Emeryci walczący o utrzymanie się na powierzchni: jak nie dopuścić do wyczerpania oszczędności przez problemy zdrowotne i ekonomiczne

Ale jest także opiekunką swojej 89-letniej matki, która mieszka pół godziny drogi stąd, na Upper West Side na Manhattanie. Olds widzi pogarszający się stan zdrowia jej matki i martwi się, że ona również może mieć problemy zdrowotne z wiekiem.

„Idealnie byłoby, gdybym poczekał do 70 roku życia, aby pobrać ubezpieczenie społeczne; wtedy dostajesz najwięcej pieniędzy” — mówi Olds. „Ale ja też panikuje, że politycy mogą to wypatroszyć. Pracuję ciężej, aby zdobyć więcej wolnych miejsc pracy”.

Brak pieniędzy na emeryturze

Obawy Oldsa dotyczące czekania na zebranie ubezpieczenia społecznego są uzasadnione, biorąc pod uwagę rosnącą liczbę starszych Amerykanów, u których przewiduje się problemy zdrowotne, które nie są w pełni objęte Medicare i mogą uszczuplić ich oszczędności.

Oczekuje się, że liczba Amerykanów w wieku 75 lat i starszych wzrośnie ponad dwukrotnie do 2040 r., według Centrum Badań nad Emeryturami w Boston College. Ostrzega, że ​​wraz z wiekiem problemy ze zdrowiem fizycznym i psychicznym stają się coraz bardziej wyraźne, emeryci ryzykują wyczerpanie swoich oszczędności i inwestycji.

Czytaj: Wielu emerytów nie może czekać do 70 roku życia, aby odebrać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, ale mogliby, gdyby zastosowali tę strategię

Olds kupiła swoje mieszkanie z jedną sypialnią w 1994 roku, kiedy zaczęła pracować jako wolny strzelec w pełnym wymiarze godzin. W ciągu ostatnich dwóch lat wydała około 65,000 XNUMX dolarów na ulepszenia mieszkania, w tym nową kuchnię, naprawiony sufit w sypialni, zmodernizowaną łazienkę i świeżą farbę w całym mieszkaniu.

To zaowocowało jej pierwszym doświadczeniem z debet na karcie kredytowej, ponieważ jej rachunki za artykuły spożywcze i miesięczne opłaty za utrzymanie również wzrosły. „Moje mieszkanie jest moim gniazdem” — mówi Olds. „Nie wyjdę na ulicę z blaszanym kubkiem, jeśli sprzedam swoje mieszkanie, ale nie chcę tego robić”.

Wymagane do przejścia na emeryturę

Po drugiej stronie kraju Sasha Patterson mówi, że nie wybrała przejścia na emeryturę; zmusiły ją do tego okoliczności.

62-letnia Patterson rzuciła pracę w New Jersey w 2018 roku, aby przeprowadzić się za granicę ze swoim mężem Paulem Seaverem, który również ma 62 lata. W tym czasie Patterson pracowała w Centre for American Women and Politics (CAWP) w Eagleton Institute Politologii na Rutgers University przez 20 lat.

„Nie rozwijałam się w pracy, a moja pozycja uległa stagnacji” — mówi. Jej mąż stracił pracę architekta krajobrazu w 2016 roku, więc wspólnie postanowili przenieść się na Zachodnie Wybrzeże, gdzie domy były tańsze. Sprzedali swój dom w Maplewood w stanie New Jersey i przenieśli się w okolice Seattle.

Patterson mówi, że chciała wykonywać pracę podobną do tej, którą wykonywała w CAWP. Nawiązała kontakty na Uniwersytecie Puget Sound. Brała udział w konferencji w lutym 2020 r., aby kontynuować networking i zapytać o pracę konsultingową, ale pandemia COVID-19 zamknęła kraj zaledwie kilka tygodni później. Kiedy rok później Stany Zjednoczone złagodziły ograniczenia związane z kwarantanną, Patterson nie miał wolnych stanowisk.

See: „Dłuższa praca nie jest realistycznym lekarstwem na niepewność emerytalną”. Czas pomyśleć, jak długo naprawdę będziesz pracować.

Gdzie jest praca?

Rozczarowany, ale jeszcze nie zniechęcony, Patterson kontynuował starania o pracę, ale nie otrzymał odpowiedzi. Wykreśliła nawet daty ukończenia college'u ze swojego CV, ale prawie nie otrzymała odpowiedzi.

Patterson niedawno zaczęła pobierać emeryturę z Rutgers, podczas gdy jej mąż zaczął otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Ponadto mają Roth IRA i pewne oszczędności ze sprzedaży domu w New Jersey, które umieścili w certyfikacie depozytowym.

Patterson mówi, że mogą przetrwać przy ograniczonym budżecie, ale sytuacje kryzysowe zbierają żniwo. Kiedy potrzebowali nowego dachu, Patterson i jej mąż pożyczyli 12,000 XNUMX dolarów od krewnego.

„Żyję bez zabezpieczenia i mam nadzieję, że uda mi się przetrwać do czasu, gdy będę mógł zacząć pobierać ubezpieczenie społeczne w wieku 70 lat” — mówi Patterson. Mimo to mówi, że największą korzyścią z życia w Waszyngtonie jest stanowy program Medicaid. Zwany Apple Health, oferuje bezpłatne lub niedrogie ubezpieczenie osobom, które spełniają wymagania kwalifikacyjne.

„Nie stać nas na nowy samochód i trudno byłoby sobie poradzić z kolejnym wydatkiem związanym z domem, ale przynajmniej nie musimy się martwić o opiekę zdrowotną” — dodaje Patterson.

Dip odłożył swój wyjazd

Pomimo różnych sytuacji finansowych, zarówno Patterson, jak i Bob Polans mają wspólne obawy związane z przejściem na emeryturę w 2023 roku.

Polans, lat 70, księgowy i planista finansowy, doradza przyszłym emerytom. Planuje również przejść na emeryturę pod koniec roku. Polans, który pracuje w Armanino LLP w Filadelfii, odroczył przejście na emeryturę w zeszłym roku, częściowo z powodu spadku na giełdzie i niepewności co do tego, co przyniesie 2023 rok.

„Widzę trend wśród specjalistów o specjalistycznych umiejętnościach, takich jak prawnicy, księgowi i doradcy inwestycyjni, którzy kontynuują pracę w niepełnym wymiarze godzin na emeryturze, aby zachować pewien poziom zaangażowania w swoją karierę i generować dodatkowe dochody” – mówi Polans. Dodaje, że on też może nadal pracować kilka godzin tygodniowo po tym, jak oficjalnie przejdzie na emeryturę pod koniec tego roku.

Polans zaleca przyszłym emerytom gromadzenie rezerw gotówkowych i unikanie likwidacji inwestycji w okresach dekoniunktury rynkowej. Jeśli chodzi o inwestycje, Polans sugeruje znalezienie optymalnego sposobu czerpania z kont IRA, 401(k) i innych kont emerytalnych z odroczonym podatkiem, biorąc pod uwagę swój przedział podatkowy.

Jeszcze: Czujesz się niepewnie co do emerytury? 6 pomysłów na wyjście z sytuacji.

Doradza również zbilansowanie wypłat z kont oszczędnościowych i emerytalnych oraz znalezienie strategii, która minimalizuje wpływ podatku dochodowego w latach emerytalnych. Dodaje, że planowanie wokół problemów zdrowotnych jest trudne, zwłaszcza na emeryturze.

„Nie możesz dalej pracować, jeśli nie jesteś wystarczająco zdrowy, aby to robić” – mówi Polans.

Jednym ze sposobów przygotowania się na potencjalne problemy zdrowotne na emeryturze jest wykupienie ubezpieczenia na opiekę długoterminową, mówi 51-letni George Nshanyan, doradca finansowy i CFP w dzielnicy Northridge w Los Angeles. Jest to kosztowne, ale mówi, że nieprzewidziane wydatki medyczne mogą prowadzić do bankructw.

Zobacz: Czy potrzebujesz 3 milionów dolarów, aby przejść na emeryturę?

Trzy kategorie emerytów

„Uważam, że ludzie dzielą się na trzy kategorie” — mówi Polans. „Jedną z nich są osoby o wyższej wartości netto, które zgromadziły wystarczającą ilość aktywów i mogą sobie pozwolić na samoubezpieczenie i pokrycie takich wydatków, kiedy się pojawią.

„Na drugim końcu spektrum”, kontynuuje, „są ci, których nie stać na zakup jakiegokolwiek ubezpieczenia – nie ma miejsca w budżecie”.

„Dla osób pośrodku”, dodaje, „istnieją różne opcje planowania nieprzewidzianych wydatków medycznych, w tym strategie i produkty, które nie są tradycyjnym ubezpieczeniem na opiekę długoterminową”.

Istnieją programy rządowe dla tych, których nie stać na ubezpieczenie na opiekę długoterminową. „Na przykład w Kalifornii Medi-Cal może pokryć koszty długoterminowego domu opieki i opieki domowej, jeśli nie możesz sobie pozwolić na koszt domu opieki”, mówi Nshanyan. „Jednak te strategie muszą zostać wprowadzone, zanim zajdzie taka potrzeba, więc planowanie jest kluczowe”.

Carmen Cusido uzyskała tytuł licencjata na Rutgers University oraz tytuł magistra w Columbia School of Journalism. Jej prace pojawiały się w Newsweeku, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan i innych publikacjach. 

Ten artykuł został przedrukowany za zgodą NextAvenue.org, © 2023 Twin Cities Public Television, Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone.

Więcej z Next Avenue: