, którzy zarabiają co najmniej 145,000 XNUMX USD od swojego pracodawcy w poprzednim roku będą musieli wpłacić wszystkie wpłaty uzupełniające na konta Roth. Jednak osoby o wysokich dochodach, zarabiające co najmniej 145,000 401 USD i posiadające konto SIMPLE IRA lub SIMPLE XNUMX (k), nie będą miały wpływu na te zmiany.

Wskazówki, jak przygotować się na emeryturę

• Eksperci branżowi twierdzą, że ludzie, którzy pracują z doradca finansowy mają dwukrotnie większe szanse na spełnienie swoich celów emerytalnych. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Jeśli chcesz ustawić i zaplanować swoje cele emerytalne, skorzystaj z Kalkulator emerytalny SmartAsset. Może pomóc Ci dowiedzieć się, ile będziesz musiał oszczędzać, aby wygodnie przejść na emeryturę.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Post Składki na nadrabianie zaległości emerytalnych są większe, ale uważaj na te zmiany podatkowe pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.