Podróżujący emeryci sprawdzają ubezpieczenie Medicare, aby uniknąć kosztownych niespodzianek

Jeśli jesteś emerytem korzystającym z Medicare i masz ochotę podróżować, upewnij się, że wiesz, czy Twój plan ubezpieczeniowy może Ci towarzyszyć.

Niezależnie od tego, czy chcesz wyruszyć w podróż do Stanów Zjednoczonych, czy wyjechać za granicę, zasięg w miejscu docelowym zależy od specyfiki Twojego planu Medicare. Charakter twojej opieki — rutynowej lub nagłej — również może odgrywać pewną rolę.

Nieco ponad jedna czwarta Amerykanów (28%) twierdzi, że zachorowała lub doznała urazu podczas wakacji. Ostatnie badania ze strony internetowej ValuePenguin poświęconej finansom osobistym. Wśród tej grupy najczęściej występowały choroby bakteryjne lub przenoszone drogą pokarmową (33%), następnie choroby układu oddechowego (28%) i urazy ciała (24%). Ponadto 12% z nich stwierdziło, że zaraziło się Covidem podczas wakacji.

Więcej z Personal Finance:
Badania pokazują, że 100 milionów dorosłych Amerykanów ma zadłużenie na opiekę zdrowotną
Koszt sfinansowania nowego samochodu sięga rekordowego poziomu 656 USD miesięcznie
Część długów medycznych wkrótce zniknie z raportów kredytowych

Innymi słowy, warto wiedzieć, czego można oczekiwać od ubezpieczenia Medicare, aby nie było niespodzianek, jeśli trzeba odwiedzić lekarza lub innego pracownika służby zdrowia z dala od domu.

Podstawowe Medicare to część A (opieka szpitalna) i część B (opieka ambulatoryjna). Beneficjenci, którzy zdecydują się pozostać przy tym ubezpieczeniu — zamiast korzystać z planu korzyści — zazwyczaj łączą go z samodzielnym planem leków na receptę (część D).

Jeśli taka jest Twoja sytuacja, ubezpieczenie podczas podróży po Stanach Zjednoczonych i ich terytoriach jest dość proste: możesz udać się do dowolnego lekarza lub szpitala, który akceptuje Medicare (większość tak), czy to w celu rutynowej opieki, czy w nagłych wypadkach. Kiedy wyruszasz poza granice USA, sprawy stają się trudniejsze.

Podstawowe Medicare nie obejmuje podróży poza USA, z wyjątkiem ograniczonych okoliczności. Wyjątki te obejmują sytuację, gdy znajdujesz się na statku na wodach terytorialnych przylegających do kraju — w ciągu sześciu godzin od portu w USA — lub podróżujesz ze stanu do stanu, ale najbliższy szpital, w którym można się leczyć, znajduje się w obcym kraju (tj. jesteś w Kanadzie, jadąc na Alaskę z 48 sąsiednich stanów).

Należy również pamiętać, że plany Part D nie obejmują leków wypełnianych poza Stanami Zjednoczonymi, powiedziała Elizabeth Gavino, założycielka Lewin & Gavino oraz niezależny broker i generalny agent planów Medicare.

„Pamiętaj, żeby zabrać ze sobą wystarczającą ilość lekarstw” – powiedziała.

Jeśli masz polisę uzupełniającą — zwaną także „Medigap” — obok podstawowego Medicare, może to zapewnić ci pewne pokrycie za granicą.

Polisy te, które są ogólnie ujednolicone w różnych stanach, oferują pewne pokrycie kosztów podziału, które towarzyszą podstawowemu Medicare, takie jak współpłacenie i współubezpieczenie. 

Niektóre polisy Medigap obejmują pewne ubezpieczenia poza Stanami Zjednoczonymi Plany C, D, F, G, M i N zapewniają maksymalne korzyści dożywotnie w wysokości do 50,000 20 USD, przy czym beneficjent pokrywa 250% kosztów po potrąceniu 60 USD, a Ty jesteś objęty ubezpieczeniem tylko za pierwszą XNUMX dni podróży. 

Ubezpieczenie to dotyczy tylko pomoc medycznie konieczna w nagłych wypadkach i według Centers for Medicare & Medicaid Services mogą obowiązywać inne ograniczenia.

Gavino powiedział, że niektóre starsze polisy Medigap, które wciąż mają beneficjenci – E, H, I i J – obejmują również pokrycie kosztów podróży zagranicznych.

Należy pamiętać, że plany Medigap są dostarczane własne zasady rejestracji, a polisy mogą być drogie w zależności od miejsca zamieszkania, wieku i innych czynników. Na przykład dla 65-letniej kobiety najtańsza polisa Planu G w Dallas kosztuje niecałe 100 USD miesięcznie w porównaniu z około 278 USD w Nowym Jorku, według American Association for Medicare Supplement Insurance.

W przypadku beneficjentów, którzy otrzymują świadczenia Medicare — Części A, B i zazwyczaj D — w ramach planu korzyści, warto sprawdzić, czy Twój plan należy do tych, które obejmują pokrycie nagłych wypadków za granicą.

A nawet jeśli nie planujesz opuścić amerykańskiej ziemi, powinieneś zobaczyć, co obejmuje twój plan. Chociaż plany Advantage są wymagane, aby pokryć koszty opieki w nagłych wypadkach w dowolnym miejscu w Stanach Zjednoczonych, możesz być na haczyku za rutynową opiekę poza obszarem ich usług. 

„Dzięki tradycyjnemu planowi HMO, kiedy podróżujesz poza siecią, masz ubezpieczenie tylko w nagłych wypadkach” – powiedziała Danielle Roberts, współzałożycielka firmy ubezpieczeniowej Boomer Benefits.

„Dzięki PPO masz zarówno zasięg w nagłych wypadkach, jak i zasięg poza siecią w sytuacjach innych niż nagłe [ale] zapłacisz więcej za te usługi poza siecią” — powiedział Roberts.

Powiedziała, że ​​istnieją również plany hybrydowe, które w pewnych okolicznościach mogą zezwalać na ograniczone leczenie poza siecią.

Możliwe, że Twój plan korzyści spowoduje wyrejestrowanie Cię, jeśli pozostaniesz poza obszarem usług przez określony czas — zwykle sześć miesięcy. W takiej sytuacji zostałbyś przełączony na podstawowy Medicare.

Jeśli masz ubezpieczenie za granicą, być może będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni i otrzymać zwrot kosztów, powiedział Gavino.

„Zagraniczne szpitale nie złożą za ciebie wniosku o Medicare” – powiedział Gavino. „Uzyskaj szczegółowy rachunek do przedłożenia w celu uzyskania zwrotu kosztów ze swojego planu”.

Dodatkowo, w zależności od zasięgu zagranicznego i poziomu komfortu, możesz chcieć kupić podróżny plan medyczny.

Takie opcje są wyceniane na podstawie czynników, w tym wieku i długości ubezpieczenia. Możesz wykupić polisę na jeden wyjazd na kilka tygodni lub kilka miesięcy, albo wykupić polisę na kilka wyjazdów, która może obejmować dłuższy okres.

Plany zazwyczaj obejmują odliczenie — powiedzmy 250 USD lub więcej — a zasięg może wynosić od około 50,000 1 USD maksymalnych świadczeń do ponad 40 miliona USD lub więcej. Średnia polis wynosi od 80 do XNUMX USD, chociaż wyższe limity ubezpieczenia i dłuższe okresy ubezpieczenia zazwyczaj zwiększają koszty, zgodnie z firmą ubezpieczeniową Travellers.

„Pamiętaj, aby dowiedzieć się, czy plan obejmuje wcześniej istniejące warunki i Covid” – powiedział Gavino.